保函索赔实务之“不延即付”

文/王茜 编辑/白琳

保函索赔实务之“不延即付”

文/王茜 编辑/白琳

担保行、申请人应在开保函时合理设置保函的有效期和适用的国际惯例，以作为日后处理索赔或者“不延即付”的重要依据。

根据URDG758第23条规定，“如果相符索赔包含作为替代选择的展期请求，担保人可以中止付款，但中止时间不得超过收到索赔翌日起30个日历日”。这里涉及的问题是，受益人提交相符索赔的同时提出了延展保函效期的要求，也就是“不延即付”（EXTEND OR PAY）。

“不延即付”内涵及适用情形

首先应强调的是，“不延即付”是一种索赔，不能视其为普通的银行间往来函电，以致错过合理审单时间。受益人提出“不延即付”的时点多会选择临近到期日，目的在于催促申请人履约，或从自身利益出发迫使申请人接受基础交易中的某些变更，以达成新的协议，如货物减额、延长质保期等。在实务中，“不延即付”索赔常见于工程类预付款、履约和质量保函。究其原因，是工程项目执行期长、验收慢、承包方与业主容易在结算上出现分歧。此时，业主会以保函索赔相要挟，尽可能降低损失。“不延即付”高发地区主要集中在埃及、孟加拉、巴基斯坦等国家。随着我国企业“走出去”和“一带一路”建设的推进，这些国家的境外工程BOT、EPC项目不断增多。由于此类国家工程项目的各个环节均涉及银行保函，却牵涉资金巨大，所以担保行、申请人都应在开立保函时合理设置保函的有效期和适用的国际惯例，以作为日后处理索赔或者“不延即付”的重要依据。

担保行和申请人的选择

当收到“不延即付”索赔后，银行该如何处理？首先要做的是审核索赔是否相符。如为相符索赔，担保行应毫不延迟地通知申请人，并可在一定合理的时间内（最多30天）暂停赔付，以便基础关系当事方商讨保函的展期事宜。如果在所述的30天之内对保函进行了展期修改，则索赔视为被撤销；如果中止期结束时未能做出展期，则需对相符索赔付款，受益人也无需再次提交索赔。此外，即使保函在中止期间失效，也不会影响受益人得到付款的权利。

实务中，多数申请人还是会选择延期而非付款，对外赔付不仅仅有资金的损失、声誉的影响，而且还可能面临严格的事后核查。30天的暂停期限对申请人而言是一段“宽限期”，使申请人有充足的时间完成保函延期的手续。然而，如果当初促使申请人开立保函的环境在索赔时已经发生了变化，担保行有时会选择直接赔付，以尽可能提前获得申请人的偿付。比如申请人信用状况恶化面临破产，或卷入某些纠纷账户而即将被司法冻结；又如受益人国家颁布某些限制法令对交易提出过高的条件，或被彻底禁止继续交易等。

“不延即付”的中止期

关于“不延即付”的中止期，URDG458和ISP98均未给出清晰的界限。按照URDG458第26条的规定，如受益人要求延展保函的有效期以代替按照保函条款及本规则所要求的赔付，担保人应毫不延迟地通知向其发出过指示的一方。此时，担保人应暂停对索赔的支付，以便允许委托人与受益人有合理的时间达成核准这类展期的协议，并使委托人得以安排这类展期。

ISP98第3.09条则规定：如受益人要求延展备用证的到期日，否则支付备用证金额，则：a.属于在备用证下要求付款的交单，应按本规则对其审核；及b. 默示受益人：

ⅰ.同意修改并延展到期日至所要求的日期；

ⅱ.要求开证行自主决定去征求申请人的同意，并开立这种修改；

ⅲ.在这种修改开立后将收回其索款要求；

ⅳ.同意本规则规定的审核单据和发出拒付通知的最长期限。(第5.01条关于拒付通知的规定是“在三个营业日内发出的通知不应被视为是不合理的，超过七个营业日被认为是不合理的”。)

与上述两种规定相比，URDG758摒弃了“合理”期限之类含混的标准，明确给出不超过30个日历日的中止期，可以使担保行在处理时更加有规可依。

“不延即付”索赔实例

保函种类：反担保履约保函

国别：阿尔及利亚

索赔原文：PLS BE INFORMED THAT WE HAVE BEEN CALLED UPON TO PAY LE CREDIT POPULAIRE D'ALGREIE (CPA) UNDER OUR COUNTER GUARANTEE FOR DZD49,312,137.00, AS AN ALTERNATIVE CONDITION, TO EXTEND OUR C/G TO JANUARY 31, 2018. THEREFORE, PLS AUTHORIZE US TO EXTEND OUR C/G TO 30 JANUARY, 2018 ENABLE US TO AUTHORIZE CPA TO EXTEND THE VALIDITY OF THEIR GTEE TO DECEMBER 31, 2017. OTHERWISE, PLS PAY US THE CLAIMED AMOUNT OF DZD49312137.00.PLS GIVE US YOUR REPLY WITHIN 5 DAYS.（我行收到阿尔及利亚国民信贷银行金额为49312137.00阿尔及利亚第纳尔的保函索赔。作为替代，贵行也可将我行反担保延期至2018年1月31日。因此，请授权延长我行反担保有效期至2018年1月30日，延长阿尔及利亚国民信贷银行主保函有效期至2017年12月31日。或者，向我行支付索赔金额49312137.00阿尔及利亚第纳尔。请5日内予以回复。）

由于该保函在开立时未规定遵循任何国际惯例，所以索赔电中规定5天为反担保行的最大处理时限。但由于申请人授信原因，延期手续迟迟未能批复。该工程执行近6年时间，如果对外赔付，申请人的损失将不可估量；但作为反担保行，理应遵守保函操作实务，遵守代理行间的合作协议，对相符索赔做出赔付，以维护银行声誉。反担保行既要保护客户的利益，又要坚守按时对外赔付的底线，进退两难。最终，在反担保行的强烈建议下，申请人积极联系境外业主，请其撤销或宽限上述索赔处理期限，并最终在5天内收到了境外撤销电文。申请人因此赢得了更充足的时间完成了保函的延期。

保函种类：反担保预付款保函

国别：孟加拉

文：WE HEREBY STATE THAT WE HAVE

A COMPLYING DEMAND FOR PAYMENT UNDER OUR GUARANTEE IN ACCORDANCE WITH ITS TERMS AND WITH ARTICLE 20 OF THE UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEES.THEREFORE, IN LINE WITH THE PROVISIONS OF YOUR COUNTER GUARANTEE WE HEREBY DEMAND IMMEDIATE PAYMENT OF CNY.1,918,174.03 PLUS PKR.30,799,042.86 WITHOUT ANY DEDUCTION OR CHARGES TO US. HOWEVER, THE BENEFICIARY MAY WITHDRAW THEIR DEMAND IF THE VALIDITY OF OUR GUARANTEE IS EXTENDED FOR FURTHER PERIOD OF SIX MONTHS, THEREFORE, IF YOU DESIRE EXTENSION IN THE VALIDITY PERIOD OF OUR GUARANTEE, PLEASE URGENTLY AUTHORIZE US BY MT 767 FOR REQUIRED EXTENSION. MEANWHILE, WE RESERVE OUR RIGHTS OF CLAIMING DELAYED PERIOD INTEREST.（我行收到与保函相关条款及《见索即付保函统一规则》第20款要求相符的一笔索赔。因此，根据贵行反担保条款，请立即全额赔付我行1918174.03元人民币和 30799042.86巴基斯坦卢比。然而，如果主保函延长有效期6个月，受益人可以撤销上述索赔。因此，如果贵行决定延长保函有效期，请立即发送MT767电文授权我行进行上述修改。同时，我行保留追索迟付利息的权利。）

反担保行于2017年1月5日收到上述索赔电。由于本反担保保函适用URDG458，该规则对于“不延即付”的处理时限规定为“合理的时间”，对于索赔的审核也规定为“合理的时间”。作为反担保行，尺度很难把握：如果给予客户的“合理时间”过长，很容易面临迟付风险，承担迟付利息。最终反担保行参照URDG758，规定5个工作日的审单时间为合理期限，在客户的配合下，于1月12日完成延期修改。

保函种类：反担保履约保函

国别：伊拉克

索赔原文：WE HAVE RECEIVED A COMPLYING DEMAND FROM THE BENEFICIARY ON 02/FEB/2017 UNDER THE ABOVE REFERENCE GUARANTEE ISSUED BY US. THEREFORE, WE HEREBY REQUEST AN EXTENSION OF THE GUARANTEE UP TO 01/SEP/2017 AND THE COUNTER GUARANTEE UP TO 16/SEP/2017.IN THE EVENT THAT YOU DECIDE NOT TO EXTEND THE GUARANTEE AND YOUR COUNTER GUARANTEE AS REQUESTED, WE HEREBY DEMAND PAYMENT OF IQD 7,086,781,315.00.(我行于2017年2月2日收到受益人提交的相符索赔。所以，我行要求将主保函延期至2017年9月1日，反担保保函至2017年9月16日。如果贵行决定不对主保函及反担保保函进行上述修改，请赔付我行7086781315.00伊拉克第纳尔)

反担保行于2017年2月3日收到上述索赔电文。由于该反担保保函适用URDG758，按规则规定，“对于反担保函项下的‘不延即付’索赔，反担保人可将付款中止不超过收到索赔翌日起26个日历日”，所以反担保行规定客户的最迟期限为2月28日。在客户的配合下，延期修改在有效期内完成，业务进展十分顺利。

作者单位：中国民生银行交易银行部北京单证中心