贷款办不出能不能退房？

小唯

买房时付了77万首付，可按揭办不下来，最终赔了开发商57万才退房！宁波周先生的遭遇扎心了！

周先生到底遭遇了什么？按揭贷款办不了，都是买家的责任？买房究竟要注意哪些事？

按揭贷款办不下来，赔开发商57万方可退房

宁波的周先生一直想买套理想的房子。

几年前，周先生终于看中了一套商品房，总价254万元。周先生是工薪阶层，积蓄也不多，和大多数购房者一样，打算向银行申请按揭贷款。但是，周先生平时的收入流水不够稳定，月收入也不高。看房的过程中，他也和销售人员提过自己的顾虑，按揭贷款会不会办不下来。如果办不下来，他没能力买房。工作人员口头表示，可以帮助周先生想办法办出贷款。

和房产公司簽订了商品房买卖合同后，周先生支付了77万元首付款，准备向银行申请按揭。可是，周先生却被告知，由于自己月收入不高，而且月收入流水不够稳定，因此不能办理按揭贷款。

原来，银行在审批按揭贷款时，借款人的收入多少、是否稳定是重要考量因素。申请一手个人住房贷款的基本条件中就有这样的规定：具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下。

以周先生本身的经济能力，实在没有办法支付剩余的177万元购房款。周先生想把房子退了，不买。房产公司不同意，认为是周先生违约。周先生和房产公司沟通数年，希望能退房，始终没结果。房产公司决定正式起诉周先生，要求他支付剩余的177万元购房款，并支付高达75万元的违约金。最终，经过与房产公司的多次调解，周先生向房产公司赔偿57万元违约金得以退房，首付的77万元也得以拿回来了。对这个处理结果，周先生虽然有些遗憾无奈，可也只能接受了。

如担心办不了按揭，最好有补充协议约定

对于周先生的遭遇，浙江和义观达律师事务所的张峰律师说，“工薪阶层，损失这么多钱，我们都替他可惜。”张峰律师补充说：很多人可能会疑惑，周先生也是因为银行按揭办不下来，才导致不能买房，为什么不能退呢？在这个案例中，无法办理按揭的原因是周先生自己的收入流水不够稳定。尽管在购房前，房产公司可能表示可以帮周先生办出按揭，但是这样的口头承诺，仅仅为房产公司为了促进销售而打的擦边球，并不能改变是周先生自身的原因导致的无法办理按揭的事实。

按揭贷款办不下来，能不能退房，可以分为三种情况。如果因为房产商的原因导致按揭办不下来，比如，开发商没取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，导致银行不批贷款的情况，购房者可要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应损失。如果是因为购房者自身原因导致的，购房者要承担违约责任。如果是由于购房政策或者银行的规定发生变化导致不能贷款，如限购政策等，购房者应与开发商协商退房。协商不成合同上又没有约定的，购房者可以起诉并举证自己没有过错，确实无力购房，要求开发商返还首付或定金。

业内人士提醒，在实际的商品房购买过程当中，如果选择按揭付款方式，购房者务必对自己的购买能力做一个正确的评估。尤其不要轻易相信其他人的明示、暗示、口头许诺等。如果对自己能否成功办理按揭贷款有疑虑的话，可以在签订合同的过程中，对此有所约定，规避风险。最好能在补充协议里面明确约定。比如，约定如果不能按揭贷款，可选择开发商全额退款解除合同，或通过分期付款方式来支付尾款。如果开发商不同意这种情况下，购房者就要充分考虑自己能否承担风险。