基于计划行动理论的大学生网贷心理危机干预研究*

张香宁

(苏州经贸职业技术学院，江苏 苏州 215009)

网贷大学生心理危机是高校思想政治教育面临的全新难题，其研究和探索既有助于提高网贷大学生的心理健康水平、培养其健全人格，有利于维护社会和谐安定。基于计划行动理论，从行为态度、主观规范、知觉行为控制和突显信念四个方面入手，针对性、专业化、及时性的心理危机干预措施的制定和实施迫在眉睫。

一、计划行动理论概述

计划行为理论认为人的行为是经过深思熟虑的计划的结果，其主要观点：1、在客观条件充分的情况下，行为意向直接决定行为；2、行为意向的三个主要变量是行为态度、主观规范和知觉行为控制；3、准确的知觉行为控制直接预测行为发生的可能性；4、在特定条件下，少量的行为信念即突显信念是行为态度、主观规范和知觉行为控制的认知与情绪基础。

(一)行为态度

行为态度由行为强度和结果评估共同决定。行为强度是行为结果发生的可能性，结果评估是对行为的情感评价。难以偿还网贷的大学生出现心理危机时，倾向于采用非理性行为，如无心学习、旷课迟到，申请退学；拒绝告知父母实情；自残自杀等。从行为态度角度分析，非理性行为是易于采用的防御机制，依赖其可以逃避经济、学业、情感等多方面压力。所以，针对网贷大学生的非理性行为，需要采用合理情绪疗法，改变错误认知，形成正确态度。

(二)主观规范

主观规范是指个体在决策是否执行某特定行为时感知到的社会压力，关键是重要他人特别是父母对个体行为决策的影响。权威型父母对子女要求严格，对子女所犯错误的包容性低，亲子关系紧张。遇到难题时，子女往往避开向父母求援，以免受到过分苛责。面临难以偿还的网贷，部分大学生即使家境殷实，却不敢求助于权威型父母，将主观规范视为情感压力。因此，网贷大学生会出现明显的心理冲突，一方面是害怕父母批评的恐惧、自罪心理，一方面是面临逾期贷款的焦虑、无奈。针对失衡的自我状态，心理咨询师需要基于交互分析理论，采用面质和空椅子技术。

(三)知觉行为控制

知觉行为控制是个体感知到执行某特定行为容易或困难的程度，包括自我效能感和控制力。网贷前，个体自我效能感强和控制力弱，自觉有能力还贷，行为表现是多平台、多次、逐渐增大金额的借贷。当遭遇网贷高利率和高违约金陷阱时，个体知觉行为控制感骤降，表现出无助、焦虑及其他应激反应。即使还清网贷，也并不意味着个体知觉行为控制的恢复，个体自我效能感低的状态泛化到其他生活、学习领域。针对上述情况，心理咨询师采用行为主义的系统脱敏法和团体辅导，使个体恢复正常的知觉行为控制能力，重新适应常规环境。

(四)行为信念及突显信念

个体拥有大量有关行为的信念，根据鸡尾酒效应，在特定的时间和环境下能被获取的相当少量的行为信念叫突显信念。计划行为理论认为突显信念是行为态度、主观规范和知觉行为控制的情感基础，是制定行为干预措施的有效信息。精神分析学派强调童年早期经验对毕生人格发展有重大影响，亲子关系研究发现早期依恋类型决定成人的重要他人际模式。幼年时期焦虑型的不安全依恋类型，使其成年后与重要他人相处时常受到“情感胁迫”。因为害怕重要他人失望、生气和抛弃自己，而做出非理性的迎合对方的行为。因此，心理咨询中找到来访者与依恋关系相关的突显信念，对网贷行为心理危机干预具有关键性作用。

二、基于计划行动理论的案例分析

(一)行为态度的案例分析

学生潘某网络借贷过多，产生财务纠纷，自动休学。一年后复学，他进入下一年级就读。入学后，他有焦虑、自卑情绪，无心学习，申请退学。根据其自述，提炼其行为态度是“如果退学，就可以逃避同班同学的蔑视”。心理咨询师采用合理情绪疗法，提炼出诱发事件A：同学们都知道潘某因网贷纠纷的事情。不合理信念B：第一，因为网贷，所以所有的人都嘲笑我。第二，网贷事件彻底让自己在同学老师面前“曝光”，再也无法安心在校生活。第三，我一定要马上离开，逃避学校环境。不良情绪和行为C：情绪低落、学业荒废、社会活动少，有退学的念头。通过对A、B、C之间关系的分析，使潘某意识到自己的一系列的错误认知。“所有人都嘲笑我”是过分概括化，“再也无法安心在校生活”是“糟糕至极”的错误想法，“我一定要马上离开”是绝对化的自我要求。通过分析，潘某意识到正因为上述的三种错误的认知态度，自己才会非理性行为。

(二)主观规范的案例分析

学生张某，女，因谈恋爱日常支出大，无力偿还网贷的三万多元。父母属于权威型家长，主观规范过多且严格，张某不敢告知父母实情。她的个体陈述中出现心理危机预警指标，如“站在窗户边很久”、“生活很没有意思”，心理咨询老师敏锐察觉，引导适当宣泄情绪，及时告知其身边的人进行实时观察，以防意外。随后，心理咨询老师采用面质技术，指出张某言行不一致，如她认同父母不准自己谈恋爱的观念，却与校外无业男子发生恋爱关系，又如明知父母反对校园贷，却大肆借贷。通过面质，张某认识到内在自我状态的冲突，即控制型父母自我状态与自由儿童自我状态相抗衡。心理咨询师采用空椅子技术，使张某通过自我对话，缓解自我两种状态的冲突，逐渐形成稳定的自我认识状态。

(三)知觉行为控制的案例分析

学生李某通过网贷创业，在学校做凉面生意。一开始生意不错，李某大方请全班同学免费吃面，被同学们称为“李老板”。但很快经营不善店面倒闭，难以还清贷款。李某自我挫败感强，自我效能感低，泛化到对同班学习的环境有强烈应激反映，有放弃学业的想法。对此情况，心理咨询师采用系统脱敏法。“系统脱敏法”实质上就是通过一系列步骤，按照刺激强度由弱到强的训练，逐渐增强患者的心理承受力，从而达到最后对真实环境不产生“过敏”反应，患者身心接近正常状态。班主任和辅导员先后单独与潘某谈话，随后邀请两三个同班同学加入座谈，逐渐让潘某恢复对班级环境的适应能力。后期，班主任老师邀请潘某参加班级学生的团体活动，进一步对应激场景脱敏。

(四)行为信念及突显信念的案例分析

大一女学生刘某，因入校后一直受到学姐史某关照，与之关系十分亲密。史某以创业需启动资金为由，多次跟刘某诉苦，鼓动刘某通过网贷筹钱。明知网贷有风险，但刘某惧怕学姐史某生气、失望，通过多个平台贷款3万元。贷款逾期后，刘某再也联系不上学姐史某，自觉焦虑、气愤、失落，寻求心理帮助。来访者刘某口述，小时候父母常不在家，由于害怕奶奶也离开，自己会刻意表现出乖巧听话，主动分担家务以便迎合奶奶。通过心理咨询，刘某意识到，非理性贷款行为是委屈自己、迎合史某的表现，就像幼年时委屈自己迎合奶奶一样。自己与学姐史某的关系，是幼年与奶奶关系的“再现”，需要清晰地认识和改变自己的讨好型人格。

“大学生网贷”危机事件往往牵涉到学生个人、家庭、企业、社会等方方面面，这就要求心理工作者须要诚心待学生，耐心做工作，真心促发展。高校心理工作者要有充分的“持久战”准备，不断改进工作方式，耐心等待咨询效果。