金融经济的风险及其防范

2017-12-24

金融经济 2017年24期

一、引言

在国民经济发展的期间里面，金融具有很大的意义，也是体现国家竞争力的一个方面。为了可以更好地防范金融风险，有必要完善财务风险监测和降低风险，基于金融体制进一步的改革，以此扩大信贷，只有多重组合才能最大限度地使财政风险减少。

二、金融经济以及金融经济风险的涵义

关于金融经济，人们会考虑证券，期货期权，外汇交易等金融，其是对比于实体经济的虚拟经济，也是基于相关资本活动进行贸易交易赚取利润的过程。尽管虚拟经济自身是没有价值的，但其基于市场上的资金流动，流通媒介和部分票据，整个资本周期的持有者在某一步骤获得利润。金融风险的含义就是投资者预期收益和实际收入的差额，变化是不确定的。金融风险就好比一颗定时炸弹，随时可能爆发，成为经济和社会发展的障碍，当爆发时不仅会让金融机构破产，而且还可以摧毁一个国家或地区，更甚扩散到全球范围内，造成经济秩序混乱，引发社会的波动。

三、金融风险的类型分析

(一)金融政策风险

政府政策影响着金融经济发展，不但有国内经济金融政策，也有国外金融政策。国家金融政策对金融和经济发展方面起着推动作用。所以如果国内外经济政策发生变化，那么金融机构的经济活动必将受到影响，甚至影响整个金融市场的运作。财政政策是指政府在金融和经济发展期间里将会依据目前的市场发展局势，如金融市场发展程度，金融技术和资本等来对法律法规进行相应优化。政府制定新的财经政策。金融机构严格执行，若金融机构违反政策合规，将不可避免地受到法律制裁，引发严峻的金融政策风险。

(二)金融汇率风险

汇率风险在国内往往难以实现，汇率风险往往是国与国之间的交易的金融经济活动，因为两国经济发展不尽平衡，比例汇率转换是不同的。所以汇率差异也引发汇率风险的存有。与汇率风险相似，还有利率风险，汇率风险与国家之间的货币兑换有关，利率风险一般只是包括国内市场货币的变动。

(三)金融利率风险

和汇率风险类似，利率风险与国家货币政策有关。国内货币经济政策将以当前国内外经济局势为依据来调节货币政策，引发银行利率的波动，最后影响金融市场发展。不同于汇率，利率只是受国内货币经济政策的影响，汇率受交易两国货币经济政策的影响。

(四)金融信贷风险

金融信贷的风险的含义指个人金融机构在经济发展期间里为扩大金融业务，在贷款的时候，没有对对象的信用问题进行仔细审查，引起了贷款人员没有在规定的时间内偿还贷款，银行因此受到了不良的负面影响。

(五)金融会计风险

金融会计风险的含义是于实际的金融经济发展期间里因为存在会计核算问题的风险。第一需要参照金融机构会计是不是达到了要求，会计信息是不是真实有效，这是金融机构平稳发展的两个关键点。金融机构会计没有达到要求，引发会计信息失真的问题，进而影响金融机构的长期发展，甚至可能会影响到金融市场发展秩序。第二金融机构里财务会计的综合素质也是很重要的一个方面，而会计人员没有一定的专业能力也将不可避免地会造成当前金融机构不能正常的运作，也会引发一系列金融问题。最后，金融机构在经营期间里也要加大对会计核算的监督管理，监督职能不到位也将构成巨大的会计风险，从而金融市场发展秩序受到不良影响。

(六)金融市场风险

市场经济里金融经济是一个重大的部分，市场环境优良，对金融经济发展的也有很多好处。不然市场体系不完善，金融和社会经济发展将会受到一些负面影响。

四、金融经济风险产生的原因

金融经济风险问题有很多原因，包括行政干预的原因，一些行政部门对银行施压，为充分展现自己的政绩，要求银行贷款，导致出现了金融风险。因为金融机构的因素引起金融风险，一般是金融机构的借贷期间里对信贷对象没有进行了整体有效审查，对后阶段监管贷款对象也有很多不利。

另外，为企业内部本身的问题。对企业贷款后没有遵循贷款偿还合同，出现了不良贷款，也可能导致金融风险。二是一些公司是制度改革的原因，导致资金空缺问题，最终引发了金融风险。还有金融机构单一化，商品销售出现了问题，金融机构资金因此受到了很大的影响。

五、金融经济风险防范对策

(一) 完善金融经济风险防范法律体系

金融监管体系和监管制度在实践中需要改进。非银行金融机构存在着更多的金融和经济风险类型，也有许多困难。必须从现实出发，结合不一样的情形制定不一样的法律，进行针对性的有效管理，金融和经济风险管理标准化及合法化。只要从法律层面加大管理金融和经济风险，金融和经济市场健康发展才能有一个良好的发展环境。

(二)企业要提高风险意识

在金融业里，能让你一夜之间暴富，也能让你一夜贫穷，这是两个极端的结果，体现了金融和经济的风险是巨大的。金融企业是金融和经济发展的主体。只有金融企业有风险意识才能避免和减少风险，让金融经济稳步发展。金融经济发展期间里存在诸多风险，如利率风险和政策风险。在经济发展的每一个阶段，企业应该有一个整体的经营活动理念和风险意识。创建沙盘模型，要认清模型里的所有风险，直观了解风险危害，同时候还要主动寻求当前经济活动平稳发展的解决方案，为当前经济活动顺利开展进行提供正确的指导。

(三)提高会计人员综合素养

会计人员的整体素质要最大化的提高，法律诚信意识需要加强，使得有关负责人能够在金融企业诚信方面起到示范的作用。从详细的方法上来分析，主要是可以加大政治素质，会计人员要有敏感的政治思想和职业道德，可以发挥更大的效益。提升自身的文化素养。有效实施素质考评及薪酬激励，激励会计人员提升自身学历，不停改进和完善知识体系。

(四) 推动利率市场化

利率市场化具体办法是放宽最低存款标准，以推动利率市场更快更好地发展。我国应加速利率改革，贷款利率简单化，改革利率之间的联系，创新结息的形式。我国金融市场才能更好地与国际市场接轨。其一是推动金融子市场的均衡发展，让分散的市场整体化，才可以紧密联系分散的利率信息，有效发挥信息的作用。其二是应继续发展和推广各样的利率衍生产品，整体运用利率风险管理工具，改进利率交易市场，降低市场准入条件，让利率风险降到最低，提升市场风险抵抗力。

(五)加强金融机构内部控制机制

内部控制是目前企事业单位科学管理的重要基础和目标。金融机构也要加强内部控制，严格执行有关内部控制制度规范，规范企业活动。金融机构制定明确的内部控制目标，按照国家商业法律法规，防范经营风险。首先要加强内部监督制度，建立系统的内部监督制度，建立业务风险评估机制，内部控制检查和评估，违规内部罚款等工作机制等。发现和解决业务中出现的问题。二要建立独立审计部门，确保审计部门的独立性和权威性，审计部门要加强其他部门审计机构的工作，督促动态管理。最后，实行问责机制，内部财务机构授权分担科学责任，明确强大的业务审批流程，符合业务活动和职能的性质，改善风险控制和机制信贷定期检查和信用授权，担保贷款，合理授权，确立适当的信贷额度。授权业务应有书面依据，下属机构应在授权范围内工作。

(六)加大对互联网的利用

伴随新科技技术的发展，随之出现的互联网金融，拉近了人与人之间的距离、人和企业间的距离，也无形影响着人类行为。互联网金融在不断发展，货币流通领域逐步拓展，银行业务也出现多渠道，最大限度地降低了银行的风险。

(七)加强金融市场监管及打击违规行为

金融经济健康，和谐发展，避免发生风险，需要健康的经营环境。国家财务管理部门要加大信贷发展管理，经济风险就不会出现。对于贷款行文，严格要求，资产状况，信用状况评估，看是否符合借款要求，以借款为目的，以减少坏帐数量。这样，借款人的信用状况有所改善，提高了贷款质量，为良好的信贷业务发展奠定了基础，并减少甚至避免了金融和经济风险。

提高可预见性，创立和完善风险评估机制，评估潜在的风险，降低风险损害。风险无处不在，不一定可以忽视所有风险，根据需要最大限度地降低风险和减少风险损害程度。提高可预见性，完善风险评估机制，面对问题，理性对待，及时适当处理，积极预测发展问题，及时解决金融经济发展问题。金融经济风险的滋生，金融业的发展受到很多损害，非法操作就是其中的原因。为了减少这种事件的发生，严厉打击非法行动，起到一定的警戒作用。金融经济犯罪将阻碍国家经济发展。几年前，中国监管部委书记，市委书记项俊波涉嫌严重违纪，接受依法组织调查，这就是政府打击违法犯罪的行为。项俊波新闻传播广泛，引起金融从业人员的关注，确保了金融业健康。