流通中人民币整洁度现状分析及对策建议

近年来，湖南省银行业金融机构(以下称金融机构)认真贯彻落实人民币管理及反假货币工作，持续推动人民币“净化工程”，通过采取全额清分、冠字号码记录查询、小面额现金备付制度、主办网点、主办银行制度等系列措施，有效提升了辖区内流通人民币整洁度。本文综合运用金融机构人民币流通状况监测数据采集，同时结合“两管理、两综合”，对人民币流通状况进行了有效评价，对合理优化流通中人民币券别结构，进一步提升流通人民币整洁度提出了对策建议。

一、流通中人民币整洁度现状

通过强化人民币流通管理工作力度，疏通人民币投放回笼渠道，净化人民币流通环境，较好地促进了流通中人民币整洁度进一步提升。2017年上半年，长沙中心支行对全省3000个监测网点进行了问卷调查，收集有效问卷2938份，其中金融机构网点2105个，企事业单位833个。

(一)流通中人民币整洁度进一步提升。监测显示，区域内流通人民币整体整洁度呈现向好趋势，流通中人民币券别结构更趋合理。据全省2105家金融机构监测网点6月30日库存现金统计显示：除1角和5角人民币外，金融机构各券别库存残损券占比均比去年同期有所降低；另据统计显示，833家企事业单位6月30日库存100元、50元残损券占比同比明显降低，大部分企事业单位对金融机构现金供应表示满意，其中100元、50元券满意度达90%以上。

(二)流通中小面额人民币整洁度明显低于大面额整洁度。金融机构库存现金整洁度明显改善，但小面额人民币不宜流通券占比依然较高。据全省2105家金融机构监测网点6月30日库存现金统计显示，虽然金融机构各券别库存残损券占比均比去年同期有所降低，但5角、5元和1角残损券占比较高，分别为12%、10%和8%。此外，在本期监测的833家企事业单位中，大部分单位对金融机构现金供应表示满意，但对小面额人民币尤其是1元以下人民币满意度仍然相对较低。

(三)不同地域、不同行业流通中人民币整洁度差异较大。农村流通人民币整洁度明显低于城镇；集市贸易、零售餐饮流通人民币整洁度明显低于其他行业；县域人民银行撤库区人民币整洁度明显低于设库地区。目前农村县域地区现金收付业务主要由农行、农信社和邮政储蓄银行承担，2017年上半年，人民银行省内各级发行库现场抽查银行业金融机构交存现金11898.7捆，抽检率6.7%。其中，抽查完整券5568.4捆，夹杂残损券223.172捆，夹残率4.01%。夹残率最高的银行业金融机构网点为xx农行、xx信用合作社，夹残率分别高达57.40%、30.70%；2017年上半年假币浓度最高的金融机构是农村信用社(PPM2.22)，邮政储蓄银行(PPM8.79)。

(四)硬辅币需求持续增长，较好促进了小面额人民币整洁度提升。自人民银行推行“1元”、“5角”、“1角”硬币以来，较好促进了小面额人民币整洁度提升，特别是2016年来，随着硬币自循环工作在湖南省稳步推进，激活了硬币流通，5角和1角纸质辅币逐步退出流通市场，相应硬币需求迅速增长。预计未来随着湖南省硬币流通环境持续改善，居民使用硬币习惯将逐步形成，硬币需求量还将继续增长。

二、影响人民币整洁度主要因素

(一)残损人民币回收渠道不畅。金融机构是残损人民币回收主要渠道，挑剔、回收残损币是金融机构的责任。目前金融机构实行“柜员制”，单人办理现金收付业务，部分金融机构没有建立奖惩激励机制，少数临柜人员为了追求经济效益，对回笼现金及时挑剔整点缺乏主动性，现金随收随支，再加上未准确掌握残损人民币兑换标准，拒绝或推诿办理残币兑换，导致不宜流通人民币继续流通；少数金融机构过分强调成本核算，对库存限额实行严格考核管理，遇到突发集中提现，对外支付不宜流通人民币现象时有发生。

(二)部分残损人民币体外循环。部分私营经营者，尤其是餐饮和零售业的个体经营者为满足日常找零需要，往往坐支营业款，将小面额人民币(20元及以下)重复使用，导致小面额残损人民币在流通领域反复徘徊，多次转手、回笼慢、剔残销毁力度弱，存在“体外循环”和“超期服役”现象。

(三)县域发行库撤并制约流通中现金有效“过滤”。人民银行县域发行库承担着货币发行与回笼、券别调剂、残损券兑换、反假货币、爱护人民币宣传等人民币管理职能。人民银行县级发行库撤并以来，未设发行库县域缺乏现金管理人员和现金投放回笼调控能力，致使人民币流通环节中的“过滤器”减少，货币投放回笼、清分销毁、券别调剂等诸环节受阻，残损不宜流通人民长时间体外循环，县域人民币整洁度提高缓慢。

(四)使用纸币偏好阻碍了小面额残损人民币及时回笼。与纸币相比，硬币具备性能稳定、准确率高、清分容易、防伪剔残彻底、消毒保管成本低等优势，可以节约货币发行成本和社会人工成本。自人民银行推广“1元”、“5角”、“1角”硬币以来，在我国大中心城市，硬币已逐渐取代同面额纸币，成为市场流通主流币种，较好促进了小面额货币整洁度提升。但在经济欠发达、交通不便利地区，尤其是县域地区，硬币使用配套设备仅限无人售票公交车和市场少数自动售货机，影响了人们使用硬币积极性，加上城镇部分居民特别是农村群众对1元以下纸币偏好，硬币流通呈现“有投无回”、“沉淀”、“滞投”状况，导致无法回笼的小面额纸币长期在流通中“超期服役”。

(五)部分群众自觉爱护人民币意识不强。随着爱护人民币宣传活动广泛开展，社会公众识假防伪能力得到了进一步提高，营造了爱护人民币良好氛围。但是部分群众兴趣点仍停留在假币识别，对爱护人民币相关知识较少关注，不懂得不宜流通人民币挑剔标准，收到残损币后，缺乏主动到银行兑换残损币意识，而是通过购物转嫁他人，导致残损币重复在流通领域使用，小面额残损币“体外循环”和沉淀；少数农村地区群众受传统观念影响，仍有将人民币藏在粮仓、锅灶、墙缝等处习惯，往往容易导致人民币霉变、火烧、虫蛀、鼠咬，严重影响人民币整洁度。

三、提高人民币整洁度对策建议

(一)加强人民币收付业务管理，有效履行人民币流通管理职能。人民银行各分支机构要加强银行业金融机构人民币流通管理，规范人民币收付业务。一是坚持入库现金质量检查制度，严把入库现金质量关，对不符合《不宜流通人民币挑剔标准》的钱捆，要退回银行业金融机构重新清分整点，对多次出现问题的单位，应暂停其办理存款业务。二是加大现场执法检查力度，依法查处对外支付残损币、拒绝兑换残损币、拒绝券别调剂、拒绝鉴定人民币真伪等违规行为，对违规行为采取通报、约谈、罚款、直至暂停办理现金等措施责令其整改，切实改进和规范金融机构人民币收付行为。三是加大原封新券尤其是10元以下小面额原封新券投放力度，更好地满足市场小面额货币需求，通过“以投促回”、“以新逐旧”方式，不断优化流通中人民币券别结构，提高流通中人民币整洁度。

(二)建立流通人民币监测长效机制，动态测评流通中人民币整洁度。人民银行各分支机构要加强对辖内人民币流通市场监测预警工作，动态监测人民币流通状况和社会公众现金需要，特别要关注小面额人民币整洁度，合理确定银行业金融机构券别搭配投放比例，严格缴存人民银行发行库钱捆质量管理，不断优化券别结构与券面质量；将流通中人民币监测与硬币自循环工作相结合，指导金融机构加强对硬币投放回笼情况监测分析，掌握全辖硬币流通状况和实际需求，有针对性指导改善硬币服务。

(三)优化人民币发行库布局，有效履行货币发行职责。立足长远，认真规划发行库、代理发行库、钞票处理中心合理布局。一是对撤库县域现金业务量、交通条件、路程距离及现金流通状况进行论证，结合撤库支行人员配备、库房设施及调运安保等实际情况，审慎恢复部分县支库。二是对库容不足、布局不合理，无法机械化作业的部分发行库改建或扩建；加大库房技防设施、装卸搬运机具、保管设施等现代化物流投入力度，提高发行库存储、使用和保障能力。三是积极推动代理发行库可持续发展，将商业银行代理发行库建成人民银行发行库的“后备库”，缓解人民银行分支机构库房不足矛盾，为基层央行加强人民币流通管理提供有力“抓手”。

(四)规范银行业金融机构现金收付行为，全面提高现金服务水平。提高服务意识，持续开展现金支付“零假币”、“零残币”、“零拒绝”活动，积极履行社会责任，主动为社会公众提供残币兑换、券别调剂、假币收缴、鉴定等现金服务，确保现金投放回笼渠道畅通。摒弃为追求利润尽量压低业务库库存现金行为，科学核定业务库库存限额，充足备付金，以充分发挥现金业务库“蓄水池”、“调剂池”职能。大力推行流通中人民币“净化”工程，以假币“零容忍”为目标，实现对外支付现金全额清分和冠字号码可查询，有效杜绝假币、残损币和反宣币重新进入流通领域；加强对临柜人员人民币收付业务培训，切实提高从业人员业务技能和服务意识，以促进人民币流通管理各项政策有效落实，全面提高现金服务水平。

(五)强化货币机具管理，加速人民币流通管理现代化步伐。随着银行业金融机构货币处理设备应用范围的不断扩大，加强货币处理设备管理，提高货币处理设备质量标准，对于改善流通中人民币整洁度，维护人民币形象具有重要意义。人民银行要统一建立标准完善、监管有力、规范有序的货币处理设备市场。一是要尽快修改和完善现行货币处理设备生产标准，统一技术参数，强化质量认证，严格产品质量检验，提高市场准入门槛；二是加强对现钞处理设备生产和销售管理，由国家质监总局发放生产许可证，并向金融机构公告；三是加强监督检查，督促生产企业规范生产和管理，借助欧盟成熟经验，严格货币处理机具“名单制”管理，及时清退不合格机具。

(六)大力推广小面额货币硬币化，促进小面额货币整洁度提升。小面额人民币硬币化进程，在一定程度上决定着提高人民币整洁度的进程和效果，人民银行要积极推动金融机构、机具厂家、当地政府之间合作，引导企业研发和生产适合市场需要的硬币处理设备和自助服务设备；争取地方政府支持，鼓励企事业单位、大型商场、公共事业设施和助农金融服务点配备硬币兑换机、存取机和自动售货机等硬币自助设备，为社会公众提供便利的硬币流通环境；要鼓励具备相应资质和清分能力的社会化机构承担硬币清分整点工作，加快硬币回笼清分和再投放效率，畅通硬币循环渠道；人民银行要随着经济发展适当发行5元、10元、20元面额硬币，丰富硬币流通品种，增加硬币流通市场份额，为小面额人民币硬币化创造条件。

(七)强化宣传，营造社会公众爱护人民币良好氛围。人民银行和金融机构要利用政务公开平台，通过印制宣传资料、营业网点电子LED、柜台摆放宣传资料，进社区、进超市等各种宣传方式，向社会公众广泛宣传《不宜流通人民币挑剔标准》、《残缺、污损人民币兑换办法》等流通人民币管理政策、法律法规，营造社会公众爱护人民币良好氛围，提高假币识别与防范能力。可结合工作实际，在门户网站上增加爱护人民币、反假货币宣传窗口和交流平台，创新动漫、小视频、微电影、微信公众号等创新宣传方式，实现爱护人民币宣传与社交媒体传播技术相结合，不断提高人民币“人民币流通净化工程”影响力。在持续开展人民币宣传的基础上，将辅币硬币化、硬币自循环宣传纳入人民币宣传重要内容，向公众宣传普及硬币相关知识，逐步改变社会公众偏好纸币观念和习惯，以促进辅币纸币残损券回收。

随着我国经济快速发展，金融IC卡支付、网络支付等非现金结算工具发展迅速，它们降低了现金流通速度，减少了现金流通总量，与现行流通中货币相得益彰，与传统流通形式相辅相成，为人民币整洁度提高创造了有力契机。新形式如何调整人民币流通管理现行模式，更新管理手段，拓展管理内容，培养合格管理队伍，将是人民银行面临的严峻课题。

(中国人民银行长沙中心支行，湖南 长沙 410005)