中小企业国际贸易融资难题何解

曹秀丽++申兵

【摘要】中小企业在国民经济发展中具有重要的意义，在解决就业、增加税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而，融资难问题在一定程度上制约从事国际贸易的中小企业的生存和持续发展。要解决这一问题，必须制定利于中小企业国际贸易融资的相关政策，完善中小企业国际贸易融资的金融体系，提高中小企业自身的综合实力。

【关键词】融资 中小企业 国际贸易 【中图分类号】F038.1 【文献标识码】A

近年来，中小企业在国民经济发展中无疑具有重要的意义，在解决就业、增加税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而，中小企业融资难却是一个世界性的难题。尤其当前全球经济持续低靡，我国经济增速放缓，从事国际贸易的中小企业融资难上加难，如何破解这个问题极具时代价值和现实意义。

中小企业国际贸易融资中存在的问题

我国经济增速放缓，中小企业尤其是国际贸易性质的中小企业受到了较大的影响。融资难成为制约中小企业生存、持续成长和发展的关键问题，其主要体现在以下几个层面。

一是政策层面。首先，缺乏相关法律法规作为支撑。我国对于大企业的支持比较多，而对于中小型企业的支持却较少。目前，中小企业面临的贸易融资难的问题，很重要的原因是相关的政策法规都没有制定出来。其次，中小企业融资的服务体系不健全。尽管我国已经存在中小企业引用担保机构，但这些机构并不成熟和完善，完整化系统性的中小企业融资服务体系尚未建立起来，专门服务于中小企业的金融机构并没有出现。当前，银行在金融体系中处于垄断地位，一般不愿贷款给中小企业，这样就加剧了中小企业融资的难度。

二是金融体系层面。一方面，对于银行来说，因中小型进出口贸易企业大多存在不同程度上的管理不规范、经营管理有漏洞等问题，成为了中小企业申请融资的障碍。因此，我国的中小企业在银行无法得到贷款，必然会选择其他的方式进行贷款。另一方面，直接融资的渠道不畅通。直接融资其实就是指股权融资，但是，我国对于新股的发行是有严格的管理办法，上市公司的数量也被严格控制。这就使得地方政府为了获得更多的资金，而去支持当地大型的上市公司来发行新股，在一定程度上忽略了那些最需要资金融通的中小企业。

三是中小企业自身层面。一方面，我国大多数的中小企业都是民营企业，而且很多企业的前身都是乡镇企业或者是家族企业，管理的效率和质量良莠不齐。另一方面，中小型进出口贸易企业受到国际市场波动的影响比较大，面对着激烈的市场竞争，所需要承担的风险就更大。此外，中小企业在财务管理方面缺乏完善的财务管理制度，有些企业在财务管理方面存在一定漏洞，往往基于信用原因无法顺利贷款融资。和大企业相比，中小企业的资产负债率是普遍比较高的，这也增加了它们向银行申请融资的难度。

解决中小企业国际贸易融资问题的对策

首先，制定利于中小企业国际贸易融资的相关政策。第一，完善相关法律法规。法律法规是促进中小企业融资朝着更好方向发展的根本保障，所以有关的立法部门应制定健全的国际贸易融资法规制度，通过法律的形式来支持和保护广大的中小企业。而且，在法律法规的制定过程中，必须要明确当事人的相关权利和义务，尽可能地减少金融机构和中小企业业务操作方面存在的风险。更重要的是，各地的政府部门应该积极落实国家已经制定的保护中小企业国际贸易融资的法律法规，完善和健全相关配套措施，加强政府支持力度。第二，政府需要为中小企业的国际贸易融资创造出较好的发展环境，进而提供优质的服务，这就要求政府积极转变职能，扩大在公共服务方面的供给。政府进行职能转变能够有效理顺和企业之间的关系，政府需要做到以下几点来为中小企业的发展提供支持：政府应进行标准化的管理，制定相关的有利政策、政府补贴等方式，为中小企业的发展创造一个良好的发展环境；积极开展各种有关中小企业的商品洽谈会等，为中小企业寻求更多的客户；还要注重当地金融机构的发展，为中小企业的发展提供资金方面的保障。

其次，完善中小企业国际贸易融资的金融体系。一是对中小企业的国际贸易融资进行系统化的管理。众所周知，国际贸易相关的业务是具有自偿性的特点，所以在大多数的情况下是可以让资金按时回笼的，一般来说贸易融资的业务风险要小得多。那么银行在制定关于国际贸易方面的融资信贷政策时，就不应该和其他的信贷产品一样，可以作出一定程度的倾斜，尤其是对于中小企业要加强贸易融资的政策倾斜力度。具体可以从以下两个方面入手：一方面，银行在面对中小企业国际贸易融资的业务申请流程和准入的条件方面，要提供一定的优惠政策，要切实保证贸易融资的业务和实效性更加匹配。另一方面，对于中小型进出口贸易企业，我国相关的金融机构应该对企业实行系统化管理，要在国际业务的管理部门和中小企业的主管部门设置专门负责中小企业国际贸易融资方面的专业管理团队，负责专门性的管理。二是拓宽直接融资的渠道。如果对于一个中小企业可以获得直接融资，那么它就可以直接的实现资金的运转，促进企业的进一步发展和壮大。但当前，我国的中小企业直接融资的渠道都比较单一，在建立更加多元化的融资渠道方面，可以借鉴西方的先进经验。比如说英国，由于英国的中小企业直接融资难度大，因此，很多银行都通过参与入股的方式来为中小企业提供资金。我国也可以借鉴这样的模式，建立起多层次、多渠道的直接融资渠道。

再次，提高中小企业自身的综合实力。一方面，加强中小企业的财务管理。想要提升中小企业自身的综合实力，就必须规范自身的内部治理结构，改变传统的家族式企业管理模式，转变传统粗放式的经营方式，完善企业的内部管理体系。对于企业的管理者来说，也需要不断提高自己的管理能力和相关的决策能力。企业的管理者应该不断学习，改变传统的经营观念，为企业引进更加专业的管理人才和业务人才。另外，中小企业还需要加强对于财务管理方面的员工的职责管理，为企业建立较为规范的财务管理制度和会计制度，需要及时、准确地对外披露财务信息，提高财务的透明度。一定要确保贸易信息的真实，这样才有利于提高中小企业的信用度，为在银行融资提供可能。另一方面，中小企业应该树立起信用理念。诚实守信不仅是基本的道德规范，也是企业履行社会责任的体现。所以对于中小企业来说，需要树立信用的理念，轉变之前留下的那种欠债不还、缺乏信用的不良印象，建立起更加良好的市场信誉。在讲信誉的时候，也要提高自身的风险防范意识，避免造成自身不必要的损失。为了能够改变银行对于中小企业的信任危机，中小企业应该定期向银行提供准确及时的信息，在和金融机构的合作中尤其要讲究信用。

中小企业在我国的经济发展中占据着重要的地位，而涉及进出口贸易的中小企业在我国的对外贸易中也起着至关重要的作用。破解中小企业国际贸易融资难问题，要在克服中小企业局限性的同时，从政策、金融机构和中小企业自身入手，三方协调进行解决。

（作者分别为河北工程大学管理工程与商学院讲师；河北工程大学管理工程与商学院教授）

【注：本文系河北省社会科学基金项目“互联网背景下中小企业供应链金融模式研究”（项目编号：HB17YJ032）的阶段性研究成果】

【参考文献】

①张振鹏：《小微文化企业发展研究——基于商业模式建构的视角》，《社会科学》，2016年第12期。

②李庆利：《新常态下中国对外贸易区域结构现状与优化路径》，《商业经济研究》，2016年第3期。

③韩可卫、唐威：《后危机时代我国中小企业国际贸易融资的障碍和建议》，《环渤海经济掺望》，2016年第2期。

责编 /陈楠 肖晗题 美编/于珊endprint