浅析青少年理财教育

徐佳音

(宁乡一中，湖南 长沙 410600)

浅析青少年理财教育

徐佳音

(宁乡一中，湖南 长沙 410600)

青少年作为祖国发展繁荣的未来和希望，加强对其理财教育有利于青少年形成正确的消费观、义利观以及综合素质的提升。在理财教育中应以青少年自我学习、自我发展为中心，通过学校大力开展理财教育，家庭教育的配合以及社会的大力支持，凝聚理财教育合力，培养青少年正确的理财观念，提升理财能力。

青少年；理财教育；金钱观

众所周知，青少年是祖国发展繁荣的未来和希望，青少年时期是个人性格形成、养成良好生活习惯的关键时期，是成长成才的重要阶段，要实现中国强，首先要确保中国少年强。随着人们物质生活的不断丰裕，青少年接触和使用金钱的机会、数量、途径也越来越多。青少年群体中普遍存在着乱花钱、高消费、奢侈浪费、崇拜金钱等现象，问题严重，前景堪忧。社会上存在的享乐主义、拜金主义、金钱至上等错误金钱观营造出不利于青少年健康成长成才的氛围，对青少年进行理财教育迫在眉睫，同时也是提升青少年综合素质应有之义。

一、 加强青少年理财教育的重要性

(一) 有利于培养青少年正确的消费观

伴随着市场经济的不断深入，人们享受的改革的红利也越来越多，腰包也逐渐的鼓起来，但是在物欲横流的商品经济社会，金钱万能的腐朽观念侵蚀着人们的思想，面对金钱的诱惑，很少有人能保持平常心态，对于社会经验缺乏的青少年更是巨大的挑战和考验。青少年作为家长的掌上明珠，在家庭中拥有特殊的地位，不论是逢年过节、生日升学，父母和长辈都会“重金”相赠，以此作为爱的表达方式，但是大量的金钱放置在他们手中，很多青少年没有理财观念，认为长辈、家长给自己红包是理所应当，抑或认为获得金钱的途径如此简单，所以大肆铺张浪费，诸如攀比吃穿用度、超前消费，更有甚者沉迷于网络，消耗大量的金钱购买游戏装备，以及屡见不鲜的进行网络赌博，网络打赏等。诸如此类错误的消费观念如不及时遏制，部分青少年将逐渐沦为只知贪图享乐，挥霍无度，奢侈腐化的人。对青少年进行系统的理财教育不仅可以让其明白钱之所以为钱的作用，了解父母赚钱的辛苦，而且能帮助青少年养成勤劳节俭朴素的习惯，更能让他们懂得劳动是获取金钱的唯一正确的途径，在潜移默化中帮助青少年树立正确的金钱观、消费观、理财观，真正做到君子爱财，取之有道，用之有度。

(二) 有利于青少年形成正确的义利观

在享乐主义、拜金主义、金钱至上等错误观念泛滥和青少年健康成长社会氛围被破坏的背景下，部分青少年迷失于金钱之中不能自拔，往往不能坚守社会道德和法律底线，最终贻误终身。诸如部分青少年通过校园借贷、网络借贷平台进行“裸条借款”，借贷人从中抽取高额利息，一旦到期无法还款，出借人便以公开裸照作为要挟，实现催收贷款的目的，部分青少年因无法承受畸形高息和信息泄露后诸多压力选择自杀[1]；或者制造“绑架”假象欺骗父母，以赎金还欠款[2]；更有甚者一些青少年铤而走险，通过抢劫、贩毒等途径获取金钱。作为理财教育重要内容的义利观教育，强调“义”字当前，应当做“见利思义”的君子，而不应该做“见利忘义”的小人，以及更高层次的“舍生取义”等等。通过理财教育使青少年形成正确的义利观，在面对金钱诱惑时能正确客观认识，以及分清立场，懂得取舍，确保不违反国家的法律法规以及社会基本道德行为规范，培养正确的金钱观、人生观和义利观。

(三)有利于提升青少年综合素质

理财教育过程中潜移默化地培养了青少年良好的品质，有利于提升青少年综合素质。一方面理财教育通过具体的实例教学使青少年学生掌握理财的基本知识和技巧，培养了学生自主理财的能力，形成科学合理的储蓄观念，在金钱面前能够坚持自我，捍卫自尊，做到“富贵不能淫”，养成诚信、自尊自立的优良品质；另一方面通过模拟理财过程使青少年明白金钱获取过程所付出的艰辛和努力，学会感恩父母和感恩社会，同时培养学生的节俭意识，培养他们自强不息、奋发向上的精神，树立通过自身努力学习，掌握劳动技能获取财富的观念，在实现人生价值的基础上回报社会，做有用之人。

二、青少年理财教育存在的问题

(一)学校理财教育重视不足

学校作为青少年成长成才，获取知识的圣地，理财教育是学校教育的重要内容，学校应当承担起培养学生理财知识和能力的责任，然而学校对此重视程度不足，青少年学生大多课程的设置是一种应试教育模式，学校更多关注的是学生的文化课成绩、升学率等，认为理财教育应有家长言传身教，仅凭学校的的努力收效甚微，同时由于师资资源有限，地区差异较大，部分地区学校的理财教育往往没有设置专门的课程，专门的师资资源，抑或有班主任在日常学习中简单提及，青少年关于理财教育的相关知识，更新较慢，很多还是限于在幼儿阶段简单的识别和使用货币，到了中学阶段也只是在经济学常识部分了解货币的来源与演变以及传统的理财方式等，大多为理论性内容，缺乏实践操作性，学校理财教育的以上不足导致学生理财观念和能力的短板。

(二) 家庭教育理财教育欠缺

父母是孩子最好的老师，家庭教育是青少年形成良好消费习惯，掌握理财知识的有效途径。青少年的消费行为与理财观念与家庭经济水平之间有不可分割的联系。一方面当代的青少年大多是独生子女，被经历苦难的家庭长辈视若珍宝，在家庭教育方面认为应该“富养”，满足孩子的要求就是对他的爱，因此不论是吃、穿、用，还是娱乐消费都为其提供最好的，最时尚的，造成青少年之间进行攀比和炫耀性消费过度等非正常理财行为。另一方面家庭生活中把金钱作为一种适当的激励手段无可厚非，但是部分家庭不分事情大小，不考虑年龄大小，只要家庭长辈开心就以各种形式奖励孩子，抑或是大额金钱，抑或流行的电子设备等，忽视了对青少年的理财教育，没有从自身做起，没有起到积极的引导作用，没让孩子从父母长辈身上看到榜样的力量，养成节约和储蓄习惯。

(三) 对扭曲金钱观现象的社会规范和约束失效

青少年阶段大多辨识能力较差，而社会上扭曲的金钱观的存在恰恰使部分青少年迷失于金钱的陷阱中。一方面社会的监管不完善，导致部分商家平台唯利是图，把魔爪伸向青少年。诸如校园周边的“校园贷”、“分期付款”、各种高消费的娱乐设施等向青少年开放，青少年理财意识缺乏，往往通过借贷等满足自己的消费欲望而后造成严重后果。另一方面网络科技的发达出现许多新兴的传播方式，在市场准入方面缺乏一定的规范性，许多影视作品、网络资源大肆宣扬奢侈拜金的生活、打赏网络主播等等充斥青少年视域，而青少年又是这些新兴事物的接触者，使其在面对抉择与诱惑时产生价值选择冲突。对扭曲金钱观的社会规范和约束失效使其大行其道，进而破坏社会为青少年撑起的保护伞，污染青少年健康成长的社会氛围，不利于青少年理财教育的深入推进。

三、 培养青少年正确理财观的有效途径

(一) 以学校为中心开展理财课程教育

学校在实现青少年全面发展过程中扮演着重要的角色，在把握青少年学习、成长特点与规律的基础上，加大对理财课程的重视和资源投入。首先要开设理财教育课程，制定明确的理财教育目标，就个人层面，丰富青少年学生的理财知识，让他们养成良好的理财习惯，提高他们的理财能力和辨识能力，就服务社会层面而言，为社会培养理财型人才，做合格的社会主义建设者。其次，理财教育的内容要系统并有一定深度。针对不同的年龄段编写内容深浅不同的理财教材，可以把一些优良传统美德比如艰苦奋斗、勤俭朴素，节约自强等列入其中，配发相关课外读本，介绍理财故事，激发青少年的学习兴趣。最后，理论要与实践相结合。给青少年提供学以致用和锻炼的平台，学校可以布置理财作业以及组织和理财有关的活动，比如举办怎么支配压岁钱、理财比赛、消费计划等主题活动，在活动中增强青少年的理财能力。

(二)以优良家风为基础进行言传身教

优良的家庭理财氛围会使青少年潜移默化中养成良好的理财观念。一方面，家长树立良好的榜样。家长可以选择金钱之外的事物作为奖励孩子的办法如绿色消费、义工等方式，在日常生活中可以分享理财经验，财富积累过程中的奋斗史，通过事实告诉子女金钱不是万能的，让孩子参与家庭财物讨论，发表看法和见解，通过一言一行来逐渐的影响子女。另一方面培养子女的储蓄观念，辅助制定消费计划。培养孩子的储蓄意识，把日常生活中的零用钱、压岁钱以及长辈给予的各种红包作为理财基础，帮孩子在银行开户，存储起来。合理的利用这些钱去购买零食，日用品，玩具，文具，或者作为教育储蓄，投资到孩子技能培养和兴趣爱好上去，同时让他们学会如何制定消费预算，增强辨识能力，摒弃冲动性消费和炫耀性消费，在消费计划执行中，家长为其提供合理的建议。

(三)以社会为支撑营造良好氛围

首先营造良好的社会氛围，广泛开展青少年理财教育活动。对于社会上组织的关于理财教育主题的活动在一定程度上给与关注和支持，扩大影响力，充分释放其教育意义。社会的上的专业理财机构也可组织专题活动，理财宣传以及一些理财经营场所可免费向青少年提供参观和实践教学，也可以从大众传媒方面入手，加强新闻、广播、电视、互联网等的大众传媒的正面教育，为青少年的成长创造一个有益的社会环境。无形中唤起青少年的理财意识。另一方面，加强社会监管，完成惩处机制，遏制不良金钱观的影响。加强对青少年周边生活环境的清理，依法打击制裁校园借贷平台、裸贷以及针对未成年的分期还款项目等，净化校园周边环境。同时政府、教育部门及网络媒体部门都必须发挥其功能，抵制拜金主义、享乐主义、金钱至上等主题节目，网络视频、新闻舆论的传播，多传播正能量，多宣传中华民族的优良文化传统，传播勤劳、简朴的文化给正在成长的青少年们树立良好的榜样，教育青少年以艰苦奋斗为荣，以好逸恶劳和贪图享乐为耻。

青少年的理财教育关系重大，千万不可以是形式主义的说教，它应该切中要害，贯彻到青少年日常生活、行为的方方面面。在以青少年自我学习、自我发展为中心的基础上，学校大力开展理财教育，通过家庭的配合，社会的大力支持，凝聚理财教育合力，培养青少年正确的理财观念，提升理财能力，形成正确金钱观、人生观和价值观。

[1] 中国青年网.裸贷或安排肉偿 已变成一条灰色产业链进入恶性循环

http：//d.youth.cn/sk/201612/t20161202_8908800.htm.

[2] 欠朋友18000元，儿子“绑架”自己骗妈交赎金

http：//finance.chinanews.com/life/2013/11-15/5505939.shtml.

[3]陈玲芬.中国理财教育现状、问题和对策[J].河北师范大学学报(教育科学版)，2011，(02)：16-19.

[4] 戴金花.我国中小学理财教育的缺失及对策[J].现代教育科学，2010，(02)：52-53.

[5] 宋广文，魏淑华.论学校理财教育[J].教育科学研究，2006，(02)：9-12.