多层次、模块化互联网大金融综合实训教学体系实践与探索

【摘要】互联网大金融综合实训是面向全院各专业的一门实践操作类课程，根据不同授课对象的专业背景差异，将课程分为非经管类、经管类（不包括金融学）、金融学三个层次。教学内容设计和实施实行模块化：在课程内容设计阶段，将投资工具分为8个模块11个子模块，融资方式分为4个模块；在课程实施教学阶段，根据任务的难易程度和学生的可接受度，将各个模块的细分任务划分到“基础业务类”任务、“进阶业务类”任务、“资产组合类”任务、“金融创新与风险管理类”任务四大类。

【关键词】金融综合实训；课程定位；多层次；模块化

【中图分类号】F831-4 【文献标识码】B 【文章编号】2095-3089（2017）15-0049-02

多层次、模块化互联网大金融综合实训教学，是指将金融实训的教学内容分成若干个模块，根据不同专业学生的知识背景，分成不同层次，根据各层次的教学目标进行模块组合，以满足差异化、特色化、定制化的学习需求，从而提高实训的教学效果。自2013年起，我院与**股份有限公司，共同研究开发了互联网大金融综合实训平台，目前该教学软件已经创造了一定的经济价值。2016年，该教学软件已经正式投入教学使用，授课对象主要为金融学、经济学、国际贸易学、保险学等经管类专业，超过1000人。2017级新的培养方案确立，将“金融模拟交易体验”作为全校必修课，纳入各专业的培养方案中。金融学专业也在积极探索与实践，培养更专业、懂实战的金融投资人才，这需要与之相配套的课程作支撑。由此可见，理顺面向非经管类专业开设的“金融模拟交易体验”、面向经管类（不包括金融学专业）专业开设的“金融综合实训”、面向金融专业开设的“投资实训”课程的区别与联系，是一个值得思考与实践的问题。

本文将“金融模拟交易体验”、“金融综合实训”、“投资实训”三门實训课程作为一个有机体进行研究，探索构建互联网大金融综合实训教学体系。将实训内容进行分类别、分模块、分阶段，针对不同层次、不同专业背景的学生的学习目标及特征，以模块为单位进行组合教学。由于不同课程之间存在实质上的共性，即最小单位教学单位具有一致性，因此，寻找不同专业的金融综合实训课的联系，有利于金融实训课程的统一开发和管理，实现教学资源的优化与共享，提高教学效率。

一、互联网大金融综合实训课程构建的现实基础

在全校范围内开展互联网大金融综合实训具有一定的现实基础，主要表现在：

1.宏观层面：国民整体金融知识水平明显较低，金融知识教育应纳入国民教育体系。

2016年，中国人民银行与经济合作与发展组织金融教育国际网络（OECD/INFE）合作，在我国选取了10个代表性城市开展金融素养和普惠金融问卷调查。结果显示，金融知识是我国消费者整体金融素养水平中的薄弱环节。

央行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2017）》）认为，良好的金融素养有助于消费者作出适当的金融决策，降低系统性行为偏差，提高金融市场参与度并降低金融风险。根据调查，消费者金融素养水平发展存在一定的不均衡。在校学生、边远地区贫穷人群、劳务流动人口、残疾人等应当成为金融消费教育的重点区域和群体。其中，学生群体是最适合进行金融教育的群体。

社会人士纷纷呼吁，建议开展国民金融知识教育，需要包括教育、财政、金融管理部门等不同机构的积极参与和共同合作。在开展国民金融知识教育时，应针对不同年龄人群设计侧重点不同的金融知识课程和读本。如小学阶段，应重点学习基本的金融概念，认知生活中基本的金融现象，初步掌握金融基础知识；中学阶段应结合青少年逐步接触社会生活的特点，重点培养其财务管理能力，树立正确的金融消费、理财投资和风险防范意识；在大学阶段，应将金融知识课程纳入必修的公共科目，培养学生形成相对完整的金融知识体系，形成科学的金融理念。

国际社会也一直将金融知识教育视作提升国民关键生存技能、维护金融市场秩序和信心的重要基石。英国、澳大利亚、印度、日本等国也都针对学生和年轻人进行金融教育。截至2015年，世界范围内已有大约60个经济体正在实施金融教育的国家战略。

2.中观层面：各地纷纷实践，探索金融知识普及教育方案

从区域实践来看，部分区域的中小学、大学已进行了初步尝试，典型代表有：

第一，将金融理财教育纳入国民教育，提高中小学基础素质教学水平。广州市启动中小学金融证券知识教育试点工作。2015年9月，广东证监局牵头，联合广东银监局、保监局、广东省教育厅和广州市教育局等单位共同推动，启动中小学金融证券知识教育试点工作。36所试点学校的小学五年级、初中一年级和高中一年级近一万名学生启用最新编印的《金融理财知识教育读本》系列教材。广州成为国内首个将金融证券知识教育纳入到国民教育地方课程体系之中的试点地区。

第二，解决大学生深陷金融骗局的困局，提高大学生金融素养。社会上层出不穷的校园金融诈骗，较之封闭的初中、高中校园，开放的大学校园已经成为受害重灾区。大学生苦于缺乏金融素养，没有对金融陷阱的辨识能力，陷足巨额欠债中的不在少数。2016年6月，全国首个专门的互联网金融学院在浙大诞生，由浙江大学与泰然集团合作，由泰然集团出资一亿元，成立了国内首只针对互联网金融行业设立的高校专项教育基金——“浙江大学泰然互联网金融教育基金”。

3.微观层面：应用型经管类本科院校的天然优势，滋生金融教育优质土壤

应用型本科教育，是面向区域经济社会，以学科为依托，以应用型专业教育为基础，以社会人才需求为导向，培养高层次应用型人才，以培养知识、能力和素质全面而协调发展，面向生产、建设、管理、服务一线的高级应用型人才为目标定位的高等教育。财经类院校，是以财经类专业为主要学科的院校。我院占据天然的优势，是一所以经济、管理学科为主体，服务地方经济的应用型本科院校。拥有普及金融知识良好的教育基础：金融实训基地基本建成，包括货币展览馆、银行、证券、期货模拟营业部、大数据实验室、教师研讨室；师资队伍逐步完善，2位分院领导承担课程指导，2位副教授承担课程顾问，12位青年教师承担一线教学，教师团队组建完整；教学软件运行平稳，互联网大金融综合实训平台已经投入教学，教学效果良好。这些前期准备能更好的承担起面向全院各专业普及金融知识的教学任务。endprint

二、互联网大金融综合实训任务内容的模块设定

课程实训任务分为“基础业务类”任务、“进阶业务类”任务、“资产组合类”任务、“金融创新与风险管理类”任务四大类，根据不同专业背景的学生，选择适合的模块组合。

1.“基础业务类”任务。“基础业务类”任务以“动手、体验、尝试”为导向，鼓励学生多了解、多摸索、多实践，调动实训课程的气氛，发挥各类金融机构的业务联动功能，使学生感受金融综合环境，了解金融运作的基本流程，感受模拟金融市场的氛围，操作难度系数通常较低，主要包括理财产品模块、证券模块、期货模块、基金模块、外汇模块、银行模块，共计22项任务。

2.“进阶业务类”任务。“进阶业务类”任务是相对于“基础业务类”任务而言的，包括两个方面：投资工具品种的进阶和实训任务内容的进阶。投资工具品种的进阶，是指增加操作难度较大的金融投资工具，提高操作难度；实训任务内容的进阶，是指对“基础业务类”模块内的任务进行升级，增加分析、决策类任务。“进阶业务类”鼓励学生探索、分析、挑战更有难度的金融产品投资，提高学生的实战操作能力。该部分任务的操作难度系数大部分为中等，主要包括股权投资模块、房地产投资模块、外汇模块、期权模块，共计7项任务。

3.“资产组合类”任务。“资产组合类”任务不针对某项特定的金融工具，主要锻炼学生综合运用的能力，学会对不同的金融产品进行投资组合，提高投资收益。操作难度系数不大，主要放在团队模块和私募证券投资基金模块两个模块，共计6项任务。

4.“金融创新与风险管理类”任务。“金融创新与风险管理类”任务是高层次的知识拓展，引导学生跟踪金融投资市场前沿知识，通过任务学习，直观感受金融产品设计和金融风险管理方法专业化、数量化、模型化的特点，培养思维活跃、想法创新、理念先进的高精尖金融人才，操作难度系数较高，主要分布在综合模块、团队模块、基金任务中，共计6项任务。

三、基于不同层次的互联网大金融实训教学设计方案

1.非经管类专业背景的教学设计方案

非经管类专业背景的金融实训教学目标，是以“体验式”的学习模式，以银行、证券、期货、基金等实体金融中介为支撑，模拟、仿真投融资行為，在实际操作中让学生知道金融投资是什么，即理解“what”这一层面的内容，提高受训学生对金融专业领域的认知，引导学生思考金融与本专业的关系，搭建起学生“厚基础，宽口径”的知识体系，培养学生投融资工具的实际操作能力，增加金融知识素养。

根据该层次教学目标要求，结合非经管类专业学生的特点，从8个投资模块和4个融资模块中，主要选择“基础业务类”任务作为实训内容，以账户管理类、简单交易类任务为主，这类任务不需要较多的金融投资知识为支撑，让学生在“做”中“体验”金融活动内涵，即“what”，金融投资是什么，感受现代经济社会活动中，金融不可或缺的作用，同时，以“进阶业务类”和“资产组合类”模块中的任务作为备选项，供不同学科背景的学生做选择。任务共计38个，其中23个为必做任务，15个为选项任务。

2.经管类（不包括金融学）专业背景的教学设计方案

经管类（不包括金融学）专业背景的金融实训教学目标，是以“体验+论证”的启发式学习模式，模拟银行、证券、期货、基金四大金融机构的业务，让学生真实体验现代金融中介的业务操作；仿真投融资活动，感受现代金融市场的运作机制，不仅要让学生知道金融投资是什么，还要明确金融投资要怎么做，即要了解what和how两个层面，提高受训学生的理解能力和运用能力，同时，结合经管类学生的专业背景，促进金融学科与本专业学科的交叉融合，实现跨学科复合型、高层次应用型经管类人才的培养目标。

根据该层次教学目标要求，结合经管类专业学生的特点，从8个投资模块和4个融资模块中，主要选择“基础业务类”任务、“进阶业务类”任务、“资产组合类”任务，内容不仅包括账户管理、简单交易，还涉及投资策略分析和行情分析，让学生不仅知道“what”，还要明白“why”，即不仅要知道金融投资做些什么，还要理解应该怎么做，即投资策略的问题，同时，适当选择“金融创新与风险管理”类任务中的小部分内容，让学生初步了解金融风险控制，提高投资的风险意识。

3.金融学专业背景的教学设计方案

金融学专业背景的金融实训教学目标，是以“体验+论证+创新”的综合式学习模式，高度仿真当前金融经济社会环境，以互联网、大数据、大金融为背景，采取集中授课和分散授课相结合，短训和长训相适应，模拟、仿真投融资行为的综合实训。不仅要让学生知道金融投资是什么，明确金融投资要怎么做，还要知道金融投资的风险来源、如何进行风险管理，即要全面了解what、how、why三个层面的内容。学生通过团队合作，树立协作精神，提高自我的管理能力。从长远上来看，能培养学生投资理财的观念，形成统观全局的意识，有利于提高受训学生的综合素质和应用实践能力，实现高级专门金融应用型人才的培养目标。

根据该层次教学目标要求，结合金融专业学生的特点，从8个投资模块和4个融资模块中，选择“基础业务类”任务、“进阶业务类”任务、“资产组合类”任务、“金融创新与风险管理”四个模块，内容不仅包括账户管理、简单交易、投资策略和行情分析，还涉及风险管理，让学生不仅知道“what”，还要明白“how”和“why”，即不仅要知道金融投资做些什么，还要理解应该怎么做和为什么，即投资策略和风险管理的问题。

四、结论

互联网大金融综合实训是面向全院各专业的一门实践操作类课程，根据不同授课对象的专业背景差异，将课程为三个层次：第一层次，非经管类专业“金融模拟交易体验”，定位“what”层面。这类学生往往不具备系统的金融知识，前置课程往往仅限于经济学原理，将课程设定为“体验式”的学习模式，在实际操作中让学生知道金融投资是什么；第二层次，经管类专业的“金融综合实训”，定位“what”与“why”层面。以“体验+论证”的启发式学习模式，不仅要让学生知道金融投资是什么，还要明确金融投资要怎么做；第三层次，金融专业的“金融综合实训”+“投资实训”，定位“what”、“why”、“how”三个层面。以“体验+论证+创新”的综合式学习模式，采取集中授课和分散授课相结合，短训和长训相适应，模拟、仿真投融资行为的综合实训。不仅要让学生知道金融投资是什么，明确金融投资要怎么做，还要知道金融投资的风险来源、如何进行风险管理。

在课程内容设计阶段，将投资工具分为理财产品、证券、期货、基金、股权投资、房地产投资、外汇、期权8个模块11个子模块，融资方式包括车贷、房贷、信用卡、路演资金4个模块。在课程实施教学阶段，根据任务的难易程度和学生的可接受度，将各个模块的细分任务划分到“基础业务类”任务、“进阶业务类”任务、“资产组合类”任务、“金融创新与风险管理类”任务四大类，根据不同专业背景的学生，选择适合的模块进行组合教学。

参考文献

[1]宋立温：“模块化教学的认识与实践”，《高等数学研究》，2009年12期.

[2]徐萌萌：“普通本科院校模块化教学的构成和实施要求”，《中国成人教育》，2014年18期.

[3]王玲：“以培养应用型人才为核心的金融高等教育教学改革研究——江南大学金融实践教学改革探索”，经济视角（下），2011年05期.

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