旅顺地区中小型企业融资问题及解决途径分析

董航

摘 要：中小型企业作为国民经济的重要组成部分，对我国经济社会发展具有极其重大的影响。但是中小型企业的融资难的问题成为了发展的障碍。文章总结了我国中小型企业融资中所面临的问题，通过对中小型企业融资难问题的现状、原因及解决途经进行分析，希望能够对中小企业在实行融资决策的时候起到一定的借鉴作用。要想促进中小型企业的进一步发展就得重视其融资困难的问题。本文以旅顺地区中小型企业为例从融资渠道入手，在分析旅顺中小型企业融资困难问题的基础上，提出完善旅顺地区中小企业融资建设的具体建议。

关键词：旅顺地区 ；中小型企业 ；融资现状； 解决途径

0前言

中小型企业是市场的基本的组织，是人们生活的基础平台。它推动了社会就业，促进了科技发展，保障了国民经济等。中小企业是我国经济发展的主要力量，也是当地政府经济发展的动脉，作为大连市的一个市辖区，旅顺地区中小型企业的发展也带动旅顺经济的发展，中小型企业富则民富，民富则国强，想要促进旅顺地区经济的进步我们必须要知道是什么原因限制了旅顺地区中小型企业的融资，想出处理旅顺地区中小型企业融资的具体措施并实现，解决中小型企业融资难的问题对旅顺地区经济发展有着重要的意义。

旅顺地区中小型企业进行融资的融资现状分析

本文所参照的中小企业主要以辽宁省旅顺地区，在整体的发展现状上虽然不能完全的囊括所有中小企业现状，但在整体中小企业的资金运作方面还是具有一定的代表性的，具体情况可见：

年销售额在100万元以下的企业有198家，其中不需要融资的企业只占4%；年销售额在100万至500万之间的企业有725家，其中不需要融资的企业也只占4%；年销售额在500万至1000万之间的企业有657多家，其中不需要融资的企业大概占5%；年销售额在1000万元以上的企业有不到274家，其中不需要融资的企业大概也只占5%。

1.1中小型企业的融资方式过少

现今我国的经济资金分配形式还是主要以满足大型央企及大型民营型企业。这其中地方政府还有具有针对性的将资金导向政府扶持型企业。对于在整个经济发展最底层的中小型企业，近年来虽然国家支持见多，针对性扶持也在进行，但对于整体发展态势来看依旧是最为薄弱的部分。尤其是在经济状况不够稳定的情况下，能够通过各渠道获得资金非常困难。所以更多的中小型企业会选择难度较小的民间融资，但这种融资形式，稳定性差，且问题较多，对企业发展有着较大的风险，从另一侧面更是减少了企业本身融资的方式。

1.2中小型企业之间进行的互相资金扶持和担保是连带的

我国对企业融资形式上监管严格，各项政策齐备，但在细节上对比发达国家的做法就略有逊色。我国融资在企业担保部分，经常是企业互为担保。这样的担保形式，在常规运用中是互惠互利的，但在其中一家一旦出现经营危机时，另一个就很容易也出现资金运作问题。因为互为担保，经营良好的中小企业常会选择拆借资金给担保伙伴。而当自身资金运作出现问题时，内容融资成了中小企业解决资金问题的首选。这样无形中进入危机的连带氛围内。很有可能没有帮到伙伴反而被连带进入资金未击中。

1.3自有资金缺乏

之所以称为中小企业，自然经营规模相对大中型企业及国营上市公司等要小很多。我国现今虽然出台了扶持中小企业发展的政策，但在众多的中小企业中，其实杯水车薪。所以中小企业的资产多半是在经营过程中逐步积累起来的。这样就注定了中小企业发展必定缓慢的现实。中小企业想在市场上站稳脚跟发展，所要付出的努力就需要更多。

1.4融资投向不明

在中小型企业经营过程中，融资始终是其发展的重要组成部分，融资顺畅，资金运作良好，企业自然发展健康稳定。但很多中小企业经营者经营过程中，不够稳。在企业经营资金短缺时，经营者会四处融资筹钱，拆东墙补西墙的行为为企业发展造成更大的经营风险。又有一部分中小企业，在企业发展顺利后，就会迅速扩张经营，寻找合作伙伴，并大量注入合作资金来满足自身企业资金需求。但在经营过程中，一单一个环节出现问题，企业资金就会进入死循环，为企业发展造成障碍，而这时中小企业经营者多半将企业运营问题再次归结到融资难得问题上。所以作为中小企业经营者，良好的经营方式，融资投向的清晰明了，更为重要。

1.5获得信贷支持少

中小企业从经营基础来看，本身经营所涉猎的行业较广，经营者素质参差不齐，所以经营基础差。从资金运转来看，资金来源多半是逐年积累，资金底子薄弱。从抗风险能力来看，中小企业经营弱小，管理不够规范，抗风险能力差。因为各类不稳定因素，中小型企业能够顺利在金融机构获取贷款的途径是比较难的。而从国家调控的信贷投放角度来看，政府因为多方面的政策的限制，给与中小型企业的支持还是很少的。

旅顺地区中小型融资困难的原因

2.1中小型企业内部存在的问题

中小企业自身发展有限，固定资产较少，無法与大型企业实力条件相比拟，所以在通过担保无法达到融资条件。而且中小型企业大多都是经营较为单一，依靠特有技术来维持的经营模式。并在防范技术泄露方面较为保守，为防止自身因其他企业模仿而失去市场竞争力，中小企业更多的是选择封闭性经营的方式，技术和资金方面的流向消息无法被银行深入了解。自然银行在不能把控企业经营方向及资金流向方向的情况的，往往会拒绝贷款给中小企业，使中小型企业融资又增加了难度。

中小企业与大型企业相比融资的范围很窄，因为中小企业多为家族成员结伴而成，个体企业较多，起点本身就很低，可周转的资金有限，当需要大规模发展时，企业无法迅速从内部获取资金。而适合中小企业融资的机构又不像大型企业可以从金融机构取得，还可以通过债券及上市等手段获取。中小企业只能从银行单方面获取或直接民间借贷。但从银行直接获取，银行又需要较为透明的资金动向与经营内容，由于企业信息的不透明，银行往往不同意给其贷款。

2.2中小型企業受到地外部因素影响

就外部环境而言，我国的金融体系尚不够完善，中小型企业在发展过程中所获取的经济环境无法有效的支撑它健康发展。在我国现有的经济环境单一，缺乏多层次多样式的资本市场，满足不了中小型企业的交易需求，在这样不完善的经济大环境下，中小型企业融资更加困难。

目前，我国的国有企业和一些大型的私有企业是银行等金融机构发放贷款的主要目标，中小型企业很难得到银行等金融机构的青睐。时下全球都处在互联网时期，中小型企业筹资额度小，业务数量多、期限短的特征，金融机构虽然在长时间的经营中形成了对中小企业信息的大量资源，并且了解如何操纵这些资源去减少风险，但是在这个时期，金融机构此时所掌控的数据资源已经无法满足快速发展的互联网时代。而中小企业的融资管理需要自身信息情况不断更新，来保证信息资源的掌控，获取企业自身风险控制手段的强化和提升。尽管当前针对企业制定了融资相关的扶持政策，但是并没有切实的改善中小企业的市场环境。融资难的问题还需要依靠法律体系来解决，而且国家的财政政策严重影响了中小型企业融资，比如说每一个行业应对税率的调整政策也会有所不同。

改进旅顺地区中小型企业融资困难的途径

3.1中小型企业自身方面

3.1.1完善自身管理结构

中小企业想确切的解决融资困难的问题，首先应先从自身经营与征信方面着手。完善自身管理结构是中小企业经营基础。加强成本管理，提高资金使用率和控制自身风险；其次，在融资前，企业应较为客观的对自身经营情况做一个全面的了解，并针对企业发展方向确定融资数量；然后再合理融资的基础上，筹集到资金后，要针对方案逐一分配资金，切勿乱安乱放，造成资金使用混乱，最后，中小型企业要在融资过程中逐步建立自身的企业信誉，只有良好的信誉才可以为企业带来更为丰厚的资金。由此确定企业适合自己本身的融资决策和融资方式，在多种融资方式并存的情况下，选择成本最小的融资方式。

3.1.2加强自身建设

中小型企业扩大其生产规模，提升自身的素质和诚信，中小型企业应该合法经营，树立起诚信的企业形象，在业界留下好的口碑。这样也有利于与金融机构的联系，尽量与银行时常联系，这样不仅可以了解到最新的金融消息，又可以让银行工作人员参与进来，提出管理企业的方案，建立良好的合作关系，实现合作共赢。

3.1.3时刻关注融资环境的变化

中小企业经营者应该时刻关注融资环境及其变化，有效掌控在经济环境中有利于自身发展的时机，根据自身企业经营状态，调整融资计划。并将政府、资金市场和金融机构等多方面因素考虑进去，通过各因素的合理预期，进行融资决策调整，是的企业自身融资状态最优化。

3.2政府和银行等金融机构方面

3.2.1政府给出支持中小型企业的政策

中小型企业的融资问题不单出是企业经营和规模的问题，更多的还是需要依靠国家政府给与政策及法律上的支持，虽然现在我国已经有相关政策在逐步的完善中小企业融资问题，但更多的制约让中小型企业望而怯步。而现今社会经济发展飞速毫无变化的守旧式经济管理，已经无法满足中小企业发展的步伐。由此，政府应该更为专业的针对中小型企业发展指定专属的政策，真正的改善企业融资难得问题。

3.2.2改善资本市场融资环境

资本市场融资环境需要针对现今我国市场经济发展进行科学的改善。以此来权衡中小企业资金需求与大型企业过分占用资金的问题。

3.2.3完善征信制度和评级制度

中小企业征信制度和评级制度需要进一步完善和执行。这样就需要金融机构通过资金借贷来详细记录中小企业的资金使用方式及动向，逐步建立起中小企业信用评级制度，这样不仅可以提供中小企业资金使用，更可以提升资本市场中资金的效益，减少浪费。这样对中小型企业经营发展过程中融资问题的解决才更有效，更科学。

3.2.4完善社会信用体系与信用担保体系

减少中小企业在资金融资过程中相互担保的方式，降低经营风险和资金运营风险。建立社会信用体系，在保护中小企业技术信息的情况下，通过政府部分给与信用担保，有效解决中小企业互为担保的恶性循环。政府与金融机构相互结合，构建信用体系与担保体系，从而解决中小企业融资困难的问题。

3.2.5政府拓宽中小型企业融资渠道

中小企业融资渠道窄，风险大，管控方式不健全。政府应出面完善其法律法规，辅助建设地方性金融机构，拓宽中小企业整体融资渠道。提高政府的宏观调控作用，引导和监督与中小型企业之间的贷款业务。

结语

总而言之，随着现代经济的不断发展，中小型企业的发展在旅顺地区经济发展中占据的地位也越来越重要。想扩大旅顺地区中小型企业规模，改善旅顺地区经济的大环境，就不得不改善企业融资的难题，而需要改善这些难题必须依靠企业自身、政府和银行等相关金融机构的相互扶持、相互努力，使旅顺地区中小型企业的融资难题得到改善，使旅顺地区经济更好更快的发展。

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