我国住房公积金监管存在的问题与对策分析

张伟庆

[摘要]近年来，随着我国经济水平的提高，人们生活质量水平也得到了提升，对于住房问题也逐渐成为社会各界主要关注的话题之一，我国政府也针对住房公积金方面进行了改革，但是随着社会的快速发展，我国的住房公积金在制度设立和监管上已经无法适应当前的社会发展新形势，而且在很多方面还存在很大的问题。我国的住房公积金监管制度经过不断地调整，是作为住房保障体系的重要支撑，对于解决职工的住房问题以及我国住房制度改革建设都发挥着作用，但是由于近期在住房公积金系统面临更新，在管理上还存在诸多不便，必须尽快解决这些问题，才能促进我国住房公积金制度的改革建设，减少带给社会和人们的财产损失。本文就个人见解，通过参考国内外的公积金制度，对现有的公积金制度设立和监管方面存在的问题进行了分析，并有针对性的提出了解决方案，希望能给相关工作人员提供帮助。

[关键词]住房公积金；监管；问题；对策

我国的住房保障制度需要住房公积金制度作为支撑，其给予广大城市职员住房保证，但在实际过程中，往往由于现行的公积金制度的适用范围有限，使得部分职工未能享受到应有的福利，而且对于多数农村的村民来说还没有这种住房公积金制度。我国的住房公积金制度是具有公平、公正、公开性原则的，而当前面临的问题并不符合公积金制度的设立原则，甚至出现部分人从这种制度中谋取私利，不利于我国住房公积金制度的健康发展，另外，我国的公积金监管和运行过程中存在的问题需要及时解决，其对于公积金制度的改革发展和人们的生活都带来了一定程度的负面影响。

一、当前我国住房公积金监管所面临的挑战

我国的住房公积金是企业给予在职职工的长期稳定的住房保障金，也是职工工资的一部分，一般由个人或者和单位进行缴纳，而这项资金专门用于解决职工个人住房建设，是长期性的并受到法律的保障和强制性要求，能够帮助中低级收入阶层的职工解决住房问题，提高居民的购房能力和资金流动性，在一定程度上还能促进我国城市建设的发展，提高人们的生活水平，也有利于我国和谐社会的建设。虽然我国的住房公积金制度也在不断完善，但是在实际的运行过程中还存在很多问题需要解决。

（一）住房公积金制度适用范围有限

根据我国有关部门制定的关于住房公积金管理的条例，规定现有的住房公积金制度只限于城镇企业的在职员工，而对于未参与住房公积金制度的单位和个人包括农村村民等群体并不适用。有数据显示，我国当前的住房公积金制度覆盖率不足百分之十，这充分证明我国的住房公积金制度适用范围有限，覆盖率极低，而我国大多数人是处于中低级收入水平，需要得到社会制度扶持的群体居大多数，但是，在实际运行中，这些人群中很多都没有缴纳住房公积金，因此也没有住房保障制度给予的住房福利，这与我国的住房公积金制度的制定初衷不相符。

（二）住房公积金缴纳差异较大

我国的相关法律条例规定，单位及个人缴纳住房公积金需要高于月平均工资的百分之五，对于发展情况较好的城市可以根据实际情况适当调高住房公积金的缴纳比例，但是由于各个城市以及各个单位职工收入差距比较大，而且工资波动幅度也较大，造成了我国不同地区，不同行业之间存在住房公积金缴纳差异较大，使得高收入的职工福利越高，而低收入的职工享受的福利较小，长期会造成人们收入差距拉大，地区间发展极其不平衡，造成社会收入分配不公平现象严重，不利于社会主义和谐社会的健康发展。

（三）住房公积金监管缺乏理性分析

当前我国的住房公积金监管方面主要是来自社会、行业、审计、财政这个层次的监管，其起着主要监管的是公积金的缴纳和提取，以及对公积金的使用和管理过程中的各项流程，并且监督管理的同时还受到其他监督的约束，因此，我国的住房公积金监管需要进行理性分析，虽然在住房公积金监管方面还存在着各种问题，比如各个层次的监督管理缺乏独立性，造成监督管理过程中存在不公平、不公正现象严重，都在一定程度上造成我国住房公积金监督管理不当。

二、对住房公积金监管的思考

（一）扩大住房公积金制度的覆盖率

要想实现我国住房公积金制度设置的初衷，实现社会对中低级收入群体以及其他社会弱势群体的帮助，首先需要加大对住房公积金制度的宣传力度，让人们对于国家实施的一系列优惠便民政策都能深入人心，从而实现單位和个人对于住房公积金等住房保障制度的重视，以及提高参与度，另外，企业各部门之间应该及时进行沟通，加强合作，对于住房公积金的监督管理方面要加强力度，根据实际情况，制定合适的方案扩大住房公积金制度的覆盖率，使得各行业都能充分认识到住房公积金的优势及重要性，主要是社会中的一些弱势群体也能够积极参与其中，享受到住房基本保障。

（二）因地制宜，制定符合地方的监管体系

在对住房公积金监管的过程中除了要解决该制度的覆盖率之外，还需要根据地方、行业进行完善住房公积金的监管体系，尤其是正确管理公积金的账户，以及其存贷款中的比率，这需要各部门之间相互配合完成，积极探索并建立符合地方的监管体系，加强检查力度，要从根本上解决在住房公积金监管中的力不从的心问题，制定适宜的方案，改善公积金在业务创新方面的监督管理，不断促进住房公积金的业务创新水平。

（三）规范住房公积金监管制度

规范的住房公积金监管制度有助于我国住房保障体系的发展，因此需要一个建立统一的关于住房公积金管理的权威机构，制定科学性和合理性的住房公积金相关决策，以及对有关单位进行监管约束，使我国的公积金制度能够在标准规范的程序下实行，完善对住房公积金提取、缴纳以及存贷款比率的监督管理，也可利用网络进行住房公积金管理完善，加强对各个分支单位的管理，做到资源信息共享，能够极大程度上提高工作效率。

三、小结

住房公积金制度作为我国重要的住房保障制度之一，为一些中低级收入的弱势群体提供基本的住房保证，因此在监管方面需要不断完善相关制度，规范住房公积金监管制度，因地制宜，制定符合地方的监管体系，并且扩大住房公积金制度的覆盖率，更好地促进我国国住房公积金制度的改革建设。endprint