校园贷对大学生生活学习的影响及引导措施探讨

亢小萌

校园贷对大学生生活学习的影响及引导措施探讨

亢小萌

随着现代网络信息技术的发展，以网络平台为基础产生的网上购物在大学校园中普遍流行和推广，然而由于大学生的资金有限，为了推动大学生的消费和购物能力，随着而产生了“校园贷”现象。本文通过分析校园贷产生的原因和背景，探讨校园贷给大学生带来的生活学习影响，并在此基础上提出了相关的引导措施和建议。

校园贷 大学生 发展模式 现状分析 对策探讨

自进入二十一世纪以来，互联网信息技术的发展给人们的生活带来了天翻地覆的变化，人们利用互联网足不出户的优势进行各种商品的购物和消费，极大的方便了人们的生活，并由此而产生了新的行业，即互联网金融行业，并迅速发展成为我国市场经济的重要组成部分。其中以校园贷为主的金融服务，给大学生生活和学习带来了重大影响，也引起了社会各阶层的广泛关注。

一、校园贷的概述

随着互联网金融行业的蓬勃发展，大学生作为互联网市场消费主力群体，受到商家的广泛关注，为了刺激和提高大学生的消费需求和消费能力，许多金融机构推出了面向大学生的新型贷款模式，即校园贷，其提供的主要项目是为大学生提供分期贷款服务。校园贷可以分为三种形式：其一是某些互联网购物平台开通的分期付款及限额较低的贷款服务；其二是P2P贷款平台，为大学生提供各类贷款，比如说助学贷款、创业基金贷款等；其三是指电商平台，例如支付宝的蚂蚁花呗、京东的白条分期等。各类金融机构针对大学生消费群体开设了丰富的贷款形式，刺激了学生的消费水平。

二、校园贷的现状分析

随着校园贷的流行和推广，超前消费成为大学生的主流消费理念，面对各类平台出现的贷款服务项目，大学生在进行分期付款和贷款服务时，由于自身法律意识淡薄和还款能力有限，进而产生了各种纠纷和矛盾。

首先是校园贷平台的信息不够透明化，许多平台则打出了“分期免息”的信息诱使大学生进行分期付款，然而许多学生在选择分期付款之后，会发现每个月所需的费用增多，经咨询后，才发现校园贷平台将每个月的利息算进了特殊的“服务费”用中，学生不仔细阅读款项是察觉不到的，存在误导消费的现象。同时校园贷平台的校园代理没有经过专业的培训，为了提高自身的业绩，而对学生隐瞒关键信息，产生欺骗行为。

其次是风险危机加强，大学生是网购消费的主要群体，很多信贷金融机构为了迅速抢占校园市场而不断降低分期付款和借贷款的下限，想要通过方便快捷的流程、放款及时高效的方法吸引学生的目光。大学生只要在平台进行简单的实名注册就可以进行借贷活动，诚然这一做法有效的开拓可大学市场，然而许多平台在进行校园贷活动时却忽视了学生的偿还能力，导致平台的风险危机加强，宽松的放贷条件必然会出现滥贷、冒贷等现象，增加平台的高账坏率，增加了信贷平台的危机。

最后是校园贷的还款利息较高，大学生由于还处在受教育阶段，并没有个人的收入来源，在面对自己心仪而价格又超出个人能力承受范围之内的商品时，许多大学生都会选择分期付款，而愿意一次性付清的少之又少。校园贷正式掌握了大学生的消费心理，摆出各种诱人的条件吸引大学生进行分期消费，然而许多大学生的法律意识薄弱或者协议阅读不仔细，忽略了合同中隐藏的高额利息，从而增加了学生的还款压力。

三、校园贷对大学生生活学习产生的影响

一方面校园贷的诞生和发对大学生产生了积极的正面影响，其中最显著的影响就是助学贷款的发放，帮助贫困学生解决上学难的问题；同时校园贷的作用不仅仅体现在分期购物中，还能够为有创业精神的学生提供船业资金，解决大学生在创业过程中出现的资金短缺等问题。任何事物都存在积极和消极的两面性，校园贷在方便大学生就读创业的同时还具有一定的负面影响，我国校园贷是近两年刚刚兴起的行业，在运营和推广的过程中必可避免的存在许多问题，比如说分期付款和借贷的条件低，审核不严格，使得许多自制力差的学生沉迷于借款而忽视了自身的还款能力；校园贷平台对大学生贷款的资金流向没有明确的规定，容易导致资金用于非法途径，带来负面影响。

四、发挥和引导校园贷积极作用的有效对策

尽管校园贷在大学生群体中推广和普及中会产生一定的负面影响，但是从整体上来说，明显是利大于弊，因此学校和社会各企业要加强对校园贷的监督和管理体系，引导学生树立正确的消费观和金钱观，发挥校园贷的积极作用。

（一）企业健全校园贷平台自身制度

校园贷建立之初的目的就是帮助学生解决生活学习中遇到的资金难的问题，为大学生营造良好的校园环境，校园贷建立的意义是正确的，然而由于各平台在实际的运营和操作过程中存在诸多问题，导致许多大学生“谈贷色变”，从而忽略了校园贷的积极作用。因此各平台在运营过程中，要建立和完善平台的管理和运行机制，重视平台的监督管理体系，加强贷款的审批流程，进一步提升自身科学有效的管理。同时还需要加强校园贷平台的自律意识和道德底线建设，打造绿色、健康、公正的校园贷环境。

（二）学校加强对大学生的思想教育

校园贷的主体是大学生，树立大学生正取的消费观和金钱观是发挥校园贷积极作用的有效途径之一，学校作为大学生生活和学习的主要场所，需要承担其教书育人的责任。一方面学校可以通过开展各类经济知识讲座和校园交易活动，提高学生的理财意识，帮助学生养成良好的消费行为和习惯，指导大学生进行合理的金钱投资和规划；另一方面打造和谐、友善、学术气息浓厚的校园文化氛围，经常开展各类丰富的校园文化活动，充实学生的课余生活，塑造学生积极乐观、健康向上的生活态度，培养出具有高素质和高能力的人才。

（三）政府相关部门加大对校园贷的监督管理

随着现代信息技术的发展和进步，互联网成为人们日常生活中的必需品，并由此产生了许多以互联网为基础的网络行业，同时有因为互联网具有虚拟性，导致网络诈骗事件频繁发生。校园贷就是典型的网络产物，因此政府部门需要落实和加强网络法律管理和监督制度，建立高效的网络监控体系。第一政府立法部门要建立和完善金融市场的相关法律规则，尤其是校园贷的市场准入资格，严格控制网络贷款平台的数量和内部管理体系，加强对存在违法违规行为的平台进行严格的处理，维护大学生的合法消费权利。第二建立统一的校园贷平台，政府监管部门通过建立科学规范的征信平台，实现各校园贷平台的信息共享，限制学生的贷款额度和贷款途径，进而提高学生贷款的谨慎性和还款积极性。第三点是政府部门还需要建立统一的校园贷标准，明确规定大学生贷款的目的、用途和金额，并制定统一的贷款利率标准，符合学生的实际情况，同时对于校园贷平台的服务羡慕收费、借贷模式、产品销售等进行审查和监督，使校园贷金融平台形成规范有序的行业标准。

（四）学生提高个人综合素质，加强自控能力

校园贷的主体是大学生，想要发挥校园贷的积极作用，杜绝校园贷产生的负面影响，最根本有效的途径就是从大学生本身做起，改变大学生奢侈的消费理念和错误的金钱观念，加强自身的素质建设，避免盲目冲动消费。树立大学生积极向上、绿色健康的生活和学习态度，需要做到以下几方面：其一是充分发挥校园辅导员的作用，辅导员作为大学生生活中最常接触到的人，用时刻关注学生的消费心理和需求变化，及时疏导和解决学生心理问题；其二是培养和提高学生的金融知识和理财能力，开设各种宣传讲座，增强学生的法律意识；其三是鼓励学生进行勤工俭学，让学生体会金钱的来之不易，进而更加合理使用和珍惜每一分钱，树立起正确的消费观念和金钱观念。

综上所述，校园贷对大学生生活学习带来的影响是双向的，一方面为学生提供贷学助款和创业基金，实现了学生的读书就业的梦想；另一方面校园贷宽松的贷款条也助长了大学生骄奢淫逸的消费观念，因此为了发挥校园贷的积极作用，避免其负面影响的发生，需要政府、校园及校园贷平台三管齐下，为大学生打造绿色健康的校园贷环境。

[1]汪荣晖,李铁峰.浅谈高职校园里“校园贷”的问题现状及对策[J].科技展望,2016(34).

[2]陈威中.校园贷的发展与影响探讨[J].农村经济与科技,2016(13).

（作者单位：西安医学院临床医学院）

亢小萌（1987-），汉族，陕西西安人，硕士研究生，西安医学院临床医学院辅导员，研究方向：思想政治教育。