财富管理发展前景及市场策略分析

2017-12-25陈梦霞恒天财富

新商务周刊 2017年23期

文/陈梦霞，恒天财富

前言

现如今，我国的经济发展水平较以往有了极大的改善。但是，与西方发达国家的经济发展水平相比仍存在一定的差距。加强我国的财富管理力度并结合市场策略来提升整体的财富管理水平是当今我国金融管理工作者所需要解决的主要问题[1]。因此，财富管理发展的未来前景的探讨成为现今较热的话题。提升银行财富管理水平并促进我国经济的整体发展势在必行。

1 当前我国财富管理发展的前景分析

1.1 财富管理会受到政策扶持

近几年来，我国的银监会颁布了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，这无疑为我国银行财富管理的发展带来了重大的机遇。并允许了我国的商业银行在对财富管理的风险进行规避与内部控制时，可以根据银行客户所能承受最大风险的能力对其进行合理的个人理财业务[2]。与此同时，我国银监会所颁布的相关条令更鼓励商业银行衍生其他的理财产品，如人民币外币等。以此来促进我国银行财富管理的发展。增加银行衍生的理财产品同样具有以下几个优点。首先，此类理财产品可以打破以往理财产品的传统格局，并对传统理财产品的弊端进行优化从而增加购买量。其次，衍生的理财产品可以大大增强银行理财产品的购买力度，以及吸引力，会引得更多的消费者前来购买。再次，衍生的理财产品可以增强银行的规避风险的能力，并在一定程度上从众多的同等行业中的脱颖而出。由于我国银行的发展受到了政策的支持，使得财富管理的发展水平节节攀升。

1.2 银行的IT优势会推动财富管理的整体发展

随着我国科技水平的不断提高，IT技术逐渐被引入各行各业，尤其是财富管理这一行业，银行的IT优势为其财富管理的发展起到了重要的作用。在先进的科技水平管理之下，银行内部的财富管理也采取了一系列科技管理举措，较以往传统的财富管理模式相比，拥有先进科技的银行财富管理提升了规避风险的能力以及整体的发展水平[3]。与此同时，银行内部的经营资源更是在无形之中扩大了商誉等隐形的财富资源，并且当先进的技术与银行内部的经营资源进行有机的结合之后，更增加了对潜在客户的挖掘力度，从而对所挖掘的客户进行全面的偏好分析，并推进我国财富管理的整体发展水平。

1.3 财富管理面向更多高端客户

我国相关金融人员在对花旗等外资银行的财务报表进行分析整合时，发现在外资银行不同的业务分类中，财富管理对其占据了重要的地位。经银行的年报所示，税前利润的前三名分别为占百分之三十五的个人理财、占百分之二十七的资本市场以及外资银行、占百分之二十四的工商业务。由具体数据可知，个人业务的比重已经占银行税前利润之首，这就说明，随着我国经济的显著发展，人们的经济水平也得到了一定的提升。拥有一定资产的银行用户更新了自己以往的理财观念，并选取了更多适合自己的理财方式。并为银行的财富管理提供了巨大的发展前景。中高端的客户逐渐增多是时代进步的表现。因此，银行应该将自身的财富管理进行转变与完善，从而制定出符合中高端用户的理财产品，使财富管理主要面向于中高端用户。根据详细资料表明，我国中高端客户所办理的个人理财产品为银行带来的税前利润较去年已经提升了百分之三十五，并仍处于上升的趋势。

1.4 财富管理机构向专业化不断发展

从长远的角度看，专业人士由于长期跟市场打交道，他们对于财富增值的感觉比普通人要灵敏的多，同时专业人士精通各种金融工具和各种财富投资形式，他们可以准确把握市场微小的变化，针对市场上微小的变化采取一定的防范措施。此外，还能够在投资过程中减小相应的投资风险。这些比起一个普通人漫无目的地跟风或是片面理解要靠谱的多，专业的多。再就是伴随着中国财富管理规模的不断扩大，市场上必定会出现一批优秀的财务管理机构，这是一种必然的发展趋势。

1.5 财富资产配置不断国际化

科技可以推动世界的进步，而互联网则让世界变成了地球村，同时也拉进了各国之间的距离，将全球形成了一个统一的大市场。各国相互影响、相互促进、相互交流。举个例子，欧元成员国的债务间接或直接影响着其他国家的股市交易等。而一些经济媒体时常报道一些具有强大影响力的企业走出去的新闻，让国人对中国所实行的外汇管制有了不同的认识。单一的市场已经远远不能满足人们资产配置的需求，所以人们必须谋求更大的市场来满足自己的财富管理欲望。因此，资产配置的国际化是大势所趋之一。

2 增强我国财富管理的几点市场策略

2.1 发展优质的客户

目前，国内银行之间的竞争主要是税前利润的的竞争。经上述的调查表明，我国银行税前利润所占最大比例的便是中高端客户的个人业务这一方面。因此，尽可能的发展中高端客户是银行进行财富管理标准的重要举措，同样也是开展银行财富管理的根本。这就需要专业的金融人员对潜在的高端客户进行有效的挖掘，并挽留更多老客户。首先，要积极发现潜在的新客户，并对其进行有效的挖掘，这就需要银行的衍生出更加适合中高端人士购买的产品，将产品的细节以及服务进行完善和升级从而吸引更多中高端人士的目光。与此同时，还要对中高端客户的具体实际情况进行分析，并深入一些高档的社区和会所，多多了解中高端客户的偏好，从而制定出符合其自身的理财产品并增加银行的财富管理水平。其次，要对银行内部的老客户进行挽留，并不断体现银行个人业务办理的优质的服务以及吸睛的理财产品，还要增加老客户对银行服务的信任程度从而留住客户，避免客户被其他银行挖走。最后，银行内部的金融可客户经理要采用更为贴心和高效的服务来尽最大可能去留住客户，让客户感受到宾至如归的待遇，从而让客户加深对银行的信任程度以及依赖程度。

2.2 生产与时俱进的产品

现如今，国内银行的普遍的发展水平都取得了一定的提升，这是因为我国银行的财富管理水平都有着的明显的进步，银行内部获取客户的资源也是完全可以供应商银行的运行与发展的。但是，银行如何增加自身的财富管理水平并在激烈的竞争中脱颖而出却是领导者需要关注的问题。加强银行自身的竞争能力首要一点便是要生产出含较高技术量的理财产品，并将其理财产品做到与时俱进，符合广大客户的心理预期。例如，现在央行为了增加自身的竞争力平安增加存款利息，并提升准备金率等货币政策，以此来吸引更多的客户。与此同时，为了吸引更多的客户并增加自身的财富管理水平，银行还可需要加强与其他金融机构之间的合作力度，并将自身的产品与其他金融机构的产品进行融合，从而增加理财产品的活动性和收益性，也能给广大的银行客户带来更多的业务上的选择。近些年来，我国银行与其他金融机构之间的联系逐渐加深，同时也增强了市场政策的洞悉能力。这无疑是提升银行财富管理水平的重要举措之一。

2.3 打造贴心的服务

在银行拥有了一定的稳定客户后，如何更好的留住自身的中高端客户并增强银行的财富管理水平是大部分银行所要面临的主要问题。那么，打造贴心并且私密的服务是留住中高端客户的有效策略之一。私密的高端型服务主要是针对中产阶级以上的客户定制的，这些高端人群更加注重自身隐私的私密性。因此，银行经理要对此类客户的要求以及偏好进行了解，并打造一个独属于中高端客户的私密的业务办理空间，并与客户签订保密协议，保证客户的个人信息不被泄露，从而增加客户对银行的好感度以及信赖程度。打造贴心且私密的高端服务是增加中高端客户数量并增加财富管理水平的重要举措，也银行增加同行业之间的竞争力的重要举措。