基于课程开发视角的幼儿理财教育模式理论研究

2017-12-15程天宇

重庆第二师范学院学报 2017年5期

关键词：幼儿园幼儿评价

程天宇

(贵阳幼儿师范高等专科学校学前教育系, 贵阳 550000)

基于课程开发视角的幼儿理财教育模式理论研究

程天宇

(贵阳幼儿师范高等专科学校学前教育系, 贵阳 550000)

理财教育对增强幼儿社会适应能力与自我发展能力具有特殊意义。本文从幼儿理财教育的社会学习理论与认知发展理论出发，借鉴国内外幼儿理财教育经验，对幼儿理财教育模式的定义与要素进行了详细分析，构建了基于“S(社会)—K(幼儿园)—F(家庭)”三方协同的理财教育模式组织架构和以课程开发为核心的运行模型，以期为后续研究提供理论支持。

课程开发；幼儿;理财教育；模式

幼儿园教育阶段是幼儿社会性发展的关键期，儿童的社会技能学习是幼儿社会教育的重要内容。《3-6岁儿童学习与发展指南》(以下简称《指南》)提出：“人际交往和社会适应是幼儿社会性发展的基本途径。”[1]306理财能力是幼儿适应未来经济生活的必备能力，我国对培养幼儿理财意识的观念历来薄弱，尤其在学前教育阶段，幼儿园仅通过数学加减法的方式让幼儿认识钱币，从不告诉幼儿钱币代表的社会价值。据调查，多数幼儿教师缺乏对幼儿理财意识的培养，在课堂上刻意回避有关金钱的问题，这不仅阻碍了幼儿的认知发展，而且会挫伤其“好问”的积极性。因此，幼儿园开设理财课程，培养幼儿的理财意识和基本技能具有现实意义。

一、幼儿理财教育的理论基础

(一)社会学习理论

美国著名心理学家班杜拉(ALbert Bandura)针对儿童如何获得社会行为等问题提出了一套广为接受的模仿理论，即社会学习理论。他认为“儿童的社会行为是通过观察他们生活中重要人物的行为而习得的，这些观察以心理表象的形式存储在儿童的大脑中来帮助其模仿行为”[2]145。父母和教师是儿童生活中最重要的人物，其一言一行都深刻影响着儿童的行为，成为他们模仿和学习的对象。在社会生活中，成人的金钱观和消费观，都会对幼儿以后的经济行为产生潜移默化的示范效应。因此，给予幼儿正确的理财教育将为其未来的幸福生活奠定基础。

(二)皮亚杰认知发展理论

皮亚杰的儿童认知发展理论认为：“人的发展分为四个阶段：第一，感知运动阶段(0～2岁)，该阶段儿童的认知能力从对事物的被动反应发展到主动探究；第二，前运算阶段(2～7岁)，该阶段儿童能够利用表象进行思维，思维表现出自我中心性和不可逆性；第三，具体运算阶段(7～12岁)，该阶段儿童思维具有可逆性，能凭借具体事物或具体事务的表象进行逻辑思维和群集运算；第四，形式运算阶段(12岁以上)，该阶段儿童的思维接近成人，能采用逻辑推理、归纳或演绎的方式解决问题，能做一定的概括等。”[2]31-34皮亚杰的认知发展理论对后世研究儿童心理产生了深远影响，例如人们试图证明儿童经济学知识的发展是否遵循该理论。

二、幼儿理财教育的已有经验

(一)国外经验

发达国家在幼儿早期理财教育方面较国内起步早，成效显著。我国学者对外国先进的幼儿理财教育经验和研究成果做了大量介绍，例如，“美国家庭及学校通过游戏的方式帮助学前儿童学会如何使用金钱；日本家长主张让孩子管理自己的零用钱；英国教育部门提出让儿童从5岁开始接受理财教育，要懂得钱的不同来源和不同的用途；犹太人着重培养孩子延后享受的财商理念”[3]51；“德国家长善于利用理财童话开启孩子的财商之门”[4]138；“法国‘家庭理财课程’开始于幼儿3岁左右，让他们学会区分不同金额的纸币”[5]101；“在印尼家庭理财教育中，家长通过不回避金钱话题，在消费行为中更注重身教，教孩子学会通过劳动获取报酬等方式培养幼儿良好行为与习惯，而在幼儿园理财教育中，‘义卖’成为财商培养的特色方式”[6]44-45。从上述幼儿理财教育经验来看，国外所涉及的幼儿理财教育方式多样，种类繁多，但都比较重视早期年龄段家庭对幼儿理财教育的培养，力图帮助幼儿从小树立正确的金钱观。

(二)国内经验

幼儿理财教育的根本目标是要将理财教育理念运用到实践中，我国学者基于不同的知识视角和生活经验，就如何对幼儿有效开展理财教育分别从政府与社会、家庭、幼儿园三个层面提出了建议，帮助幼儿更好地适应未来社会生活。政府与社会层面，有学者提出，结合我国教育发展实际，“编制有关各个年龄段幼儿理财教育的简明读物或光盘”[7]16；“政府主管部门要多研发和出版适合幼儿阅读的理财教育读本，成立专门的理财教育研究会，开设专门的理财教育宣传网站，支持和开展国家级的理财教育项目”[8]53-54；银行应开设针对幼儿的储蓄服务，“使幼儿有机会参与慈善活动或帮助他人”[5]104。家庭层面，有学者建议家长通过日常生活中的点滴小事思考如何培养幼儿的理财观念，让其成为钱的主人，自由支配；“压岁钱”教育，给孩子开专户，存压岁钱；从小爱帮助有困难的人，默默奉献爱心[9]197；开展家庭区域游戏，讲金钱教育故事，带幼儿购物，建立日常消费账本[10]251。幼儿园层面，研究者建议 “幼儿园理财教育活动应以情境游戏为载体，开展丰富的区域活动，观察并思考幼儿的理财行为发展；探索多样化的家园合作方式，让家长参与理财教育”[11]255。笔者研究发现，从自身经验和思考出发对如何开展幼儿理财教育提出具体措施是已有研究的重点内容，成果也较为丰富，但缺少对幼儿理财课程开发问题的关注，不利于幼儿理财知识的系统学习。

三、幼儿理财教育模式的定义解读与要素分析

(一)幼儿理财教育模式的定义解读

现代社会中经济与教育联系广泛，“幼儿理财教育”成为学前教育研究领域的热点词汇，然而对幼儿理财教育概念的释义，学界至今依然见仁见智。美国学者安德森(Anderson)首次提出“理财教育”概念，并指出“理财教育就是帮助人们学会如何设立理财目标、掌握理财知识、制定并实施理财计划、反思评价理财计划的一系列过程”[12]66。霍艳芳、刘云艳将“幼儿理财教育”定义为：“针对3～6岁幼儿，通过社会、家庭、幼儿园等途径对幼儿渗透理财知识，培养诚实守信的良好品质，形成勤俭节约的良好习惯，引导幼儿形成自主理财能力的萌芽期教育。”[7]17高娟娟把幼儿理财教育界定为：“对3～6岁幼儿传授理财知识，使幼儿认识金钱、使用金钱、知道金钱的来源和用途，树立正确的金钱观念，形成初步的理财能力和良好习惯，促进幼儿社会性的发展。”[13]14结合“幼儿理财教育”的典型定义与美国心理学家兰祖利提出的“教育模式”[14]24内涵，笔者将“幼儿理财教育模式”定义为：根据3～6岁幼儿身心发展特点，整合社会、家庭、幼儿园的资源，以幼儿理财课程为中介，通过对幼儿传授初步的理财知识和技能，培养其正确的金钱观念、良好生活习惯和自主理财能力，促进幼儿社会性发展的教育范式。

(二)幼儿理财教育模式的要素分析

幼儿理财教育模式包括目标、内容和方法三个要素。(见表1)这三个要素构成的内在联系与良性互动共同推动了这一模式的运行与发展，对三者关系进行逐一分析是幼儿理财教育模式的内在要求[14]25。

表1 幼儿理财教育模式的要素

1.目标要素

在幼儿理财教育中，教育目标的确定十分重要，“它反映了教育主体对教育活动在努力方向、社会倾向性和人的培养规格标准等方面的要求和指向，也决定了理财教育的课程目标，指导课程内容的选择和组织，还可作为课程实施的依据和评价准则”[15]59。课程目标“能否成为课程设计后续工作的依据和方向，能否在整个课程活动中起到核心指导作用，在很大程度上取决于课程目标本身的适切性、科学性”[16]104。在制定幼儿理财课程目标时，教育者需以幼儿园教育目标为依据，主要考虑诸如目标范围、有效性、可行性、相容性、明确性等方面。根据《幼儿园教育指导纲要》和《指南》要求，我们将幼儿理财教育课程目标确定为：培养幼儿正确的金钱观念、初步的理财能力和良好生活习惯，促进社会性发展，为适应未来社会生活做准备。

2.内容要素

理财教育是幼儿社会领域学习的重要内容，也是实施素质教育的应有之义，开启人生计划的幸福之门，“理财教育对幼儿各种品格和能力发展的重要性不言而喻”[17]2。幼儿理财教育作为一个较为陌生的教育领域，在日常生活实际与学校教育中偶有涉及，人们对此关注也较少。一般来讲，对于理财教育中小学关注多于幼儿园，家庭说教多于学校教育，这种碎片化的日常说教往往会导致教育范围缩小、教育内容表层化、教育方法枯燥、教育质量低效，所以在幼儿园开设正式的理财课程就显得尤为重要。虽然学者们对“什么是幼儿理财教育”“理财教育教授幼儿哪些知识”“怎样实施理财教育”等问题观点不同，甚至对教育对象的初始年龄也存异议，但这并不妨碍理财教育内容的选择，综合已有研究，笔者发现它们均涉及“理财知识与能力”“正确的金钱观念”“良好习惯”“社会性发展”等基本要素，这些也是幼儿理财教育的核心内容。

3.方法要素

课程的设计与开发水平直接影响人才培养的质量，为了使幼儿能够认识理财的内涵、意义，体会理财的乐趣，幼儿园应开设有趣的课程让幼儿逐渐认识理财、学习理财。理财课程的科学开发与设计是一个开放、动态的持续完善过程，为确保课程的科学性与适应性，它还需要包括家长、幼儿、课程专家在内的多方共同完成。理财课程要达到更好的效果，还需要正确的实施途径作支撑。《指南》针对幼儿的学习方式提出：“幼儿的学习是以直接经验为基础，是在游戏和日常生活中进行的。”[1]288幼儿离不开游戏，游戏是幼儿的天性，没有游戏就没有发展，游戏成为幼儿学习和发展的基本途径。理财教育强调通过幼儿理财知识、能力与意识的学习，促进幼儿的社会性发展，游戏则很好地满足了这一要求，游戏包括区域游戏、情景游戏、亲子游戏等。

四、幼儿理财教育模式的组织架构与运行模型

(一)幼儿理财教育模式的组织架构

幼儿理财教育的组织实施是一项系统工程，涉及众多因素，需要社会各方的密切配合。吴文前受国外儿童理财教育启发，提出“应构建由社会、家庭、学校三位一体理财教育网络，促使家庭、社会配合学校，形成理财教育的良性循环”[3]52的设想，至于三者如何影响理财教育开展、发挥各自优势支持理财教育实施则无具体说明，亦无后续研究。首先，幼儿作为社会人存在，需要在社会化过程中习得良好的社会性与个性以发展适应社会生活的能力；其次，幼儿作为受教育者存在，需要通过接受社会教育促进自身全面健康发展。因此，幼儿的成长是社会、家庭与幼儿园共同作用的结果，它们共同影响幼儿成长的速度与质量。课程构成了教育活动的核心要素，通过开发幼儿理财课程，发掘优质课程资源，构筑以幼儿理财课程为中介，基于“S(社会)—K(幼儿园)—F(家庭)”(见图1)三方协同共育机制的幼儿理财教育模式，是提高幼儿的理财意识与理财能力，提高适应社会与发展自我能力的有效途径。

图1 幼儿理财教育模式的组织架构

(二)幼儿理财教育模式的运行模型

幼儿理财教育模式是以幼儿心理发展理论和社会学习理论为基础，以课程设计与开发为核心，社会多方协同参与的教育模式。(见图2)

1.幼儿理财课程设计与开发

课程设计需要考虑“基本的价值选择”和“方法技术”两方面内容。在课程研究与发展过程中，课程设计的基本价值取向包括学科中心设计、学习者中心设计和问题中心设计三个维度。相对学科中心设计抓住学科内容而忽视学习者的活动，学习者中心设计注重学习者活动却忽视学科的内容而言[16]101，问题中心设计将重点聚焦于个人和社会生存问题，既强调内容又强调幼儿的发展，符合幼儿理财课程的设计初衷。从理财课程设计的人员构成来讲，包括教育行政管理人员、教师、专家学者、学生(幼儿)等。“开发”本身意味着发展与形成，是一个持续改进的过程，“课程开发”探讨的是形成、实施、评价和改变课程的方式和方法[18]83。我们在进行幼儿理财课程的设计与开发时，应以幼儿为中心，符合幼儿身心发展特点与知识接受能力，体现人文性、科学性、趣味性及教育性等特性，为幼儿提供活泼有趣的实用理财知识的同时，切实提高幼儿的理财意识与理财能力。例如课程目标按不同年级可分为：小班幼儿了解人民币币值及用途，培养幼儿诚信的品质；中班幼儿学会储蓄，培养幼儿勤俭节约的良好习惯；大班幼儿能够在教师和家长指导下尝试买卖与简单的投资活动。

图2 以课程开发为核心的幼儿理财教育模式运行模型

2.幼儿理财教育模式的组织与实施

幼儿理财课程设计好后，“若没有经过组织与实施的教育行动，就无法落实和实现课程方案、课程理想，更无法达到课程设计与开发中预期的教育目标”[19]95。幼儿理财教育的实施不同于以往教育行为的发生仅限于幼儿园这一单一场域范围内，相反它是多层面同时进行的：社会层面①，银行机构应开设针对幼儿的储蓄服务，高校或民间学术团体组织理财教育研究会，提供科研支持，营造人人参与慈善的社会氛围等；政府层面，加强政策引导，资助科研机构研发适合幼儿阅读的理财教育读本，设立理财教育项目和建设教育部门宣传网站等；幼儿园层面，面向大中小班开设幼儿理财课程，以游戏活动为主并融入一日生活中；家庭层面，将幼儿理财课程中每一章最后的内容都设置成“亲子游戏”环节，该环节强调游戏内容的趣味性与实践性，且由家长与幼儿共同完成，如“逛超市去”“家庭小银行”“数字日记”等。就目前实际情况而言，理财教育尚未引起政府、社会、幼儿园、家庭四个层面的足够认知与关注，理财教育也没有正式走进幼儿园课堂，幼儿理财实践活动形同虚设，更多的是理论方面的探讨与呼吁，零星的理财教育并不能满足时代与社会的要求。

3.幼儿理财教育模式的评价

教育是培养人的社会活动，它强调质量和效率，自产生之日起就包含一定的衡量标准。传统的教育评价类型较为单一，主要局限在以实践结果来判定教育模式的实施效果和价值，这往往会忽略“人”作为实践主体因素的存在，导致重视结果而忽略过程的局面。当然，不同的评价标准，评价体系与内容也各不相同，例如，根据评价时间的不同，评价可分为形成性评价和总结性评价；根据评价者身份的不同，评价又可分为内部评价与外部评价等等[20]62。同样，对幼儿理财教育模式的评价也无统一标准，就现有评价方式的使用广泛性而言，本研究选择以评价时间为标准的模式：诊断性评价——过程性评价——总结性评价。其中，诊断性评价着重针对幼儿理财课程编制情况、课程与游戏材料的匹配度、课程与教学计划的安排情况等，“通过诊断结果设计‘长善救失’的措施，最大限度地发挥课程计划、教学活动的长处或优势，改善课程活动”[16]258；过程性评价着重对理财课程的教学过程(师生表现)、幼儿参与亲子游戏的表现、幼儿参与社会活动的表现等过程进行评价，分析和比较活动的开展情况；总结性评价着重对幼儿理财教育实施的整体效果进行综合评定并提出改进意见。评价不是目的而是手段，本研究期望通过科学的评价方法促使幼儿理财教育取得实效，切实提高幼儿的理财意识和能力。

五、结语

在经济社会快速发展的今天，人们积累了大量的财富，但对金钱的处理和理财教育的认识依然停留于传统意义上的节俭与储蓄教导，缺乏对财富的正确利用，一旦拥有财富便无所适从，或奢靡浪费或成守财奴，幼儿理财教育刻不容缓。然而，儿童理财观念与行为的养成是一个渐进过程，需要教育课程的持续辅助与支持，相应理财课程的缺乏成为当前幼儿理财教育施行的主要阻碍因素，开发具有人文性、科学性、趣味性及教育性等特性的幼儿理财课程，将给幼儿学习基本的日常理财知识与实际生活技能提供智力支持，提高适应未来生活的能力，这也将是该领域未来研究的一项重要任务。

注释：

①“社会”涵盖范围较广，为了更清晰地明确各方责任与义务，本研究将“政府”“家庭”“幼儿园”从“社会”中抽离出来，单独成为特定领域。

[1]李季湄，冯晓霞.《3-6岁儿童学习与发展指南》解读[M].北京：人民教育出版社，2013.

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[5]丁芳，马霞.幼儿的零用钱与理财教育[J].苏州教育学院学报，2015(1)：100-104.

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