当前基层央行反洗钱工作存在的问题及对策

【摘要】随着《反洗钱法》的颁布实施，反洗钱工作不断向社会延伸。基层人民银行作为反洗钱的主要执行者，其肩负的任务和责任更加艰巨。但从目前县支行履行反洗钱监督管理职能具体的业务操作来看，还存在着一些问题和难点，需不断解决和完善。当前基层央行反洗钱工作存在的问题及对策。

【关键词】基层央行 反洗钱工作 存在 问题 对策

一、存在的问题

（一）反洗钱工作开展不平衡

由于反洗钱工作开展时间短，社会公众对洗钱的危害及反洗钱工作的意义了解还不够；某些金融机构反洗钱工作人员存在反洗钱法律法规执行不到位等问题，一些保险和证券机构由于管理分散、配套制度未出台和人员变动频繁等原因，反洗钱工作相对于商业银行差距较大，报送的监管信息质量不高，存在数据准确率不高、不全等问题。这些均加大了开展反洗钱工作的难度，阻碍着反洗钱工作的顺利开展。

（二）部门合作机制仍需完善和落实

反洗钱工作涉及许多相关领域，目前相关执法部门的合作尚处于初步运作阶段，各个领域间如何协作开展反洗钱工作仍是一个新的问题，多数成员单位并没有清晰的职责或本身不了解反洗钱工作，在日常的业务联系中反洗钱工作得不到重视，一些可疑资金线索尚未得到充分运用，这都对深入开展反洗钱工作造成一定的不良影响。

（三）反洗钱工作人员数量不足和业务素质不高的问题

一是反洗钱工作是一项综合性很强的业务，要求工作人员能够熟悉银行、保险、证券期货和其他相关领域的业务，熟练掌握和运用法律法规知识，还要有比较强的协调、沟通能力；大量可疑交易的报送、配套软件的使用、资金交易数据的筛选、监测、现场检查中数据筛选、过滤及配比等工作过程都要求人员既懂金融业务又懂法律、英语、计算机知识，还具有较强的现场检查能力和分析监测水平的复合型反洗钱人才。二是反洗钱专业人才缺乏。支行反洗钱岗位只有一人（兼职），连日常检查都达不到法定的两人的最低要求，如果检查只能从所在股室抽调其他岗位的人员参与，而其他人员并不一定熟悉反洗钱业务，检查效果可想而知。

（四）通过现场检查发现存在以下问题

一是被查机构反洗钱工作在全年工作计划中未安排，年度稽核审计报告没有反映反洗钱工作内容，临柜工作人员未参与反洗钱工作，反洗钱领导小组对本机构反洗钱工作的重视程度和监督检查力度还有待加强。二是从反洗钱内控制度上看，领导小组人员调整后，未及时向县人行报备。内控制度的实效性还不够，需继续增强。三是现场检查中，各机构普遍存在对客户主要资金往来对象、日均收付发生额、资金收付频率、流向等信息缺乏足够的了解，不利于可疑支付交易的识别、报告。四是参加反洗钱培训的员工范围偏窄，反洗钱知识及工作技能掌握不充分，急待提高。五是存在人力投入不足的情况，绝大多数反洗钱工作人员属于兼职，业务技能也急待提高，所投入的工作量不足，致使工作表面化，难以满足严格履行反洗钱职责的需求。

二、对策

为了适应新形势下反洗钱工作的需要，人民银行应该全面深化反洗錢合作机制，继续加大金融业反洗钱监管力度，尝试有效途径加快全辖反洗钱工作的建设步伐。反洗钱工作将主要围绕以下四个方面展开工作，力求全辖反洗钱工作取得新进展新突破。

（一）加大反洗钱宣传力度，提高对反洗钱工作重要性的认识，营造社会关注反洗钱工作的良好氛围

人民银行县支行依据特定对象的职业特征和行为习惯，面向社会各阶层开展一系列有针对性的反洗钱宣传活动。在宣传中，注重宣传实效，强化媒体效应，积极引导舆论视野，进一步增进全社会关注反洗钱工作的社会责任。

一是结合新颁布的反洗钱法律法规，通过多种多样的宣传方式，特别是电台、电视台、本地报刊等新闻媒体渠道对公众进行法律法规知识宣传，提高社会公众对反洗钱的认识；二是围绕加入反洗钱国际组织、扩大反洗钱监管范围等工作重点，宣传反洗钱工作已经取得的最新进展，让社会公众了解目前反洗钱工作的最新情况，营造有利的舆论环境和社会氛围。

（二）广辟培训途径，强化技能测试，全面提升反洗钱专业队伍的综合素质和队伍建设

一是制定持续的培训计划，采取岗前培训、以会代训、岗位考试、个人自学等方式，组织全辖反洗钱工作人员有针对性地开展反洗钱基础知识培训以及识别可疑支付交易技能活动，以全面提升反洗钱专业队伍的实战能力，更好地适应反洗钱工作的需要。二是继续加强学习，参加上级行举办的各种形式的反洗钱培训，以提升反洗钱工作人员的整体素质，打造一支过硬的反洗钱工作队伍。三是加强反洗钱工作队伍建设。在反洗钱工作中，各机构要配备专业人员，不断提高业务技能，使反洗钱工作更加深入、有效地开展，以达到遏制和打击洗钱犯罪的目的，为辖区反洗钱工作的有效开展奠定雄厚的人才基础。

（三）整合社会资源，启动全辖反洗钱工作联动及协调机制，提高反洗钱工作成效

一是在反洗钱联席会议工作制度的框架下，加强部门之间的沟通与协作，完善信息共享机制，形成合力，建立协调有序的反洗钱长效工作机制。二是通过继续完善反洗钱工作措施，在加大与其他成员单位在执法、资金监测和培训等方面合作的基础上，重点加强与公安机关等重点单位的沟通与交流，形成通力合作、沟通畅顺的工作局面，加大对重点可疑交易的分析和判断，以争取涉嫌洗钱案件的突破，提高反洗钱工作的成效。三是研究金融系统反洗钱工作的具体措施，规范反洗钱日常监测工作操作行为和大额可疑支付交易报告传导流程，并适时召开各成员单位参加的协调会议，通报辖内反洗钱工作动态，布置阶段性工作任务和要求，充分发挥金融机构在反洗钱战线中的前沿作用。四是形成政府各部门和金融部门的反洗钱监管合力，并建立相关工作制度，切实做好对重大可疑支付交易行为的分析、调查、甄别以及案件侦破工作。

（四）创新监管理念，推行以风险为本的监管方法，加强反洗钱日常监督检查工作，切实提高反洗钱工作水平

一是引导金融机构建立事前防范、事后监督、相互制衡的反洗钱工作自控体系和自律机制，不断增强自身的抗风险能力，促进其良性发展，提高竞争力，增强公信力。二是加大对证券保险机构的监管力度。通过现场检查的方式，督促保险证券机构提高对反洗钱工作重要性的认识，建立健全反洗钱内控制度，规范反洗钱工作行为；三是加快对非金融行业反洗钱监管进程。加强对一些非金融行业，如房地产、拍卖行等行业的反洗钱监管，密切关注这些行业的资金流动特点和交易特征，对涉嫌洗钱的可疑交易线索进行调查、分析，防止非金融行业洗钱活动的发生。

作者简介：唐佐（1980-），男，汉族，甘肃陇南人，中级经济师，任职于中国人民银行陇南市中心支行，研究方向：金融服务、反洗钱等。endprint