高职投资与理财专业项目化课程体系的构建研究

李鋆

摘要：高职投资与理财专业的项目化课程体系，是以项目化课程为主体，建立在校企合作基础上的一种课程体系。而在项目化课程体系的构建过程中，需要以投资与理财专业未来的就业方向为参考依据，根据岗位需求来设置课程体系。本文对项目化课程体系的内涵进行分析，并提出高职投资与理财专业项目化课程体系的构建思路。

关键词：投资与理财专业；项目化；课程体系；构建

高职投资与理财专业以培养高素质的投资人才和理财人才为主，为增强学生的实践能力，需要构建项目化课程体系，为学生将来的就业奠定基础。因此，在项目化课程体系构建过程中，需要综合考虑投资与理财专业的特点，结合相关岗位的市场需求，避免项目化课程体系不合理。

一、 项目化课程体系

（一） 课程体系的作用

构建课程体系的目的在于解决高职院校人才培养中存在的问题，由于西方国家的高职教育已经发展得比较成熟，所以其课程设置也相对比较完善，且其课程体系还能体现一定的个性化。比如，CBE课程教学模式、职业群集课程体系模式等，都是国外比较成熟的课程体系模式。而这些课程体系都是从自己国家的教育现状出发，并结合自己相应的教育资源构建的。在国外课程体系思路的影响下，我国高职院校开始改变传统的课程体系构建思路，形成多样化的课程体系，如平台式课程体系、模块式课程体系、项目化课程体系等。每种课程体系都有自身的优点和缺点，高职院校在构建课程体系时应根据专业特点，做出合理的选择。

（二） 项目化课程体系的形成

项目化课程体系以项目化课程为主，其是在各种课程体系的基础上发展起来的。而项目课程则是以工作任务为导向，以项目为课程内容，通过开展项目活动的方式来进行授课的。比如，在高职院校投资与理财专业的《基础会计》课程中，设置一个会计账户就可以被视为一个项目。将项目作为课程教学的载体，通过让学生自己去完成工作任务，能够帮助学生构建完整的知识体系，同时提升其实践能力。而投资与理财专业的《保险实务》《个人理财》等，以岗位为导向的专业课程，则可以根据岗位对人才的需求、岗位流程等，将课程进行项目化改造，使课程设置符合用人单位的实际需求。

（三） 项目化课程体系的内涵

对于高职投资与理财专业而言，项目化课程体系的内涵，就是根据投资与理财相关岗位对人才的需求，将其岗位的实际工作内容和工作流程，融入到课程设置中来，以培养更加符合市场需求的投资与理财人才。同时，原有的课程内容需要进行筛选，保留其中更具实用性的内容，将这些内容重新排列组合，改变课程体系结构，使之能够与项目活动、工作结构等统一起来，从而与投资理财职业岗位业务建立起相关的联系。高职投资与理财专业项目化课程体系的构建，要以校企合作为基础，首先确定岗位群，再对相关岗位的职业能力要求进行分析，进而确定项目课程的内容，再结合非项目化课程，将投资与理财专业的课程进行有机的融合。

二、 高职投资与理财专业项目化课程体系的构建

（一） 确定职业岗位群

高职投资与理财专业的毕业生，未来的就业单位主要包括证券公司、银行、保险公司，以及与投资、理财等相关的其他金融机构、企业等。而其对应的岗位则主要包括投资分析师、理财分析师、金融理财机构的客户经理以及后台客户服务等。不同的岗位有不同的要求，即使是同样的岗位，不同的单位要求也会有差异。因此，在高职投资与理财专业项目化课程体系的构建过程中，需要根据职业岗位群的定位，合理地设置项目化课程。

（二） 岗位职业能力要求分析

投资与理财专业相关岗位的工作要求和能力要求具体如下：

1. 理财分析师。工作内容主要包括几个方面：首先，最基本的工作就是要为客户提供投资理财相关的咨询服务；其次，要对客户的投资理财进行规划，提供规划服务；再次，要能够开展金融理财产品的营销活动；最后，是要对重点客户进行日常的维护和管理。因此，其对应的能力要求则主要包括以下方面：一是要掌握各类与金融理财相关的知识，并关注最新的理财资讯，才能解答客户在投资、理财中遇到的问题，并为其提供正确的指导；二是要能够熟练地操作理财软件和理财方法，如理财通、陆金所等，帮助自己和客户随时掌握其理财情况。三是要对自己营销的金融产品有足够的了解，才能更好地将其推销给客户，比如期货、期权、股票、保险等都属于金融产品，只有全面掌握这些产品的价格、收益、风险等，才能帮助客户选择最适合自己的产品。四是要具备收集和整理客户信息的能力，将客户进行分类管理，根据客户的不同需求，对其采取不同的方式进行跟踪，以维护好现有客户，并挖掘更多的新客户。

2. 金融理财机构的客户经理。其工作内容主要是开发客户、联系客户、推销金融产品，以及为客户提供相关的金融服务。因此，其对应的能力要求主要如下：首先，要有丰富的金融和保险知识，了解最新的金融及保险资讯，并具备较强的沟通能力，懂得通过各种不同的渠道开发新的客户。比如，传统的电话营销、走访式营销，信息时代的邮件营销、QQ、微信营销等网络营销。同时，还需具备根据不同目标客户群，采取不同沟通方式的能力，以提升沟通的有效性。其次，要有强烈的责任感，由于理财、保险等都涉及客户的个人信息及财产等隐私信息，客户经理需要对这些信息做好保密工作。客户经理还需要将最新的理财和保险情况告知客户，以赢得客户的信任。再次，要将金融产品和保险产品的申请方式和投资方法告知客户，并帮助客户分析各类产品，做好投资建议工作，从而使客户能够选择与自身情况最匹配的产品。

3. 保险机构的客户经理。其工作内容主要分为三大板块，一是开发新的客户资源；二是对各类保险产品开展营销活动；三是为客户提供售后服务。保险机构的客户经理需要具备多方面的能力：第一，对金融、理财、保险相关知识有足够的了解，并随时关注财经类的新闻，能对新闻提供的信息进行财经分析。第二，能熟练操作与保险业务相关的软件，如SAP保险软件，同时还要能够对理财做出正确的规划。计算机基本操作、绘图工具等基础软件也应该是保险客户经理必备的技能。第三，要能够根据客户的实际情况，撰写出合理的保险计划书，且能够在不同的场合转变自己的交流沟通方式，以促成保险业务。并且，作为保险客户经理，应该对自己的工作高度负责，还要能够保持不断学习的精神，提升自己的业务水平。第四，对自己所推销的保险产品要有足够的了解，并能洞察客户的真实需求，为其推荐最适宜的产品。要做好售后服务工作，为客户提供优质的服务，赢得客户的信任，促成客户的二次或多次购买。最后，保险客户经理要积极与其他部门配合，在研发部门推出新产品后，要积极学习新产品的相关知识，并努力将其推向市场。

4. 金融机构的后台客户服务。其工作内容主要包括通过电话的方式接收客户的业务咨询，接听投诉电话、指引客户办理业务、为客戶解答疑惑、跟进各类业务等。其需要具备的能力如下：首先，对自己所在金融机构的业务流程、金融产品等要有全面的了解，这样才能在客户咨询业务时，给予及时并正确的回答。其次，要懂得电话礼仪，即使是有客户打电话投诉，语气不佳，也应该坚持客户至上的原则，耐心地解决客户的问题，从而有效地化解客户对公司的信任危机。再次，能够在电话中揣摩客户的需要，辅助性地将金融产品推销给客户，并向客户详细讲解金融产品的优势、申请方式等信息，从而在维护好客户的同时，能够开发新的客户。

（三） 构建高职投资与理财专业项目化课程体系

根据上述对职业岗位群的分析，以及相关岗位对职业能力要求的分析，我们不难发现，投资与理财专业学生需要具备的能力主要包括三大类：一类是投资分析能力；一类是理财分析能力；一类是销售与服务能力。因此，在高职投资与理财专业项目化课程体系的构建中，应以培养学生这三方面的能力为主。比如，在《证券投资与管理》《商业银行业务经营与管理》《保险原理与实务》等专业课程中，就需要与实际的岗位要求结合起来，对其进行项目化改造，从而形成投资与理财专业的一体化项目课程体系，在帮助学生掌握完善的理论知识的基础上，提升其实践能力，从而为其就业打下基础。与此同时，高职投资与理财专业项目化课程体系构建中，还需同时兼顾高等教育的初衷，以及职业教育的要求，要将高职教育的职业性特征充分地体现出来。所以，在其项目化课程体系构建中，还需设置一些与经济、政治、文化有关的基础性课程，从而提升学生的综合素质，使之得到全面的发展，从而成长为社会需要的高素质全面型人才。

三、 结束语

综上所述，项目化课程体系的构建对于高职教育具有重要的意义，它不仅能完善理论知识结构，还能将这些理论与实际的岗位需求结合起来，以培养出符合市场需求的实用型人才。因此，在高职投资与理财专业项目化课程体系的构建过程中，首先需要对其职业岗位群做出正确的定位，再对相关岗位的能力要求进行分析，从而构建合理的投资与理财专业项目化课程体系。endprint