基于“大数据”时代人民银行经济预测和金融统计研究

高宇

【摘 要】人民银行的产生与传输数据的速度非常快，数据来源也非常全面，非常适合使用“大数据”进行金融数据的分析和预测，从而为我国金融政策的制定提供数据参考。基于此，本文显示分析了“大数据”构建的必要性，然后给出了构建“大数据”的对策，人民银行需要根据“大数据”时代的需求，构建符合自身特点的数据库、数据共享平台以及数据分析预测模型，这样才能在经济预测以及金融统计工作中充分发挥出“大数据”的作用。

【关键词】“大数据”；经济预测；金融统计

前言：

“大数据”时代具有海量、多样以及迅速的特点，能够深度挖掘数据的价值，在海量的数据中为用户提供有价值的数据。随着我国信息化的发展，人民银行也要随着“大数据”时代发展的脚步，构建并挖掘“大数据”，使用“大数据”进行经济预测以及金融统计，提高其前瞻性、准确性以及科学性。

一、人民银行经济预测和金融统计建立“大数据”的必要性

第一，“大数据”能够提高人民银行经济预测以及金融统计的前瞻性，随着信息化的不断发展，人民银行内部的各项系统都进行了更新换代，信息的处理模式从传统的人工处理转变成智能处理，业务数据的采集从人工采集转变成“大数据”的数据采集模式，“大数据”中的新兴技术使人民银行在进行经济预测以及金融统计时，数据更加科学和准确。

第二，“大数据”能够提高人民银行经济宏观调控的智能化，在应用“大数据”之后，人民银行能够将结构化以及非结构化的数据进行分类以及清洗，实现人民银行数据采集的自动化，“大数据”还能进行社会经济运行状况的分析以及评价，从而实时掌握我国经济金融市场的变化，以此来智能化进行经济的宏观调控。

第三，“大数据”能够为我国金融政策的制定提供数据参考。“大数据”的应用使人民银行的数据处理以及交换更加集中，真正实现了经济和金融数据的共享，这就使得人民银行成为我国政府部门以及企业等多个单位数据共享的枢纽。进一步在人民银行中应用“大数据”，能够为我国进行金融政策的制定以及实施提供强大的数据支持。

第四，“大数据”能够使人民银行预测并控制金融风险。“大数据”可以对人民银行大量的业务数据进行挖掘，并因此构建人民银行的监管模型，对人民银行应用的调控手段进行规范管理，动态跟踪并检测资金流，一旦资金流出现异常，人民银行能够通过“大数据”及时发现，从而有效控制金融风险[1]。

二、“大数据”进行人民银行经济预测和金融统计的对策

（一）满足“大数据”时代的要求

首先，人民银行需要在总行层次上设立专门用来进行“大数据”研究的部门，进行数据管理决策以及内部协调工作，制定与“大数据”相关的工作计划，确保人民银行的“大数据”能够有效管理、应用以及推广；然后，找到“大数据”的发展重点，根据该重点进行“大数据”产业的布局以及发展措施，不断创新和改进“大数据”采集、存储、分析以及整合的工具和技术，这样才能更好地进行“大数据”的获取、管理以及分析；其次，将“大数据”分析技术作为核心，进行网页搜索技术、可视化技术、知识库技术以及移动互联网等技术的研究，为人民银行对金融的调控提供强大的技术支持；最后，构建人民银行的云端数据安全框架，该框架主要包括数据访问、数据传输、数据销毁以及数据存储等多個环节，另外，还要确保“大数据”的隐私安全，提高人民银行的安全防范能力，加强对人民银行信息的保护，避免相关信息受到篡改、窃取或者损坏。

（二）构建符合人民银行特点的数据库

基于“大数据”的相关理论知识，构建将人民银行总行作为中心、各个分支银行作为补充的数据库，数据库系统的架构主要包括以下三个部分：经济金融数据库、预测和分析体系以及预测和分析模型库，该系统能够应用统计学的相关理论知识以及统计方法，将人民银行的经济金融活动进行分类与量化，并进行经济活动相关数据的采集、整合与分析，以此来找到人民银行经济活动的规律，为人民银行进行经济预测以及金融统计提供数据参考。

该数据库呈现出分布形式，由总行进行统一规划管理，要求上下各级协调一致，同步推进。在同一级别内，数据库的业务数据由管理中西统一进行分发，非业务数据按照级别逐一上传，在数据的传输过程中，需要依靠人民银行内网应用的“云计算”技术，提高数据的传输以及分析能力。另外，还要在数据库的管理中应用“雾计算”技术，该技术能够有效辨别、控制滥用或者窃取数据的行为，从而保护人民银行数据库中的敏感数据。

（三）构建人民银行数据共享平台

首先，人民银行需要加强和电信、电商与互联网平台企业以及证券与保险等监管机构的合作，通过和官方数据联盟的合作共同厚茧“大数据”的共享机制，改变传统的金融统计模式，使用新型的多方合作金融统计模式，在这种新型模式中，线上和线下能够有效结合、互联网数据与传统的统计数据能够有效结合、定期数据与实时数据能够有效结合，从而减少数据采集的时间，提高人民银行金融统计的效率和质量。

然后，人民银行需要构建自身的“大数据”平台以及金融数字地图平台。其中，“大数据”平台能够为金融行业的监管与发展提供最基本的网络支持以及相关的信息服务；数字地图平台需要依靠GIS技术、LBS技术以及数据仓库等多种技术，这种可视化的数字地图能够为银行以及金融机构提供信息分析等多种服务。

（四）构造人民银行的“大数据”预测模型

金融统计信息不仅会对货架宏观经济调控以及科学决策中起到关键性作用，更会影响到人民银行的金融服务、货币政策制定以及金融监管等多个方面。基于“大数据”时代，人民银行的金融统计工作也有所拓展，包含金融预警、信息披露、金融预测、报表编辑以及统计分析等多方面的内容。这就要求人民银行向发达国家学习，借鉴其经验，改进现有的金融统计工具、扩大金融统计的范围、提高数据的质量。在此基础上，构造“大数据”预测模型，通过“大数据”技术的应用，进行数据的采集和整合，从而找出数据中的关键性指标，根据预测模型分析并预测出未来一段时间内经济金融的变化趋势，从而提高人民银行的经济预测能力，制定出更加符合经济发展趋势的货币政策[2]。

三、结论

综上所述，“大数据”时代的到来，为人民银行进行经济预测以及金融统计工作提供了便利。分析可得，通过本文的分析可知，人民银行需要充分利用“大数据”时代的新兴技术，实现金融数据的共享，构建预测分析模型，及时了解金融市场的变化，为人民银行进行金融的宏观调控以及相应政策的制定提供参考依据。希望本文的研究能够为我国经济发展做出一定的贡献。

【参考文献】

[1]郑志云.对金融机构税费奖补优惠不使用人民银行金融统计数据值得关注[J].金融经济，2016（14）：153-154.

[2]栾惠德.人民银行分支机构经济预测工作的探索与实践——以营业管理部为例[J].北京金融评论，2014（01）：79-86.endprint