人民银行怀化中支多管齐下根治电信网络违法犯罪生态环境

孙建军

(中国人民银行怀化市中心支行，湖南 怀化 418000)

人民银行怀化中支多管齐下根治电信网络违法犯罪生态环境

孙建军

(中国人民银行怀化市中心支行，湖南 怀化 418000)

2016年8月21日，南京邮电大学录取的18岁山东女孩徐玉玉，接到诈骗电话，将9900元学费转入对方账号，得知被骗后昏厥，抢救无效后离世。紧接着，又一名山东临沂的考生也遇到了类似电信诈骗，就在22日夜间，承受不住压力的他也不幸离开人世。家境贫寒的大学新生因电信诈骗伤心致死，年轻生命的意外死亡使得电信诈骗这一话题再次拨动社会的敏感神经，“徐玉玉事件”为我们敲响了警钟。电信网络新型违法犯罪已严重危害人民群众生命财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。党中央、国务院高度重视，中央领导同志分别作出重要指示批示。9月23日，中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》(以下简称《通告》)，就打击治理工作作出周密部署。

为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》，针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况，人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题，研究制定了《通知》，从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。

2016年12月1日《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)(以下简称“261号文件”)正式实施。为确保新规的顺利落地，该中支高度重视，强化机制建设，严密工作布置，加大对相关机构的监管力度，筑牢金融业支付结算安全防线，切实筑牢打击电信网络新型犯法犯罪的工作防线，取得明显成效。

一、主要做法

(一)构建协作机制，加强组织领导。

一是思想统一，任务细化。2016年11月7日《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》电视电话会议后，人民银行怀化市中心支行(以下简称该中支)高度重视，主管行领导提出要求：将会议精神立即上传下达，各行领导务必高度重视，思想上必须高度统一；加强员工培训，务必使每一位基层员工都能熟练掌握261号文件精神；认真自查自纠，认真落实会议精神，增强防范电信网络诈骗的能力。该中支支付结算科将261号文件精神任务进行分解，明确任务的工作内容和要求，多次召开视频会议、现场会议，全力进行学习部署，使各责任主体准确把握261号文件出台的政策背景、主要内容和工作要求；二是完善制度，系统升级。提前要求银行、支付机构修订和完善关于账户实名制管理、转账交易管理的内部业务规章制度，并加大对核心业务系统功能进行升级改造；三是及时进行风险提示、分享和发布相关案件。为了认真贯彻“261号文件”精神，防止电信诈骗开卡集团犯罪分子在12月1日大限到来之前，疯狂开卡和“囤积”银行卡，从事违法犯罪活动，该中支分别于11月11日和11月14日两次向全辖银行机构发布“风险提示函”，及时分享和发布怀化市农业银行与怀化市华融湘江银行相关案例，有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民财产安全和合法权益；四是搭建银警信息交流平台，探索建立银警合作模式。充分利用电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，搭建怀化市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会，强化与银行机构、公安部门的沟通与信息交换。建立银警互通机制，收集各金融机构相关联络人名单提交给公安机关，联络人员能够在第一时间将网络、电信交易中的异常情况直接反馈给公安机关，该中支联合公安机关及时将辖内发生的各类涉及银行业案件预警信息向金融单位进行通报，及时将发现的可疑交易事件移交公安机关，积极配合相关部门，采取涉案账户冻结、案件取证等有效应对不利态势。

(二)广泛发动宣传，构建培训机制。

在宣传中，做到“四个无死角”。一是宣传主体无死角。要求辖内含人民银行在内的所有银行、支付机构须将组织宣传纳入议事日程，并将宣传组织成效纳入支付结算年度考核的重要内容；二是宣传内容无死角。组织人员根据261号文新规条款和社会公众对261号文的关注要点，整理统一261号文的宣传口径，并将宣传任务按单位进行分配，确保宣传内容不错漏、不重复；三是宣传对象无死角。通过细化宣传目标分类，组织辖内人民银行县(市)支行和银行支付机构开展进学校、进社区、进农村、进工厂等专题宣传方式，切实将261号文的新规条款精准送到不同群体的社会民众手中；四是宣传方式无死角。采用“线上+线下”双渠道进行全方位宣传，发挥银行机构网点宣传、户外摆摊设点宣传、户外广告牌投放宣传等“线下”渠道的基础性宣传作用，并进一步加大在新闻门户网站、微信平台、社区论坛、主流媒体等“线上”渠道的宣传投放力度。

怀化中支积极督促各行开展261号文件培训工作，并派专人到怀化市建行和中方县农村商业银行开展上门培训，授课讲解，共培训千余人次，使261文件精神深入人心。

(三)狠抓机构落实，构建督查机制。

要求人民银行县(市)支行加强对当地法人机构的管理，要求市级各银行机构和支付机构加强对县(市)级机构的管理。开展摸底调查，通过摸查、全面掌握辖区银行机构、支付机构相关工作部署和前期准备情况，主动跟进与督导后续工作。2016年12月1日新规实施后，组织辖内县(市)支行对所有法人机构进行全面现场检查，对所有全国性银行在怀化的分支机构进行随机暗访。

上门风险提示：针对银行机构在开户环节存在的漏洞，该中支采取上门风险提示，特别强调对“异地身份、异地电话、异地住址、异常情况”及特殊人群等开户行为的审核，严格执行人民银行261号文件精神。

现场测试督查通报：怀化中支组织人员对学生较多且相对 较为偏远的银行网点进行261号文件及落实情况现场测试。对表现特别突出，对于申请开设个人账户十分谨慎并对个人身份证和相貌进行仔细审核比对，发现我行测试人员身份证与开户申请人不符，将身份证进行扣留并通知柜台负责人报案，柜面人员风险防控意识较强。也有部分网点个别柜员防范意识有待加强，如没有首先进行身份证照片比对，而是直接拿身份证件进行联网核查，也有网点人员过度依赖自助设备机具识别身份信息，没有认真进行身份证照片比对，未能有效履行职责，怀化中支将测试情况进行通报，褒扬先进，对发现问题进行风险提示并要求网点负责人加强柜面人员风险防范意识教育，认真落实261文件精神。

(四)一案双罚，重拳出击。

突出重点综合执法“一案双罚”。该中支集中力量对公安部移交“涉案账户”最多的农业银行辰溪县支行和辰溪农村商业银行启动综合执法检查程序。严格按照“严监管重处罚”的原则，对辰溪县农行和辰溪县农商行两单位存在“未按照规定履行客户身份识别义务” “未按规定报送可疑交易报告”等问题进行“双罚”，对被检查单位及主要负责人共处以四十二万元的罚款。“一案双罚”从源头落实账户实名制、防范电信诈骗犯罪，保护人民群众财产安全，维护了辖内金融安全稳定，在辖内金融机构引起震慑效应。

二、取得的成效

(一)银行机构对开户审核管理力度得到加强。261号文首次明确了银行机构对冒名开户和异常开户的拒办权限，提升了银行机构加强开户审核管理的合理合规性，大幅提高了银行机构加大开户审核管理力度的主动性和积极性。截至2016年12月末，怀化市辖内各银行机构共拒绝异常开户702起，堵截冒名开户81起，监测可疑客户405起，撤销个人大量开户特征的银行账户9138户。

(二)电信网络诈骗得到了有效遏制。截至2016年12月末，怀化市银行机构共成功主动劝阻电信诈骗案件83起，监测可疑交易3059笔，暂停非柜面业务银行账户10225户，撤销一个电话号码对应多人账户涉及的银行账户418户，使支付结算管理环节有效保障了民众资金安全。

(三)民众对防电信诈骗的意识有了明显提高。新规实施后，怀化市银行机构纷纷反馈前往网点咨询账户分类和24小时到账等261号文新规的社会民众数量大幅增加。在协助客户因电信诈骗撤销ATM转账交易的案件中，有多起案件是客户主动向银行机构提出撤销转账交易的要求，撤销金额938.65万元，表明社会公众对261号文的新规条款已有了初步认识，防电信诈骗的意识有了明显提高。