破解我国中小企业融资难的问题探讨

赵虎

【摘 要】 自改革开改以来，我国各类中小企业迅速崛起，为我国的社会经济发展建设发挥出非常重要的推动作用。本文对我国中小企业融资难的问题进行深入探讨并提出可行的建议，以促进我国中小企业的发展，为解决我国中小企业融资难问题出谋划策。

【关键词】 中小企业 融资 问题

中小企业能否实现健康发展模式，主要受到两个方面的影响，一方面是企业自身的经营能力；另一方面是外部经济环境。由于我国经济环境的变化，特别是经济结构转型和市场经济改革，严重影响了我国的中小企业的发展，使其面临着许多难以克服的难题。其中，对中小企业发展制约最为严重的困难就是融资难的问题，这对我国中小企业的发展，造成了非常严重的阻碍。

1、造成我国中小企业融资难的因素

能够影响我国的中小企业融资，使其陷入融资难的局面的因素有很多，这些因素大致可分为根本原因和直接原因两大类。

1.1 中小企业融资难的根本原因

中小企业在经营管理方面，存在着非常严重的缺陷，这是造成我国中小企业融资难的根本原因。首先，我国的中小企业不仅在生产规模方面较小，资本不够雄厚，生产技术落后，产口单，财务制度、内部管理控制等方面不够完善，存在漏洞等等，这些问题使中小企业很难抵御各种经济风险，导致中小企业向银行进行融资信贷时，银行出于自身利益考虑，往往会认为中小企业的信贷风险较高，因此不愿向中小企业贷款。

其次，中小企业普遍存在资金不足的情况，在向银行贷款时，也很难拿出有力的抵押品，因此无法顺利融资。

最后，中小企业普遍缺乏信用意识，根据统计显示，我国的中小企业不良贷款率高达11.6%，这些拥有不良信用记录的中小企业，当再次向银行贷款时，银行往往会将中小企业的信用记录作为重要的信贷风险参考因素，因此不愿意向这些拥有不良信用记录的中小企业贷款。

1.2 中小个来融资难的直接原因

1.2.1国家实行货币紧缩政策，提高了中小企业的融资难度。我国在经济发展过程中出了通货膨胀情况，因此为了稳定经济秩序，抑制通货膨胀，先后11次上调存款准备金率，实行货紧缩政策。这一政策的实施，使用各金融机构的存款准备金率和控制全年信贷额度也连续上调存，从而限制了商业银行的放贷额度。在这种背景下，使中小企业的融资难度大大提高。

1.2.2融资渠道单一，太过依赖银行。目前我国中小企业的主要融资渠道就是向银行贷款，在融资方面中小企业太过依赖银行。而银行贷款需要非常复杂的程序和手续，特别是银行贷款要求严重的担保，而大部分中小企业很难达到银行的贷款的要求，担保机构考虑自身利益和风险，也不原意向实力不高的中小企业提供担保服务，最终造成中小企业融资难的困境。

1.2.3直接融资渠道难融资。除了银行贷款，中小企业的直接融資渠道还在证券市场的中小板和创业板、私募股权基金、产业投资基金、创业投资基金、风险投资基金、债券市场等等。这些融资途径虽然不像银行贷款有着非常严格的门槛，却对中小企业的经营规模、盈利情况等等着要求较高，中小企业同样很难达到这些要求，因此在直接融资渠道方面，中小企业也很难顺利融资。

2、破解我国中小企业融资难的策略

2.1 加强中小企业的财务管理和财务制度建设，建立信用意识

要破除中小企业融资难的困难，首先要增加中小企业自身的实力，特别是要加强财务管理，优化资源配置，严格控制成本，扩大企业利润，同时为企业决策提供财务数据作为参考。同时还要完善财务制度，使中小企业的财务工作科学严谨，加快企业的资金流动减少应收账款，使中小企业可以得到短期融资。此外中小企业还可建立信用意识，注重自身的信用，建立良好的信用制度，特别是要提高企业信息的真实性和透明性，从而使中小企业能够更容易在银行得到贷款。

2.2 为中小企业融资建立专门的金融体系

为了解决中小企业融资难的问题，同时降低金融机构的融资风除，可以为中小企业建立专门的金融体系，既能够帮助中小企业顺利得到融资，还能够控制中小企业融资风险的影响范围，降低中小企业融资风险可能会造成的负面影响。建立中小企业融资的专门金融体系，需要做到以下三个方面：

第一，效仿发展达国，建立专门为中小企业的服务的中小个企业银行和政策性银行，这样的银行具有管理层次少、高效、优质等特点，中小企业可以在这里更加快速的得到融资。第二，要改革银行担保抵押制度，放宽银行的放贷条件，为中小企业提供更多的融资支持和便利服务。除了传统的利用机械设备、厂房等抵押担保进行放贷外，银行可以将这种抵押担保制度改为综合审查，对经营较好的中小企业降低抵押担保门槛，使这些中小企业能够顺利得到融资。第三，除了银行贷款外，直接融资渠道也是中小企业融资的重要方式。所以需要对直接融资渠道进行改革创新，通过发行中小企业集合债进行融资，从而拓宽中小企业的融资渠道，在帮助中小企业破除融资难的困局的同时，还能够降低银行的贷款压力，从而银行有能力放宽对中小企业的贷款限制，为中小企业营造良好的融资环境。

2.3 发挥政府宏观调控职能，在政策上支持中小企业进行融资

政府的宏观调控职能是改善中小企业融资难的重要措施，政府需要加大对中小企业融资的支持力度，如成立政府基金、提供政府担保、减免中小企业的税收等等，在政策上为中小企业提供支持，改善中小企业融资难的不利局面，拓宽中小企业融资渠道，促进中小企业进一步发展。

结束语

中小企业的融资涉及到银行、金融机构、政府等多个方面，因此要改善当前中小企业融资难的局面，需要多方面的共同努力，为我国的中小企业营造一个良好的发展环境。

【参考文献】

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