区块链技术在金融领域的应用前景研究

周登极　谢明

[摘要]2015年区块链技术在金融行业流行起来。这是比特币背后的的区块链技术，正在改变着金融领域的状态，也有可能改变金融行业的发展方向，本文就区块链技术的特点、面临的挑战和应用前景进行分析。

[关键词]区块链技术；金融领域；应用前景

前言

区块链技术是比特币的底层技术，这项技术正受到全球金融行业的重视。虽然每个国家对比特币代表的数字货币的态度不同，但是数字货币背后的区块链技术吸引了很多人的注意，这项技术有希望成为未来社会的信息互换的新方式。在2015年，比特币在全球范围内投资后，初始资金就达到4.8亿美金，并且还在增长。这项技术将改变金融领域的交易流程和记录保存方式，具有良好的发展前景。

一、区块链技术概述

区块链技术起源于比特币，这是一种不依赖第三方的存储、传递、验证、支付方式。区块链技术是一种以提高交易安全型，提高交易透明度的有效的数据库系统。本质上，这项技术是为了解决一些特殊的问题。区块链技术就是数据库技术，之前有金融机构采用这种数据库进行数据的存储，为了安全这些机构并没有将其公开，并且使用也需要收取一定的费用。而现在区块链技术将这些技术打破。区块链技术显现的特征主要为：一是去中心化。各个节点可以实现自我验证、传递和管理。二是开放。数据信息全部共享。三是独立性。不需要第三方机构参与。四是安全性。只有掌控51%节点，才能进行网络更改。五是匿名性。信息节点不需要身份验证，除非有法律要求。

二、区块链技术面临的挑战

第一，安全问题。一方面，网络安全是建立在信息节点建立的基础上，但是信息节点在建立前的安全性不能保证。另一方面，合作双方的信任问题，这是一个新的项目，合作肯定会遇到这样的问题。此外还有用户端问题，用户端被攻击等问题，这是在比特币交易中也存在的问题。第二，监管问题。现在监管部门对这方面并不太了解，想要建立法律制度，还需要很多时间，这个过程中遇到问题，并没有法律保障。第三，容量和时效问题。网络容量有限，而且其他因素也会影响交易的时效。现在比特网络是最大的区块链网络，其交易的数量和总账容量只是一个普通规模的银行的零头。

三、区块链技术在金融领域的应用前景

（一）数字货币

厄瓜多尔是率先提出数字货币的国家，在2015年以后人们都在研究数字货币的可行性。现在很多的国家都将数字货币的研究放在日程上，包括瑞典，澳大利亚、俄罗斯等。英国央行委托伦敦大学设计一套数字货币进行实验，希望通过数字货币的推出，提高金融行业的安全性和效率。我国现在也在研究数字货币，希望通过对数字货币的研究，早日实现数字货币的流通，提高结算的效率，降低支付成本。而且数字货币的推行也可以降低经济犯罪行为的发生，如逃税、漏税、洗黑钱等行为，央行对货币的控制力也能增强，通过区块链技术的应用，将数字货币扩展到各个领域，保证信息和资金的安全。

（二）跨境支付

目前，经济发展具有全球化的特点，区块链可以更好的实现资金交易，而且也省去了银行这个角色，支付更加方便、快捷，而且还可以剩下中间的费用，这体现了区块链安全、透明、低风险的优势，并且跨境汇款的速度提高，清算、结算也更快，资金的利用效率大幅提高。在未来，银行之间的支付方式也会使用区块链的方式。对三方支付结构的省略，不仅可以全天候进行支付，实现实时到账、快速提现，还没有隐形成本，降低了跨境计结算的风险。根据著名的咨询公司麦肯锡的推算，B2B跨境支付在区块链技术下，可以将每笔交易的成本由26美元降低到15美元，这就是区块链技术的优势。

（三）票据与供应链金融业务

票据在经济交易中一直是一个安全可靠的第三方凭证。票据是双方在交易中通过纸质票据建立的信任，虽然现在有电子票据，但是也需要双方信息交互认证才能确定。借助区块链技术可以实现点对点价值传递，不需要纸质票据进行验证。票据的代替实际上是中介角色的代替，没有中介也就减少了中间的人为操作的可能性。在金融领域供应链的区块链还可以实现人工成本的降低，安全性更高，透明度也更高。未来通过区块鏈的介入，我国的金融行业人员的参与数量会大幅减少，而且参与人员可以通过一个账户实现对文件的分享，在预定结果实现后自动进行支付，这样可以降低人员操作造成的失误。

（四）证券发行

证券交易的网络共享，打破了传统的交易模式，将证券交易变为分散式的平面交易。这种交易方式在西方国家已经显现出其优势，主要为三个方面：第一，区块链技术可以有效降低交易的成本，交易的过程更急透明、安全、快捷。第二，区块链技术可以记录使用者的交易身份、信息等，并为使用者提供与其相关的信息，可以使证券发行者更快的了解股权结构，提高商业决策的效率。由于交易有电子记录，避免暗箱操作，保证市场的稳定。第三，区块链技术降低了交易时间间隔，传统证券交易交易日与交割日的实践间隔是1-3天，但是现在只需要10min。第四，区块链技术降低了交易风险，而且提高交易的可控性。

四、结论

综上所述，区块链技术具有较多优势，可以促进交易的安全、透明、低风险等，对金融行业的发展有重要的意义。但是区块练技术的发展也面临很多挑战，在安全、监管、容量和时效等方面都还需要完善。区块链技术在金融行业的应用主要就是在数字货币、跨境支付、票据与供应链金融业务、证券发行等方面，而且数字货币也已经处于研发中。区块链技术对金融行业的发展有促进作用。endprint