论法治背景下的金融创新

史博文

【摘 要】 在共创法治社会的今天，我国社会已把法治化看作标杆。在党的十八届四中全会中也提出了法治社会的观点，观点中提出了“既生机勃勃又井然有序”和“发挥法治的引领和规范作用”这两点。由此可以看出，在法治社会下对经济发展的影响非常大。按照十八大的精神，应做到在尊重法治化的前提下，还要有创新意识。在金融管理工作中，采用法治化理念，推进金融创新。如何在法治化的背景下创新金融业的发展是我们有必要思考的问题。

【关键词】法治；金融；创新

近年来，全球经济发展十分迅速。在竞争日益激烈的情况下，金融创新已成为我国经济取得胜利的关键。然而，随着我国法治化社会创建的进程加快，法治化规定更加完善。如何在法治化的背景下使金融业得到创新发展是我们需要思考的问题。本文将对这一问题进行浅析。

一、法治化和金融创新的关系

从本质上说，金融法律是对金融行为的规范和约束。我国提倡法治社会，让人们深刻地意识到法治对金融创新的重要性。其目的就是为了维护金融业井然有序的发展，促进金融业的开发与创新。然而，法律制度也存在滞后性特征，使法律法规落后于金融的创新，阻碍了金融业的发展。

1.法治化对金融创新的积极影响

法治化对金融创新的积极影响主要体现在以下几点：（1）法律是国民意志的体现，是规范个人行为和国家的主要工具，可以保证金融主体的合法地位，为金融创新提供法律保护。（2）根据法律法规，创造稳定、公平的竞争环境，为金融创新提供有利条件。（3）通过金融主体准则的规定，金融活动中的交易降低风险，进而金融风险得到减少，同时还可以促进金融业的发展与创新。（4）根据法律法规，各监管部门依法监管，使金融主体间的恶性竞争减少很多。（5）开展监督管理的同时，促进着金融创新的发展。如果所有金融机构都能按照国家法律法规开展业务，那么中国的金融业肯定会向前发展。因此，结合以上5点，可以得出“无规矩不成方圆”的道理。在法律没有规定的领域去开展新的业务，既满足市场需求，又让自己本身得到利益和发展，也只有这么做，我国的金融行业才可以向前发展。

2.法治化对金融创新的消极影响

法治化对金融创新有两方面影响，我们看到积极影响这一方面时，也应该注意到法治化对金融创新的消极影响。其消极影响主要表现在以下两点： （1）金融法律具有滞后性，这种滞后问题的存在，无法适应金融创新的要求。2008年的全球金融危机，其实在2007年就有预警，2008年已蔓延到我国境内，进一步证明法律制度的滞后性。（2）现在实行的法律制度在某些方面也会妨碍金融创新。一旦法律建立后，就會稳定一段时期，可以说法律具有稳定性。但是金融创新却一直在进行中，因此总会出现现行法律和金融创新不一致的局面，现行法律中不可避免的存在妨碍金融创新的情况。最终导致金融法律一次次地修改与完善，进而促进新的法律诞生。从另一层面来看，金融创新也是金融法律制度完善的目标和方向。

二、用法治引领金融创新

遵纪守法是我们每一个公民的义务。现如今，我国推行法治社会，在全新的法治背景下，金融业必须在法律的规定下，开展合法的创新。

遵纪守法是创新之本。要想创新发展，应具备合法并且有金融创新资格。近年来，由于资金市场需求量增大，使众多的金融公司开展不同类型的业务。从表面上看，这促进了企业的发展，然而长此以往下去会变成一种畸形的金融情形，使民间金融机构发展迅速，但是市场的繁荣会使金融市场混乱，各监管部门难以监管，最终导致非法融资行为难以消灭。还有一些机构，本身资质是合法的，但是生产的产品还没有获得设立资格，公司又开始着手新业务，最终导致自己无法承担的消极后果。

用法治引领金融创新。法在心中，做一切食物都应该建立在遵从法律的基础上开展，不论金融机构的金融产品还是金融服务，在获得利润最大化的前提都应该是合法的，决不能为了高额利润置法律于不顾。我国的金融法治体系还处在不断完善发展的状态，要想实现法治与金融业的完成一致还需继续努力。法治化的金融创新要以有完善的金融法规为前提。合理运用法治思维推进金融创新。各监管部门应树立全面发展的局面，确保每一个金融行为都有监管。在经济如此繁荣的今天，金融创新现象日益丰富。但还是有很多行业的监管存在漏洞，给金融业造成混乱。在法治背景下金融创新的目标是实现金融创新监管和金融创新的良性发展。由此可见，金融创新的顺利进行还需要法治进行引领、规范、确认和保障，金融创新同时也促进了金融法律的完善。

三、结语

通过以上分析，可以得出，金融创新必须以法治化为前提，我国应该依靠法治化手段，提高我国的金融创新主体，进而提高我国金融创新的国际竞争力。使我国的金融创新逐步融入到世界金融创新市场中去。

参考文献：

[1] 应勇.金融危机背景下的金融发展与法制[M].北京大学出版社.2010.

[2] 朱小黄，刘建，杨积堂. 经济新常态与法治金融[M].法律出版社.2015.

[3] 岳彩申. 中国农村金融法制创新研究[M].群众出版社.2011.endprint