财产保险公司盈利能力分析及对策

黄敏

摘要：财产保险公司的未来发展前景十分广阔，但是在市场情况下还存在严重的竞争性，为了提升企业竞争能力。减少亏损现象就需要不断的提升财产保险公司的盈利能力，站稳市场，通过有效的盈利政策和盈利能力，增强抵御风险的能力，由此本文对财产保险公司的盈利能力做出分析，找出发展对策，希望可以对一些企业的未来发展起到重要的支撑作用。

关键词：财产；保险公司；盈利能力；分析；对策

建立起有效的盈利策略还需要对现有的保险公司情况作出分析，找出优势与不足，后续关注财险公司的盈利能力，争取可以面临市场上出现的各项挑战，运用发展的战略去解决面临的各种不确定性风险，增强市场竞争力也增强财险公司的可持续性发展能力。

一、财产保险公司盈利现状的问题分析

（一）盈利结构单一，缺少稳定性

从盈利的结果上去分析，很多财产企业在盈利结构上不够完善，并且处于长期亏损的状态之下，较多盈利过于依赖于投资。财险企业的保费一般都是以一年的时间为主，因此不能与寿险一样需要进行长期的跨越周期的投资，这样在投资盈利能力方面以及长期的稳定性方面就非常明显的比寿险公司要弱一些，导致很多的财险公司存在脆弱的盈利链，在盈利上也存在非常大的波动性。自从改革开放之后，财险在市场上的利润率水平就出现了下降的情况，特别是最近几年，这充分的说明财产险市场已经从较丰厚利润格局中走出来，有些只能获得微薄的利润，还有一些甚至出现了亏损的情况。在我国进入到世贸组织之后，衍生出一些新的主体，产线市场在竞争力上得到增加，部分企业公司盈利更是雪上加霜，一些从盈利走向亏损是非常短暂时间的事情[1]。

（二）存在威胁，市场垄断结构明显

保险市场上存在非常明显的垄断结构问题，很多人都认为保险企业存在一定的寡头垄断现象，常见的一些较大型的财产保险公司主要有太平洋、平安等等，这些企业占据了整个市场份额的75%以上，可以说已经垄断了保险市场，还有一些中小型财产保险公司在夹缝中生存非常艰难，从技术人才上、资金对比上或者品牌上都无法和大型财产保险公司所抗衡竞争，因此在盈利政策上还需要站在中小财产保险公司的立场上，秉承公平公正的态度，提升保险市场的公平性和竞争性。

（三）市场形象问题，存在欺诈现象

在市场竞争不断加剧的情况下，人们的契约精神得到提升，市场经济活动的财产保险也存在一定的欺诈现象，特别是一些刚刚成立的小型财产保险公司，想要获得资金支撑。缺少对员工的培训，在员工个人综合素养上的筛查不够全面，因此部分员工的素质无法达到业内标准，这样保险人员经常對消费者隐瞒一些条款，由此达到自己推销宣传的目的，后续出现问题，责任无人承担，相互推诿。进行保险宣传也很少能够顾忌到消费者的感受，偏重于保险的盈利性介绍，长此以往群众对于财产保险公司出现了不信任的感觉，市场形象问题严重，存在非常大的欺诈问题。

二、财产保险公司盈利能力的对策分析

（一）定位企业，提升核心竞争力，实现企业的可持续性盈利分析

财产保险公司若是要实现可持续性的盈利还需要在企业价值链条当中进行核心竞争力的分析研究，在市场上找准企业的定位和发展形象，争取能够有核心竞争力发展的先决条件。财险公司的定位不同，那么核心竞争力也会不同，持续性盈利还需要中小企业向着大公司大集团的综合化方向发展，通过整合和兼并等等，走专业化的企业化经营之路，只有这样才可以明确自我在市场中的位置，竞争能力和优势等等。一些小公司由于技术和资金不足，因此可以通过外包的方式做好经营环节的分离工作。例如，采用两头在外的经营方式，就是将销售和理赔勘查外包给中介公司或者外包公司，本企业内部专业做财险核保，由此提升财险的业务质量，强化风险方面的管控工作，这样扭亏为盈，或者实现更高的盈利也将成为一种可能[2]。

还可以通过资本运作实现投资环节的有效管理，进行保费的大规模定位。保险公司要想进入一个常规的稳定的盈利程序当中，实现大规模的保险就需要承担获取的承保利润之外进行股权投资，也可以实施兼收并购等等，让财务的投资带来丰厚的企业利润。财保公司在业务流程方面更需要进行不断的优化，全面的了解和掌握企业经营过程中的价值链，不断的降低公司组织经营的成本还需要扩大定位选择，由此也让企业的销售能力、风险抵御能力或者成本管控能力得到全面的整合和提升，企业的核心业务流程得到优化[3]。

（二）强化平台建设，体现合作共赢，实现企业的可持续性盈利分析

财保公司要实现可持续性的共赢就需要建立起优良的企业环境，运用先进的理念和管理水平在市场上赢得位置。中小公司尽管规模不大，并且资金力量薄弱，但是也可以实现内部服务质量提升的竞争，考虑到将部分企业的经济行为面向市场，在市场上也获得可持续发展的盈利能力。保险行业话语权在市场上得到增强，面对大企业的挤压和竞争，就需要中小财报企业的内部资源整合，减少重复性建设的情况，运用社会化，高端化的服务获得规模性经济，减少运行中产生的资本。保险市场也有一定的容量，为了能够让各个保险公司都可以在市场上有羹可分，就需要建立起通畅类型的进退机制，由此维持市场合理竞争性。适当的对新主体的进入，老主体的霸权主义进行控制，鼓励竞争淘汰经营机制，提倡科学合理的有理性的经营，只有这样才可以更好的发挥好有效的调节作用，增强整体的可持续性盈利能力[4]。

（三）突出人才建设，树立良好形象，实现企业的可持续性盈利分析

人才建设是盈利不可或缺的战略方式，中小财产保险公司还需要关注自我形象在社会上的建立，这样关注人才培养就是必要的步骤。首先在人才的招聘上要建立起严格的筛查制度，所招聘的员工在培养上建立起长远的发展机制，帮助员工进行职业筹划，争取可以实现员工和公司之间的融合。人才培养还需要对跳槽人员进行整治，不接受集体辞职，这有利于整顿整个行业的不良现象，也可以在人力资源管理上树立起新风范。其次，建立企业文化，企业员工的每一项工作，每一种行为都需要符合企业文化，员工在社会上代表着企业形象，企业要树立起好的形象就需要员工的行动做证明。必须杜绝出现欺诈现象，也必须要减少可能发生的欺诈问题，面对问题员工，给予正确的教育和引导，必要可以进行劝退处理。为每一个员工提供公平的发展机会和环境，使其自觉的自愿的进入到执行任务的氛围之中，尽自己所能去完成任务[5]。

三、结束语

综上所述，本文对财产保险公司盈利能力对策进行了研究，了解了财保公司的盈利现状，清楚问题所在，针对问题提出了解决的对策。只有这样才可以改变财保公司的盈利情况，才可以让财产保险公司在竞争激烈的市场上站稳脚跟，赢得位置。另外，在盈利能力上还需要强化信息化建设，培养信息化人才，争取可以跟随时代的发展潮流，提升财险公司的竞争能力。

参考文献：

[1]华晓琴，马继生.项目动态成本盈利分析研讨管理体系浅析——基于扬州公司成本盈利分析季度专题研讨制度[J].国际商务财会，2014，14 （11）：22-25.

[2]王松涛.浅析费用分摊对财产保险公司经营管理的重要作用[J].现代商业，2014，14 （29）：216-216，217.

[3]杜位林.论费用分摊对财产保险公司经营管理的重要作用[J].商情，2017，14 （7）：103.

[4]许琳.电子商务企业盈利能力分析——以苏宁云商为例[J].中国集体经济，2016，14 （18）：55-57.