互联网金融风险及监管研究

◎赵琼

互联网金融风险及监管研究

◎赵琼1，2

互联网技术的快速发展，广大消费者的金融消费意识的日益提高，金融行业已突破传统的经营模式，产生了互联网金融，互联网金融在促进经济发展，提高经济效率方面发挥了巨大的作用，然而，在带来众多益处的同时，也随之产生了一系列亟待解决的问题，风险的存在是互联网金融不可回避的问题。控制风险是互联网金融消费首先要考虑的问题。

随着社会的进步和经济的持续发展，居民的储蓄存款规模扩大，可支配收入逐步提高，越来越多的消费者寻求更多的投资渠道，以实现资产的保值增值。然而，传统金融的贷款门槛较高，一些小企业在需要资金时，无法达到要求而无法获得贷款，但可以通过互联网金融平台快速的获得企业发展所需要的资金。随着计算机技术、互联网技术和信息技术的快速发展和普及应用，催生了互联网金融的发展。目前，互联网金融已遍及多个消费人群，各种互联网金融平台应运而生，为需求资金，寻找投资的消费者提供了快捷、高效的平台。互联网金融在营运过程中，可以节省人力等方面的成本，可以显著降低企业的营业成本。商业银行也在积极参与互联网金融的开发当中，很多传统商业银行推出了互联网金融业务，传统的金融行业也在不断的创新，推出了网上银行，手机APP等各种方式为消费者提供服务。然而，快速发展的互联网金融作为新生事物，尚存在一些不足之处，网络漏洞的存在也会导致风险。互联网金融的无纸化操作，导致很多借助互联网的交易存在潜在的安全问题。由于信息不对称的原因，消费者对一些金融平台的产品没有足够的了解，如何分散，降低互联网金融的风险，成为发展互联网金融需要重点考虑的问题。

互联网金融在快速发展的过程中存在风险，不法分子利用木马程序等手段盗取用户信息进行非法集资等活动时有发生，因此互联网金融的风险也越来越被消费者重视。首先，互联网金融是互联网与金融的结合，是相互依存，相互促进的关系，因此互联网技术的安全和完善也变的异常重要，互联网的漏洞，会导致资金不安全，客户个人隐私信息泄漏。其次，关于互联网金融的相关法律制度，还不成熟、不完善，一些制度还在不断的摸索之中，制度的不健全，就会有机会让一些不法分子有可乘之机，使相关利益者利益受到损失，企业的准入制度与传统的金融行业相比，更为宽松。最后，互联网金融属于新兴事物，消费者的互联网金融知识还不普及，大众对互联网金融的了解不够，因为信息的不对称，消费者的利益得不到可靠保障，一些互联网金融通过提高利率的办法，吸引消费者的投资，通过融资的资金进行再投资，而投资就存在风险，可能导致最终损失的是普通的消费者。

存在风险，必定要控制风险，把互联网金融风险降到最低，是互联网金融给广大消费者带来的便利的同时，消费者利益也得到保障，对金融监管主要从以下几个方面进行：

首先，设置严格的行业准入制度，对进入互联网金融业的企业的资质、信用、实力进行全面核实，可以采用类似存款准备金率的形式，对进入的企业有一定的约束力。一旦出现支付危机，使消费者的利益得到保护。

其次，建立健全互联网金融制度，做到有法可依，有法必依，违法必究，对互联网金融企业的不法行为进行严厉惩罚。

再次，提高互联网金融信息安全，打造高可靠性、高安全性的互联网金融信息平台软、硬件系统，提高不法分子获取互联网金融信息的难度。

最后，向广大消费者普及互联网金融知识。虽然大部分消费者没有专业的金融知识，但消费者的生活都离不开互联网，很多支付、转账、理财都是通过互联网金融平台来操作，但是一些理财产品存在一定的风险，消费者在购买理财产品的同时，要深入了解，以做到分散投资，减少风险。因此相关部门可以通过网络、新闻媒体等渠道积极宣传，向广大普及必要的金融知识。

健康，绿色的互联网金融为经济的健康、可持续发展提供了强有力的保障，促进了国家经济水平的提高和人民收入的提高和生活品质的提高。为了保持经济又快又好发展，金融监管部门应加强对互联网金融的监督，针对互联网金融中存在的问题及时进行全面、深入的研究，从健全法律法规制度以及向消费者普及互联网金融知识等方面使互联网金融更好的为大众服务。

（作者单位：1.安徽大学 经济学院；2.安徽建筑大学财务处）