2017年金融大事红黑榜

李雪娇

2017年金融热点事件可谓亮点多多。从整个金融领域关键词来看，监管成为近两年的主旋律。《经济》记者采访中国政法大学资本金融系主任胡继晔，中国民生银行首席研究员温彬，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼，中国政法大学金融创新与互联网金融法治研究中心副秘书长、中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞。根据专家的解读与时事热点，盘点出2017年十大金融事件排行榜，并对2018年金融安全工作进行预测。

金融红榜

1 党的十九大强调 金融安全势在必行

2017年10月18日-24日召开中国共产党第十九次全国代表大会，明确提出要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”，表明了党中央对金融风险的高度重视，保障金融安全、维护金融稳定将是当前及未来金融工作的主要任务。分析认为，今后一方面要继续推进完善现代金融监管体系，另一方面要处理好当前和长远、整体和局部、宏观审慎和微观管理的关系，防止在治理金融风险时伤及实体经济，实现经济和金融的平稳协调发展。

上榜理由：强化金融监管，更好地维护竞争秩序，防范金融风险，让市场更有效率。

2 全国金融工作会议——保持宏观金融政策的稳定性和金融改革的持续性

2017年7月14日-15日，全国金融工作会议在京召开。会议提出金融工作四大原则，即回归本源、结构优化、强化监管和市场导向，以及服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的三项任务。会议还宣布成立国务院金融稳定发展委员会。总体而言，这次会议为以后政府金融工作定下新的主旋律，即从严监管，防范金融风险，基本符合预期。

上榜理由：全国金融工作会议包含未来5年时间的金融工作导向，怎能不深度学习？

3 史上最严MPA考核——监管风暴指向同业业务

MPA考核的严格落地，尤其是将表外理财纳入广义信贷考核口径，对商业银行优化资产负债、调整业务结构以及降低自身杠杆率都产生了积极影响。自4月开始，银监会先后出台了7个关于同业监管的文件，强调治理“监管套利、空转套利、关联套利”。同时央行决定自2017年9月1日起将同业存单的期限明确为不超过1年，此前已发行的1年期以上同业存单可继续存续至到期。从短期来看，监管强化将限制部分同业业务的发展空间，降低其在银行业务中的占比。但就长远而言，监管强化将有助于同业业务回归本源，推动银行业长期稳健发展有积极的作用。

上榜理由：MPA考核不可怕，银行各司其职，各尽其责，关键在于懂得舍得的道理。

4 ICO末路狂欢遭强监管——金融创新切勿逾线

过去一段时间，比特币暴涨暴跌，单币价格在波动中猛涨。ICO由最初起源于区块链极客圈子的小众名词，到疯狂吸资，仅用了一年的时间。从2017年开始，很多企业盲目面向普通投资者融资圈钱，甚至以美容、社交、白酒、竞技等“奇葩”理由上线ICO项目，发行代币，扰乱了社会经济秩序。9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会七部门联合发文，将ICO定性为“涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动”。专家表示，此次监管机构以“快、准”的方式叫停ICO，更有利于区块链行业以及数字资产行业健康发展。

上榜理由：“带血”的ICO最终以惨烈的方式“硬着陆”。再次证明，所有一夜暴富的神话，都是泡沫。

5 智能投顾来袭——黑科技遇上金融碰撞出火花

随着大数据、人工智能等新技术的兴起，投顾服务正迈向机器人时代，并成为Fintech（金融科技）重要方向之一。不同于传统投顾的是，智能投顾实现了投资决策过程的智能化，提供服务的成本大幅降低，极大地拓宽了客户群。作为智能金融领域的新业态，从今年开始，国内除了各大银行加速入局，基金系、保險系金融集团也已经开始涉足智能投顾业务，强强联合，业绩表现较稳定。据嘉信理财的调查显示，仅有12%的中国投资者使用投顾服务，远低于美国的47%，到2020年年底，我国个人财富总规模将接近200万亿元，预计未来智能投顾的市场十分广阔。

上榜理由：互联网金融正在向智能金融化方向发展，技术正在改变金融服务的形态与流程。

金融黑榜

1现金贷——失败的公关与快速的监管

2017年10月18日，趣店正式在纽交所上市，同时也是中国企业在美上市的最大规模交易。本是一件喜事，但随着一篇名为《揭开趣店上市的面具：一场出卖灵魂的收割游戏》的文章刊出，引发了社会各界对趣店商业模式和道德的争论，趣店也因此深陷舆论漩涡，间接导致股价暴跌。随后事件继续发酵，趣店创始人罗敏在媒体采访回应，再次引发社会对现金贷的关注，更被人质疑以高利率覆盖高坏账率。

随后，监管部门对现金贷整治工作连续出击，停批互联网小贷牌照，叫停无指定用途的网络现金贷，互联网金融风险专项整治工作领导小组和P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。专家指出，在存量机构、存量业务清理阶段之后，现金贷行业将回归“风控为王”的金融本质。

上榜理由：当监管的“靴子”落地，“套路”自然不得人心。

2民生银行假理财案——传统金融机构的自查

若不是投资人举报，中国民生银行北京分行航天桥支行依旧是系统内的“明星支行”。2017年4月18日，民生银行发布公告称，该行行长张颖涉嫌违法行为。经工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元。依据初步掌握的线索，此案系支行行长张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。

11月30日，北京银监局公布的行政处罚信息公开表（京银监罚决字〔2017〕22号）显示，中国民生银行北京分行航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。责令中国民生银行北京分行改正，并给予合计2750万元罚款的行政处罚，3人终身禁业。

上榜理由：假理财，真违法。一场由个人道德风险引发的操作风险，还需从监管上扎紧牢笼。

3共享单车押金“打水漂”——监管需参与到具体工作

随着悟空、町町、酷骑、3Vbike、小蓝、小鸣6家共享单车企业相继出现资金链断裂等问题，用户押金成了共享单车领域的“火山口”。据机构统计，目前共享单车企业倒闭造成的用户押金损失已超过10亿元。

中国消费者协会和部分地方消协组织短期内收到大量消费者投诉和情况反映，截至2017年11月30日，仅关于酷骑单车全国的消费者已投诉的数量超过了21万起，通州区消协投诉量达到1.1万起。目前，已解决3125起。中消协建议共享单车企业尽可能采取免收押金的方式提供自行车租赁服务。

上榜理由：企业恶性竞争要让消费者买单，押金退费难，想骑单车真的不容易。

4 市场再出天价罚单——金融监管处罚力度加强

前有龙薇传媒、万家文化受到证监会行政处罚，后出投资者操纵证券市场被罚8150万元。2017年2月初，证监会对个人投资者鲜言开出的近35亿罚单也刷新了证监会历史上的新纪录。

比起热议的明星效应，事件影响更令人深思。同时这也释放出一个明确的信号，有悖于市场正常秩序的行为，监管部门将采取“零容忍”的态度。截至12月21日，证监会共作出206项行政处罚决定，罚没款共计73.24亿元，超过2016年全年总和。同样银监会、保监会监管升级，罚款金额较去年都有所提升。

上榜理由：越来越少的人能够凭借侥幸心理逃脱监管的“大网”。莫违法，违法必被查、必被罚。

5 新式非法集资涌现——传销骗局何时休

23岁大学毕业生李文星误入传销，溺水死亡事件发生后，引发社会广泛关注、反映强烈。借助互联网渠道，金融非法集资更加隐蔽难查，严重扰乱国家金融管理秩序，难保类似“e租宝”的案件不会再次发生。银监会副主席王兆星近日参会表示，将有计划、分步骤地深入整治市场乱象，严厉打击乱办金融、非法集资等非法金融活动，严格规范金融市场交易行为。

上榜理由：一个年轻的生命何其无辜，又有多少家庭饱受伤害，特别提醒投资者一定要擦亮双眼，理性投资。endprint