放大财政支农政策效应破解农业发展融资困境——山东省以农业发展信贷担保公司为龙头构建担保体系

经山东省政府批准，作为财政支持的政策性农业信贷担保机构——山东省农业发展信贷担保有限责任公司已于2017年12月在济南注册成立。本文就广大农民和社会广泛关注的公司定位、服务对象、优惠政策等问题给予详细解读。

一、成立背景及基本概况

近年来，党中央、国务院高度重视“三农”问题。党的十九大报告指出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。当前制约“三农”发展最突出的问题之一就是农业融资难融资贵的问题。2015年、2016年、2017年的中央一号文件，连续对建立健全农业信贷担保体系提出明确要求。根据中央有关部门的统一部署，成立了全国农业信贷担保工作指导委员会和财政部履行出资人职责的国家农业信贷担保联盟有限责任公司，全国也相继成立了33个省级农业信贷担保机构。

对于农业发展信贷担保体系建设，山东省委、省政府主要领导多次听取汇报，研究解决问题，部署推进工作。经过充分准备，成立了山东省农业发展信贷担保有限责任公司，注册资本金40亿元，由省财政厅代省政府履行财政出资人职责，为政策性省管一级企业。同时，在各市、县（市、区）党委政府的大力支持下，公司已经在全省15个市（除济南和青岛）试点设立了办事处，并在其乡镇经管站加挂了农担工作站牌子，在公司授权范围内开展农业信贷担保业务，试点工作已稳步推进、全面启动。为确保农业担保事业的健康持续发展，坚持政府主导、市场运作、积极探索、大胆创新，建立了与政府、银行、保险机构的合作机制。目前，公司已与40余家金融机构达成了合作协议，意向授信额度达1200多亿元。

二、公司定位及作用

根据国家政策要求，农业信贷担保公司不以盈利为目的，坚持政策性、专注性和独立性的定位，专注农业，专注农业适度规模经营，不脱农、不离农，确保低利率、低费率、高效率，这是公司与其他商业担保公司的根本性区别。特别是在破解农业发展“融资难”“融资贵”“融资慢”的问题上，农担机构将发挥独特的重要作用。

一是在破解“融资难”上有担当。农业适度规模经营主体一般没有有效抵押物，且生产经营受自然条件制约大，抵御风险的能力弱，金融机构贷款有顾虑，担保机构担保有风险，农业经营主体对融资的迫切需求难以解决，而推进政策性农业信贷担保工作，既能为农业适度规模经营主体增信，又能为银行分担风险，还能化解农民抵押物少、农业信贷风险大的难题。

二是在破解“融资贵”上有作为。现在农业适度规模经营主体有的即使能从银行贷到款，融资成本也比较高。政策性农业信贷担保资金来源于“农业三项补贴”，通过政府扶持的政策性农业信贷担保公司的担保，使农业经营主体拿到的银行贷款在利率、担保费率等方面都有政策优惠，整体贷款成本较低，可有效激发农业农村发展新活力。

三是在破解“融资慢”上有办法。农业生产的季节性，客观上对资金需求的时效性更强，通过农担公司向合作银行申请贷款，程序简单，批量办理，高效便捷，可以让农户在最短时间内拿到所需资金，做到雪中送炭、不误农时。

三、服务对象及程序

山东省农业发展信贷担保公司的服务对象主要是家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体，以及国有农（团）场中符合条件的农业适度规模经营主体。服务范围主要是粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业，农资、农机、农技等农业社会化服务，农田基础设施，以及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目，家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。

目前，全省各试点县办事处建档立卡工作正在积极推进，并与合作银行一起开展项目调查。同时，将按照“规范、高效、接地气”的原则和先试点、后铺开的要求，逐步在其他县（市、区）设立办事处，实现农业担保工作全覆盖。

掌握真实可靠的农业适度规模经营主体信息数据是开展农业信贷担保的重要基础。目前，山东省农业信贷担保工作采取“试点先行、逐步推开”，试点县（市、区）的农业信贷担保工作分两步进行，首先是对试点县（市、区）农业适度规模经营主体进行建档立卡；其次是建档立卡工作完成后，针对有融资需求、符合贷款条件的农业适度规模经营主体进行担保贷款。这里说的建档立卡，就是在县、乡政府和村委会的支持帮助下，通过摸底调查、村镇公示、层层把关，把分散的、碎片化的农业适度规模经营主体的信息梳理整合，掌握他们的真实情况，作为银担双方业务合作的数据支撑，以便将来更好地为他们提供服务。同时在建档立卡过程中，按照备选、培育、不良等标准对适度规模经营主体进行信用级别初步分类，提前做好风险防控工作。建档立卡之后，农业信贷担保公司和合作银行将根据经营主体的贷款需求、信用状况，进行尽职调查，对符合条件的按规定迅速办理手续，及时把贷款送到他们手上。目前，各试点县正在开展建档立卡工作，广大农民朋友无论眼前是否有贷款需求，只要符合建档立卡条件，希望踊跃参与，以免将来“临时抱佛脚”耽误用款。

担保额度方面，对符合条件的经营主体，单户在保余额控制在10万～200万元；采用大规模农业机械化作业的经营主体可适当放宽限额，但最高不超过300万元；农业产业化龙头企业，以及实施农田基础设施等提高粮食生产能力的项目，在保余额最高不超过1000万元。

在贷款期限方面，根据贷款申请人生产周期和现金流情况确定，贷款担保期限一般为1～3年。对于回收期较长的种植、养殖业，以及农田基础设施建设或大型农业机具购置项目，可适当延长贷款和担保期限。

四、主打业务品牌

“鲁担惠农贷”既是一个担保贷款品牌，更是一项政府惠农政策。其特点是“政府主导、信用为主、让利于农、绿色通道”。“政府主导”，就是从为农业适度规模经营主体建档立卡，到项目调查、项目评审以及将来出现代偿后的追偿，政府自始至终发挥着主导作用，体现着政府为农、富农、惠农的宗旨。“信用为主”，就是对于经过乡村核查推荐，银行、担保公司调查，认定具有良好信用的经营主体，可以免于提供抵押物。“让利于农”，就是执行利率和担保费率相对优惠，且不向借款人收取保证金和其他费用。“绿色通道”，就是银担携手、通力合作，为符合条件的农业适度规模经营主体建立快速便捷的高效率融资通道。

近期已推出了“鲁担惠农贷——棚富贷”和“鲁担惠农贷——粮食贷”两款产品。下一步，公司还将根据不同类型的农业适度规模经营主体的融资需求，推出更具特色、多种多样的农贷产品。按照有关政策规定，只要经营主体负责人年龄18岁以上，负责人年龄加贷款期限原则上不超过65年，且达到“有信用、有规模、有经营、有效益、有主业、有需求”的“六有”条件，就可申请办理“鲁担惠农贷”。

在贷款利率方面，执行国家规定利率，向上浮动幅度一般不超过30%。在担保费率方面，对粮食适度规模经营主体担保费率一般不超过1%，对其他符合条件的经营主体不超过1.5%（符合条件的扶贫项目不超过1%），农业产业化龙头企业不超过2%。另外，公司将建立奖惩机制。对优秀党支部村、文明村的担保项目，公司优先受理并给予一定的费率优惠；对弄虚作假、逃废债务的借款人，将取消其项目申报及享受的各类优惠政策，相关职能部门将对失信被执行人依法进行监督、警示和惩戒。