绿色金融支持“两型”产业发展研究

王洪刚

(中国人民银行东营市中心支行，山东 东营 257091)

绿色金融支持“两型”产业发展研究

王洪刚

(中国人民银行东营市中心支行，山东 东营 257091)

随着社会主义生态文明建设的逐步推进，我国逐渐加快“两型”产业的发展步伐，而“两型”产业的发展与金融的支持密切相关。本文从绿色金融建设两型产业的必要性出发，阐述了自然环境、经济发展以及金融结构自身的发展都需要绿色金融。在此基础上分析了绿色金融支持两型社会发展的一些问题，最后提出通过强化环境意识与金融核心业务整合，建设绿色金融文化和国家制度建设，促进良好的诚信环境，规整市场上各金融企业的经营活动。

金融政策；绿色金融；“两型”产业

1.绿色金融建设两型产业的必要性

1.1 自然环境现状需要绿色金融

随着改革开放的发展，我国经济取得了快速的腾飞，但是相关的环境问题也逐渐凸显出来。粗放的经济发展模式造成了资源的浪费和环境污染，使得我国城市化面临严重的负外部性，不利于经济社会的可持续发展。而国家治理污染和环保建设需要大量的财政资金，资金缺口极大，这就要求金融机构加快自身产业建设，以充足的融资资金促进环保产业的发展，建设绿色金融模式[1]。同时，我国面临着能源利用效率低下，资源紧缺等问题，必须要有雄厚的资金支持才能够推动节能产品的研发，推动新型能源的勘探。这些科研活动需要大量的资金支持，而通过绿色金融既可以支持我国的能源发展，还可以为社会带来巨大经济效益和发展机遇，使得环境友好型社会成为现实。

经济发展不仅是生产的增产，还包括经济结构的优化和生活质量的提升。而当前我国的经济发展指关注数量的增长，忽视长远的经济效益和环境保护。这种发展模式不利于我国经济社会的持续增长，因此，国家应该加快推进资源的优化优化配置，通过绿色金融的发展模式实现绿色GDP。金融行业是市场经济中最活跃的产业之一，其高频率的商品交换和贷款演进对国民经济有着重要的影响作用。以金融的手段，绿色金融的理念从源头上对不合理的产业机构进行调整是促进经济绿色发展的重要手段。

1.3 金融结构自身的发展需要绿色金融

金融行业的发展离不开宏观经济的可持续发展。可持续发展是我国的基本国策，只有坚持这条道路，才能实现我国现代化的建设，促进金融行业的兴旺发展。当前，环境风险因素在金融风险评估中的作用日益凸显出来。很多不良的环境问题会影响贷款机构的盈利能力，从而增加企业还贷的风险，不利于金融机构的稳定发展。随着这类事件的频发，一些金融企业通过建立风险管理程序加强对环境因素的评估，以减轻损失。相关的金融股东以及公众也对金融行业的绿色发展提出要求，要求金融机构在实施投资时必须关注环境的要求，制定符合两型社会发展的战略规划[2]。

2.绿色金融支持两型产业发展的问题

2.1 地方政府行为中绿色金融绩效约束不足

政府的支持和宏观调控是促进绿色金融发展和两型社会建设的重要保证。市场经济的发展使得政府在经济活动中只关注GDP的增长而忽视环境保护，特别是一些地方政府存在严重的地方贸易保护行为，违规抢占银行贷款资金，干扰正常的商业活动，使得金融行业的秩序受到严重的挑战。在这种情况下，我国相关部门必须意识到绿色金融的重要性，把环境保护指标纳入地方官员的绩效考评中，加强证监会扥金融机构的监督作用，促进商业银行开展绿色金融业务，促进经济社会的可持续发展。

2.2 金融机构内部欠缺绿色金融的约束机制

我国金融行业不受监管和约束的局面由来已久，国家国资委还没有全面进行公司化的管理方式，因此，金融股东对于长期目标和短期经济效益之间存在着一定的矛盾。同时，金融机构在评价发展程度时，都没有考虑到环境指标的意义，仅仅重视经济指标的完成，对于国家绿色信贷的要求熟视无睹[3]。基于这一现状，银行金融行业内部必须制定符合绿色发展的金融规划，促进商业银行绿色信贷的发展。

按照最严格水资源管理制度的总体部署，加快建立水资源管理责任和考核制度，严格遏制地下水超采，防止出现生态环境问题。同时，不断加强用水计量和地下水动态监测，将量测设备纳入工程建设范围，密切关注地下水动态变化。统筹考虑水资源论证后评估工作，全面分析评估报告书提出的取水量、取水影响分析是否合理，取水方案是否可行，水资源节约措施是否有效；评估并监督建设项目业主单位对报告书和审批文件的落实情况，以及项目建设对水资源开发、利用、节约和保护的影响；监测重点项目区地下水变化情况等内容，提高水资源论证编制和决策水平。同时，妥善安排好项目其他后续工作，为确保项目持久发挥效益奠定基础。

2.3 项目环境评估体系不完善

绿色信贷作为一种新型的金融融资方式，其专业要求更高，评估设计的因素更全面，具有成本高的特点。因此很多规模较小金融机构难以独立进行评估，这就需要建立全社会参与的金融评估模式，促进绿色产业的发展。我国环保部门必须充分发挥主导作用，银行和审计等金融部门协助规范环保信息库制度的建设。在此基础上，金融机构可以借助这一信息库，进行有效的风险评估。而环保部门可以进行有力的监督与管理，促进产业转型，加快绿色金融的发展，促进两型社会的建设。

2.4 与环境利益相关者的互动较少

环境保护是涉及社会大众的重要事件，但是目前公众的参与程度较低。我国应该加强对公民绿色环保意识的教育，使他们认识到环境对于人类的重要作用，积极监督企业和金融机构的不环保行为，共同建设环境友好型社会。此外，相关企业由于缺乏环境管理系统的支持，不了解相关绿色金融资讯使得融资行为受到损害[4]。对此行业金融机构可以通过举办绿色发展的金融论坛等形式，帮助企业学习各种利用绿色产能促进经营效率提高和成本节约的手段，推动企业承担起自身的环保责任。此外，通过实行绿色信息披露的方式，借助市场力量加强社会监督。要求企业定期发布环境指标和社会指标，只有通过严格约束相关市场主体的经营活动，使得不环保资源无法获得额外的利润，才能使得两型社会的建设更好地发展。

3.绿色金融服务两型产业建设的实现机制

3.1 强化环境意识与金融核心业务的整合

金融机构应该立足于当前市场环境的出发点，关注于贷款对象的企业资质和经营能力，在金融业务中充分考虑到相关的风险情况，进行合理的风险评估以做出更好的业务决策。金融机构在进行风险评估时应建立涉及识别、评测 、控制、风险转移以及监督等方面为一体的评估资质体系。

(1)识别。金融机构在做出一项贷款决策之前应该结合市场环境因素，充分识别潜在的风险问题，对于贷款对象的资金流向和抵押品价值进行估量，判断其还贷能力的强弱。

(2)评测。在确定相关的金融风险后，贷款机构应结合企业的情况和资质，进行风险的评测和分析，制定合理的计划。

(3)控制。对于金融风险较大的贷款机构，金融机构可以通过法律、商业等手段要求贷款机构结合市场环境和自身条件，采取合理的方式降低风险，进行风险控制以把相关损失降低到最小。

(4)风险转移。对于潜在的环境风险，必须在贷款之前或者贷款的过程中进行风险转移，相关贷款机构可以通过自我保险或者环境保险的形式减缓风险的发生，利用环境赔付、信用抵押等容易手段对银行资产和收益情况进行一定的风险转移。

(5)监督。监督和金融机构在风险管理中较为关键的一环。只有进行良好的风险监督，才能有效控制贷款和资金组合周期内的风险因素，及时进行预防和处理，规避潜在的风险。

3.2 建设绿色金融文化

企业文化是一种内部公认的制度准则。而当前建设绿色金融文化，以支持绿色产业的发展成为金融机构普遍的价值追求。绿色金融的目的就是通过金融融资的手段建设美好的绿色家园，实现人与自然和谐发展。这一文化使得企业可以避免仅仅关注眼前利益，通过制定长远的企业发展战略规划，形成自身的使命感和绿色家园文化。这种金融文化的重要意义在于商业银行把贷款行为当做爱护自己家园一样去进行节能减排，限制不符合环保规定企业的金融贷款，从思想上树立绿色金融的意识[5]。

此外，相关企业也应该从绿色文化、绿色成本等方面进行经营管理活动。企业必须充分意识到环保减排的重要性，使得环保的目标与企业经营目标相融合。通过对企业的员工进行培训，提高员工绿色企业文化重要性的意识，成为为顾客提供“绿色服务”的企业，树立良好的企业形象。

3.3 加强制度建设

国家的政治制度建设是促进绿色金融发展，建设绿色金融环境的重要基石。政府在制定年度发展计划时，应该充分考虑到环境的机会成本与潜在效益，重视环境保护的重要性，建设绿色金融发展体系。金融行业在制定环境政策时，应该与公众进行良好的沟通和交流，充分重视公众的意见，定期发布有关环境评估报告。在具体的商业行为中，应该加快“绿色”信贷决策制度的建设，促进商业金融的可持续发展。“绿色”信贷决策机制要求贷款机构在进行融资前，必须进行环境评估并提供相关的数据报告，对于其中符合环保标准以及可持续发展的项目进行重点支持，鼓励其发展。而对于不利于环境保护和生态建设的项目不予发展。通过金融机构的调节作用，从根源控制环境污染，有利于我国产业社会的可持续发展。

3.4 建设社会诚信

社会诚信建设是一项长期的工程。加强诚信文化建设必须充分认识到诚信缺失的缘由，从而对症下药地进行建设。通过建设诚信联合平台和失信惩罚制度，辅之以舆论和法律的手段形成一个全方位的诚信信用体系，促进金融行业的绿色发展和社会经济环境的稳定。经验表明，在建设社会诚信的过程中，各级政府必须充分发挥自身的经验和作用。政府机构具有强大的影响力和权力，其主导作用的发挥可以带动全社会良好社会风气的建立。通协调领导以及发挥行政管理的职能，把推进诚信建设纳入当地经济社会发展的计划内，进行相关的政策支持和扶助，逐步建设完善的诚信信用体系[6]。此外，市场也必须形成良好的诚信环境，让诚实守信的企业获得快速发展，淘汰失信的企业，规整市场上各金融企业的经营活动。

4.总结

建设两型产业以促进经济和社会的发展，切实减少资源的浪费，提高能源的使用效率以获得更高的社会效益，促进经济社会的绿色发展。金融作为现代市场经济的重要组成部分，其与两型产业的建设有着互补的优势。绿色金融的理念随着经济活动渗透到人们的生活当中，可以有效促进两型产业的建设，而两型产业的技术创新又可以反过来推动绿色金融的发展，最终实现经济社会的可持续发展。

[1] 孙志红，李娟.丝路带西北段区域金融供给与绿色产业发展匹配问题研究[J].工业技术经济，2017，(01)：102-107.

[2] 杨曦，赵彤.金融支持绿色食品产业发展的探索[J].大庆社会科学，2016，(06)：125-126.