金融科技创新的机遇以及挑战探析

冯展

摘要： 金融科技迅速发展积极促进了金融产品的科学创新，同时采用循序渐进的方式将人民币国际化和外汇储备多元化有效的结合起来，并通过运用金融工程技术来化解外汇储备中存在的安全风险，这是目前金融科技创新工作人员需要重点考虑的问题。接下来本文将金融科技创新作为此次研究的对象，主要对金融科技创新的机遇以及重大挑战作出详细探讨。

Abstract： The rapid development of financial science and technology has actively promoted the scientific innovation of financial products. At the same time， the internationalization of RMB has been effectively combined with the diversification of foreign exchange reserves in a step-by-step manner. The financial engineering technology has been used to resolve the security risks in foreign exchange reserves， which is a problem currently to be considered by financial innovation personnel. This article takes financial science and technology innovation as the object of this research， and mainly discusses the opportunities and major challenges of financial science and technology innovation in detail.

關键词： 金融科技创新；面临机遇；挑战分析

Key words： financial science and technology innovation；facing opportunities；challenges analysis

中图分类号：F832.7；F276 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2018）05-0011-02

0 引言

金融改革有效改善了传统金融业经营模式落后的问题，其核心竞争力也在金融科技创新过程中得到进一步提升。随着互联网+战略的不断深入，云计算、互联网、大数据等先进信息技术得到了重大突破，同时实现了现代科技创新和金融需求的有效结合，以此使得我国金融业发展迸发出了巨大创新动力。金融科技创新发展中也不可避免地带来了一些安全隐患，在实际工作中遇到一些问题，因此目前我国正处于金融业发展的关键时期。信息技术蓬勃发展积极促使了我国金融交易渠道得到了拓展[1]，及时为客户提供了一个更为便利的交易渠道，不仅实现了金融服务创新，还使得金融业得到了稳定发展，因此投资、借贷等业务服务模式得到有效创新。

1 金融科技创新的机遇

信息技术的发展使得我国进入大数据时代，但是金融科技创新过程中由于受到监督以及门槛的约束，因此仍旧处于创新发展初期阶段，基于消费、电商、大数据等产业的不断兴起，网络经济发生了很大变革，金融行业在发展过程中面临着众多机遇。

1.1 配套服务

在我国经济体制改革中金融改革作为一项重点任务，同时它也是中国体制改革核心内容，金融改革进程不断加快会在一定程度上推动金融市场产品的多样化发展，比如出现股权投资、科技银行、担保、权证、期货、柜台交易等产品[2]，与此同时还促进了金融业证券、国债市场、市政证券等方面的稳定发展，使其具有广阔的发展空间，为金融科技创新开辟了新天地。在金融管理制度方面，其法规得到有效完善，并且将在民间金融、私募基金、股权投资、金融机构市场退出、金融控股机构、金融市场管理等方面进行再次完善，配套服务为金融科技创新带来了机遇，制度的不断完善会积极促使金融科技创新之路稳稳走下去。

1.2 良好的市场发展环境

由于中国创业板开通，新三板得到了扩容，金融行业人员不断加强对风险投资管理机制的有效完善，以此使得金融科技创新中的风险投资面临着一定机遇。尽管美国硅谷作为全球风险投资机构中心，鉴于中国金融业不断努力，经过近几年不断的探索，目前在全球风险投资中我国排名第二，仅次于美国，这表明了我国近几年的创新探索得到了很大成效，据专业人员统计，我国在2010年的基金募集风险资本额比2008年募集资本额提高了百分之七十二，同时每家募集机构风险资本规模比2008年增加了三点二倍。由此可见我国金融业不断发展，促使了中国风险投资规模不断增大，这也为金融科技有效创新及时营造了和谐、健康的氛围，给金融业更好发展提供了良好的市场发展环境。

1.3 新型商业模式

新型商业模式出现促进了我国金融业的自我创新，积极进行金融科技创新大大提高了客户期望值和满意度。改善了客户体验，更好地满足了客户不断变化的期望，更好地适应新时期下人们对金融业科技创新要求。信息技术进步使得金融行业对先进技术的应用率不断提高，使人员成为信息化建设的实践者。计算机的出现使得美国银行成为最早的受益者，行业银行是信息技术应用的先导和推动者。同时工商银行也在坚持走科技兴行之路，以此持续推动了金融业科技创新和运营管理模式的有效结合，从而实现了金融业管理模式信息化，也为金融服务工作更好发展创造了良好环境，并打下了稳定基础。

2 金融科技创新应对挑战的策略

科学技术迅速发展促使了金融机构科技创新发展进程不断加快，金融机构在大数据环境下实现更好发展同时也出现了一些金融风险，这些风险不可避免地对金融机构科技创新产生不利影响，再加上人员安全意识缺乏因此导致金融机构利益受损，所以为了应对新时期下金融机构面对的挑战，需要积极采取有效措施，为客户提供更为安全，优质的服务。endprint

2.1 增加金融科技投资

加大金融科技投资力度，积极融入金融科技创新大潮中。一直以来投资就是实现金融行业融资的有效方式，在近几年，一些知名的金融机构，如：花旗、美国银行、高盛等都在金融科技投资方面发展较为活跃。尽管我国金融机构不断进行科技投资创新，强化金融科技投资管控，但是在实际工作中仍旧存在投资力度不足，投资人员安全意识薄弱等现象，这种现象的出现对金融行业科技创新产生了一定制约。所以必须提高对金融科技投资工作的高度關注，积极推进金融企业稳定发展，实现自身企业投资水平以及风险意识的有效增强，大力支持金融科技创新发展，同时积极培养具有高素质，较高风险管控水平的专业人才，使其进入金融行业中，使他们的专业技术为金融科技投资活动增加动力，注入活力。

2.2 强化和金融科技企业合作

秉承共赢精神，不断加强和金融行业的合作，构建友好的合作关系，比如金融行业人员需要更多的学习开放化的互联网知识，有效增强自身知识储备，树立活到老学到老的观念，坚持走创新发展道路。一方面要积极开放自身数字化资源，比如及时建立专门的中间件，这样做可以为合作伙伴提供专业的技术支持，有助于及时为客户提供个性化，丰富化的金融服务。比如摩根大通金融机构不但积极使用开源软件还及时向开源社区提供技术指导和项目贡献。另一方面应该加大和金融科技企业的合作力度，加强沟通，强化金融机构合作发展，共同开发块链技术，然后将其技术作为金融行业创新发展的解决方法。

2.3 强化重点领域金融科技研发

我国金融行业不断发展，尽管其科技创新能力得到了一定提高，但是科技开发能力与创新能力存在一定差距，为了缩小这两者之间差距，需要对目前金融机构科技开发能力和创新能力做出科学详细的分析和探讨，需要重点考虑金融机构目前面临的业务问题多，创新发展投入资源少等问题。尤其是在新时期下，作为金融机构应该自觉拿出更大的科技研发力量，实现对金融机构业务问题处理措施的跟踪研究，不断学习更多的前沿技术，掌握现代化金融科技开发技术，实现自身竞争能力的进一步提升。比如积极选择金融产品创新、科技研发等方面，以此有效实现超前创新研发，大大改善传统金融机构科技研发现状，同时还要及时结合金融机构品牌产品，比如私募基金的发展优势，来增强金融机构市场竞争能力[3]。积极开展科技研发活动，比如工商银行已经将区块链、人工智能、大数据、互联网等作为现阶段金融科技创新和研发的重点领域，这样做实现了科技研发和创新业务的有效落实。金融科技孵化基地积极开设了科技研发办公室，促进金融产品有效创新和研发等工作的良好沟通，将其更好地应用在区块链金融科技创新工作中。中国银行成立了金融科技指导办公室，将其作为近年来我国金融机构科技创新以及研发的重要场地。在2015年10月份花旗银行成立了花旗银行金融机构科技研发指导中心，制定专人进行科技创新、研发管理，定期开展金融科技研发专业商讨大会，及时举行科技创新交流会议，大量招募了知名金融机构科技部门专业人才，还与其他金融机构加强科技创新以及研发合作，开创了金融科技研发新纪元，要求相关操作人员严格遵守规章制度，使员工及时使用APP来进行金融科技研发新产品管理密码，用声音和面部来代替密码操作。

3 结束语

互联网技术蓬勃发展给金融机构科技创新发展带来了一定的机遇和挑战，有效提高了金融机构资源配置效率和人员专业水平的不断提升，强化了工作人员的科技创新意识和风险意识。但是在大数据时代发展的前提下，需要强化专业知识学习，知识武装科技创新力量，积极应对金融科技创新以及产品研发面临的挑战，积极加强科学监督，有效控制金融机构风险发生，建立安全的风险管控机制，以此为金融机构科技创新提供良好的发展环境。

参考文献：

[1]倪海青.武汉科技金融创新的挑战、机遇与对策建议[J].当代经济，2012（12）：94-95.

[2]杨飞.金融科技创新的机遇与挑战[J].金融言行：杭州金融研修学院学报，2016（11）：27-30.

[3]周永林.金融科技：新金融生态下的机遇与挑战[J].金融电子化，2017（2）：52-55.endprint