互联网金融背景下消费金融的发展模式研究

李宛霖

【摘要】在互联网与经济发展的大背景下，不难想象到互联网可以影响很多行业的发展。其中，金融行业也不例外，深受互联网影响。对于金融行业的发展而言，互联网金融既是难以忽视的挑战也是难得可求的发展机遇。诚然，消费金融作为金融行业的一个小领域也包含在被影响的行列，也迎来了许多改变。传统消费金融机构也正在主动地面对这新的挑战，其互联网公司也正在积极开拓消费金融与互联网结合的前景。发展经济，分析并创新固有的互联网消费金融模式是非常需要的。本文简要分析总结互联网金融背景下消费金融模式变化与新的发展趋势。

【关键词】互联网金融 消费市场 发展趋势

一、互联网消费金融市场的改变

（一）消费金融市场的支付转变

传统的消费交易少不了货币这个媒介，出门购物总是需要随身携带一定数额的现金。从某种角度来说，这种支付方式会局限消费者进一步消费的潜力。而如今，广大消费者可以深切地感受到互联网对支付方式的革新以及它在现实社会生活中的优势表现。不难发现，围绕在我们的周围的第三方支付平台与日俱增，例如支付宝支付，微信支付，QQ红包支付等等这些常用的就时时刻刻都在便利消费者。第三方支付平台前景不可估量，其市场规模越来越大，涉及的金融范围也不仅仅局限于支付收单方面，还逐渐涵盖理财，基金与保险等方向的服务。值得肯定的是，互联网金融支付顺应多样化的消费模式不断推出更优质的消费金融领域服务产品。在接下来的发展过程中互联网金融支付更是会不断继优化快捷。

（二）网络日渐影响传统消费金融

网络影响之大难以描述，对相对稳定的传统消费金融来说也是会有或多或少的改变。对其消费金融而言网络影响的深度与广度只是时间问题。这就意味着，金融公司要面临着很大的发展压力，需要转变旧有的业务服务模式。消费金融公司在发展革新的过程中，有困境也难免的。因此，如何把握一定的尺度在此时显得尤其重要。相应的商业银行也不能仅限于原来的发展范围和渠道，要重新确定服务目标，要有所创新地以一种积极的态度迎接风险带来的机遇，主动接受网络带来的变化。

二、互联网影响下消费金融的发展趋势

（一）消费金融市场的多元化

现如今，人们生活水平提高，幸福感增强，相应的其消费水平也是一样。所以说，伴随着多彩多样的生活要求，消费者会促进消费金融市场向多元化方向前进。于此相对的生产者和销售者也要也要紧跟多元化步伐。从而在这个混合联系的动态过程中，网络使用者角色扮演不在局限一个身份，有时甚至可以轻松互换或转变。譬如，买卖两者结合，亦或是借贷下的提前消费，二手市场的转卖等等，这些都是消费金融趋于潮流下新的发展方向。互联网加消费的相伴发展不会止步于现在，在不久的将来，为应对更加独特个性的消费需求，消费金融市场会不断多元优化。

（二）消费金融市场的规模扩大

随着各种便捷消费的软件的开发，消费阻碍越来越少。特别是信贷业务和投资理财业务的进一步发展，几乎对消费无限制。这都是刺激消费者的兴奋剂。倘若不扩大消费金融规模，日益增长的消费需求将难以得到满足。针对不一样的消费阶层，新的消费模式中的购买与支付更加贴近生活，为不同的消费需求的顾客带来全新舒适购物条件。于此同时快递行业的茁壮发展也会促进消费规模的扩大。互联网本身发展前景就不可估量，从而互联网金融背景下的消费金融的发展前景也很难局限现在。就目前而言，消费金融市场规模就呈现欣欣向荣的发展趋势，不断扩大。

（三）消费金融市场的模式转变

互联网出现并不断发展，早已深入我们生活周围。如今，绝大多数地区都在互联網的覆盖下，改善了以往互联网发展不协调的现实状况。网络使用者更是爆炸性增长，几乎人人都离不开网络的强大作用。互联网是消费市场改变的催化剂，使其消费市场模式也正在发生转变。如互联网是时代下的信息化效益就为新的消费产品带来契机，消费市场主体增多，消费渠道拓宽。现实发展证明，互联网金融在理财、投资、信贷等行业都有所创新。

（四）互联网消费金融发展的人才需求

有好的发展需求自然少不了人才的作用。训练有素的优秀金融人才是互联网金融发展的不可缺少的因素。不言而喻，一个好的金融团队对于不成熟的互联网金融行业来说至关重要。然而，在每个新的领域总是会存在短板，缺少网络金融专业化人才便是该领域的短处。于此相关的技术人才、运行人才、监管人才等等都有高需求，但就目前，这些精英型人才可谓是严重稀缺。立足于消费金融的长远发展角度，解决这个问题是很有必要的。首先，要迎合现实发展状况引进所需人才。不难想到，高等院校是培养人才的重要阵地，因此可以与学校合作实现金融行业人才高需求的愿望，开设专业化课程教学。其次，还可以利用网络资源进行网上学习。如此一来一些金融企业员工可以利用非工作时间方便快捷地提高自身专业素养，掌握更加全面的网络金融知识。或者还可以邀请高级网络金融教授开展专业化讲座，激发职工潜能。

三、结束语

根据上面的简单分析，消费金融市场的发展伴随着网络金融的发展也不断发展变化。消费促进发展，消费金融在积极影响消费市场的同时也会带动相关产业的发展增长，从而为经济的稳速健康产生效力。顺应网络化时代背景下新消费金融市场格局的号召，有关行业、部门、机构等应该做好准备工作，明确研究消费金融发展趋势的必要性。机遇与挑战往往相伴发生，互联网金融下的消费金融更是要找准方向，做好定位，顺应发展规律。只有消费金融自身强化才会有更加健康的发展。

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