互联网金融犯罪的防控对策

段莹

[摘要]由于我国对金融市场的监管、防控手段相对缺乏，防控法律体系不完善，导致互联网金融犯罪中的法律问题突出、类型多样、现实危害较大；因此，厘清各互联网金融监管部门的职责，丰富防控手段，完善法律规制体系极为重要。

[关键词]互联网金融 犯罪 防控

一、尽快完善互联网金融风险防范的法律法规

法律体系不完善致使人民银行、银监会、金融办、工商部门等在防治互联网金融违法行为时无章可循、无法可依。再加上互联网金融犯罪是一种新形态的金融犯罪模式，以往关于规制金融犯罪的法律条文，如非法吸收公众存款罪，擅自设立金融机构罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，非法经营罪，集资诈骗罪等，这些抽象、机械的法律条文及司法解释，在应对新型的互联网金融犯罪时，已丧失原有的适用基础、條件和现实意义。“建立健全防控互联网金融犯罪的法律体系，既能保证互联网金融犯罪能够得到很好的管治，又能在收紧市场监管口径的同时不影响合理的、正当的金融业务健康发展”。

尽管我国在立法的法律层面上给予了高度重视.构建了一个较为完整的制度体系来打击互联网金融犯罪.但互联网金融犯罪相比较刑法规定的传统的盗窃、诈骗犯罪有其独特性，其危害性远超过传统的盗窃、诈骗犯罪。正是由于互联网金融业务建立在网络技术和信息技术的基础上，有着其特有的魅力，同时因其网络的虚拟性、信息的快捷性，产生了难以预见和控制的风险。打击互联网金融犯罪的实践证明，仅仅依赖金融犯罪的一般法是不够的，亟需制定一套长效、完善的针对互联网金融犯罪的特别法。从刑事政策的角度考虑，非常有必要专门针对互联网金融犯罪立法。

我国2012年出台了《关于加强网络信息保护的决定》，规定了政府和网络服务提供商保护公民个人电子信息的职责与义务，明确公民个人信息不被他人、组织窃取、出售的法律地位.可为个人数据隐私保护提供原则性规范与约束。但是我国仍然没有一部专门的个人信息保护法。因此，我国立法应首先在宪法中明确网络数据隐私的法律地位，为其他部门法的立法提供理论依据。其次，应加快出台相关的具有针对性的网络数据隐私保护法案，并建立完善的配套制度体系。

此外有必要通过立法或者司法解释，对涉及互联网金融犯罪行为的救济手段及时进行补充和修正.从而有效发挥法律的指引和预期功能，促进互联网金融的健康发展。

二、强化互联网金融风险预警监测

要建立由政府牵头，金融、公安、银监、市场管理、经信、检察院、法院等部门参与的互联网金融风险监测、预警和管控工作机制。公安经侦部门要密切关注互联网金融发展动态，牢固树立“科技+传统”的理念，既重视科技情报

建设，又强调人力情报运用，建立网上研判、网上预警、网上流转等信息化用机制。加强易引发经济犯罪风险和造成社会不稳定因素信息的搜集和研判，努力发现、挖掘、提炼深层次、预警性信息，及时提出打击和防范涉及互联网金融犯罪活动的工作意见。

类似P2P等金融平台其实质仍是一种金融活动，因此仍可以民商法予以调整。然而在发展过程中由于缺乏监管和指导.很多互联网金融机构良莠不齐，有些甚至试图脱离监管，利用互联网的漏洞实施非法经营、非法集资、诈骗等行为，导致出现不少网贷平台短时间内倒闭、商家跑路。这与P2P等网贷平台缺少人行标准、缺少机构监管等有直接的关系。2014年3月，央行向第i方企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》征求意见稿，该意见稿最核心的内容就是对个人通过互联网实施的消费额度、转账额度进行限制。2014年7月，央行召集多家互联网金融企业开会，商讨关于尚未出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，该意见指出，互联网金融是传统金融的补充，主流还是传统金融.互联网金融作为补充并未改变金融风险的本质。仍需要严格监管，互联网金融发展应服从宏观调控，保护消费者利益，遵守公平竞争和监管自律原则。

三、完善互联网金融征信体系建设

金融征信体系是互联网金融行业健康规范发展的基石。互联网金融的快速发展，大大扩展了征信体系的数据范畴，可以通过电子交易平台信息、物流信息、资金信息等互联网大数据综合判断授信对象的信用状况，实现交易双方信息沟通充分、风险管理和信任评级完全数据化，解决信息不对称、信息鸿沟等问题，使互联网金融产品的销售和购买变得更加方便、快捷、安全。

多途径广泛宣传，提高公众的防范意识，广泛宣传，提高公民互联网金融经济犯罪防范意识。建立健全政府主导，相关职能部门和经侦部门组成的互联网金融风险监测部门，共同参与预警和控制机制。公安经侦部门要密切关注互联网金融，加强动态发展监控，预警信息的收集和判断金融风险，尽量寻找，对可能导致造成经济犯罪和社会不稳定早期早开采，早提炼，早预警信息，及时打击和防范涉及互联网的经济犯罪。科学评估的互联网金融风险，预防和应急计划，做到早安排，早部署，早预防。常见类型的网络金融和经济犯罪，作案手法和动态特性，开展多层次。多角度的宣传，提醒理性投资的市民，以提高公众的意识和能力。公安机关和有关部门要加大宣传力度，开展广泛的互联网金融和经济犯罪的教育和宣传，切实提高公民的防范意识，要不断通过各种媒体大力开展宣传，揭露互联网金融犯罪的手段，指引公民形成科学、理性的理财、消费习惯，增强法律意识，并注重交易证据的保存，积极、主动的维护自身权益。同时督促网络运营商特别是网络交易平台、网上银行对公民进行互联网金融犯罪防范宣传，目前各大网站都在其主面明显位置设置警示栏目，提醒公众防范互联网金融犯罪。

四、加强国际刑事司法合作

从国家层面而言.针对互联网金融犯罪日益呈现出全球化的特点和趋势，应当加强国际刑事司法合作，积极加入相应的国际公约，2001年的《关于网络犯罪的国际公约》，在国际条约的框架下，积极开展国家间的刑事司法合作.在国际范围内共同打击网银犯罪。2014年7月，国家主席习近平在巴西国会发表《弘扬传统友好共谱合作新篇》的演讲中强调。国际社会要本着相互尊重和相互信任的原则.通过积极有效的国际合作.共同构建和平、安全、开放、合作的网络空间，建立多边、民主、透明的国际互联网治理体系。endprint