躬耕五载创佳绩 感恩前行绘宏图——海口农商银行成立五周年发展纪实

文｜李明镜

躬耕五载创佳绩 感恩前行绘宏图
——海口农商银行成立五周年发展纪实

文｜李明镜

在历史的长河中，五年只是沧海一粟。而对海口农商银行而言，过去的五年，却是一部波澜壮阔的创业史、一部扎根琼州大地的奋斗史、一部甘于奉献勇于拼搏的发展史。春去秋来，栉风沐雨。短短五年时间，海口农商银行没有因循守旧，而是居安思危、勇于创新，坚定不移地走出了一条从“好”到“优”、从“大”到“强”的现代化银行建设之路——

全行总资产从2011年的154.3亿元跃升到2016年12月合并报表后突破千亿银行大关；被中央文明委授予全国文明单位；被中国银监会评为全国标杆银行、监管评级二级；成为全国市场利率定价自律机制组织基础成员；在中国银行业协会2016年“陀螺”评价体系中，位列全国农村商业银行板块第四名……

2016年12月28日，海口农商银行终于实现了第一个五年的跨越发展，在海南金融发展史上留下浓墨重彩的华章。

着墨科技创新书写跨越发展

打开海南农信手机APP，点击“自助贷款”，按提示操作，不出半分钟，49700元的贷款就进入了澄迈县瑞溪镇北洋村何永清的账户。作为村主任，何永清带领村民做起了瓜菜生意，资金是他们创业路上的第一个难题。现在，作为诚实守信的优质客户，何永清不需要提供任何材料，不需要线下受理，在手机APP上简单操作几分钟，就能申请到临时所需的贷款。

“零材料，零接触，零担保，随时申请，随时到账，随用随借，随有随还”，何永清使用的这种纯线上贷款品种，正是在海口农商银行科技团队的支持下研发的“一小通顺贷”。该贷款品种自2015年10月上线至今，累计授信4.54亿元。

“一小通顺贷”的上线，只是海口农商银行坚持科技创新的一个缩影。如何实现从“好”到“优”、从“大”到“强”，履行好省委、省政府，市委、市政府和省农信联社交付的任务，迈向现代商业银行，带动地方金融发展？成立之初，海口农商银行领导班子就在省市各级党委政府的领导和监管部门的指导下，准确找到了科技创新这个突破口。

2011年，实现全国农信社中第一家完成IC卡系统上线；2012年，全国首创ATM机防范出钞口粘贴技术和手机ATM机扫码取款；2014年，推出全国第一张加载金融功能的RCC手机支付卡；2016年，自主研发线上医疗移动端“掌上健康”，实现挂号预约、住院服务等自助服务；2016年，手机银行用户突破100万……

在实施“科技引领”战略的基础上，海口农商银行研判把握业界发展大局，进一步向“移动金融”战略进军，并从2014年开始着重聚焦移动端，在手机银行、网上银行和微信银行的业务功能方面，不断完善理财产品购买、居民医保缴纳、社保信息查询、信用卡激活还款、沃信顺卡圈存等功能……让客户足不出户，即可享受指尖上的金融便利。

“全行各项业务的电子替代率已高达80%，位居全省商业银行前列，但落实省委、省政府和市委、市政府的‘互联网+’战略，我们还有很大的发展空间。”海口农商银行电子银行部负责人说，海口农商银行将进一步丰富基于线上手机的应用功能，从客户体验、数据挖掘、第三方合作、场景建设、功能创新等方面深入研究，在移动端和场景端取得更深、更广的成果。

致力中小微金融服务供给侧改革

“在公司发展的关键时刻拿到这笔贷款，真是雪中送炭。”海南天地人生态农业股份有限公司董事长徐咏梅说。天地人公司是目前我省产量最高、品质最好的香蕉种植龙头企业之一，但此前该公司也遇到了农业企业共同的难题——没有固定资产抵押，从商业银行贷款难。

“天地人关注的是三农，关注农户增收，这与我们农商行‘服务三农、精准扶贫’的服务理念不谋而合。”海口农商银行公司部负责人表示，为了支持农业企业发展壮大，我们大胆创新担保方式，优化信贷审批流程，制定特色融资方案，通过股权质押、土地承包经营权抵押等方式，向先后该企业提供信贷资金2000多万元，帮助其发展壮大。

“改制不改向、改名不改姓”，海口农商银行挂牌5年来，始终按照省委、省政府，市委、市政府和省农信联社的要求部署，坚持立足特区省会，面向三农、面向中小企业、面向国际旅游岛，稳步推动“小微金融、移动金融、金融市场”三大战略，有力履行了金融机构服务地方经济社会发展的责任。

当前，大力实施供给侧结构性改革是省市各级党委政府经济工作的主线，海口农商银行围绕中心工作、服务发展大局，将支持供给侧结构性改革作为当前和未来一个时期工作的重中之重，致力于优化信贷投放结构，创新抵、质押担保方式，在风险可控的前提下，通过增加货抵、未上市公司股权抵押、承包经营权抵押以及第三方提供保证担保等方式，解决小微企业担保不足的问题。同时，信贷投放向“互联网＋创新创业企业”“三农企业”等倾斜，并加强推动“政银贷”“政保贷”等产品，为小微企业客户量身定制全方位的金融服务，做到“一企业一方案”，解决小微企业主融资难、融资贵等问题。截至2016年11月，该行小微企业贷款户数为1935户，贷款余额68亿元。

打造挚诚服务实现普惠万家

“真是太感谢农商行的服务了，主动上门帮我解决了社保卡激活事宜，我从心底感谢农商行。”家住海口龙华区的王阿姨身患残疾、行动不便，在了解到情况后，海口农商银行的工作人员主动上门为她办理了社保卡激活服务。

一如海南常年温暖的阳光，海口农商银行始终把提供优良的金融服务作为打造现代化银行的重要内容。

“针对急需用款的大客户，我们创新贷款服务方式，提高贷款审批效率。”海口农商银行董事长吴敏表示，50万元以下贷款，48小时内即可完成放款审批，一亿以上大额贷款，一周可完成放款审批。“不仅仅是柜面服务，还有电子银行的服务、贷款服务、小微服务等，我们都是从用户的角度出发考虑，用现代化银行的标准严格要求自己。”

这样高效的服务不仅针对企业，也服务于所有广大的农商银行客户。近日，在海南农信社的统一带领下，海口农商银行向社会公开承诺：客户在营业网点办理业务等候时间不超过30分钟，并接受社会监督。

“要留住客户，让客户选择农商银行，关键在于我们的服务意识、服务理念、服务内容，可以说，服务规范化将是银行业未来发展的至关重点，今后我们将在这一方面继续强化和努力。”具有多年一线工作经验的海口农商银行员工表示，“挚诚服务”不只停留在硬件的比拼，更要不断增强银行与客户的粘性度与合作度，做一家“有温度、有深度”的银行。

“数据驱动战略”谋划未来蓝图

近日，由海口农商银行和海南省高级人民法院合作开发的全省法院代管款管理系统正式上线，利用该系统，海南省高级人民法院将有权利用行政手段将涉案款项强制扣划进法院案款专户代管，有效预防了被执行人提前将资金进行转移。作为此系统的合作方，海口农商银行将充分发挥自身在信息化网络和大数据库应用方面的技术优势，确保全省法院代管款管理系统的正常运行。

“我们将通过互联网＋法院＋金融，实现多方共赢。”吴敏表示，在“互联网+”浪潮的推动下，金融业正往移动化、生态化方向发展，海口农商银行也将把握大势，打造移动金融生态圈。

目前，海口农商银行已与海南省人社厅、卫计委、农业厅等单位展开多赢合作，并将利用其客户多、实力强、网点广、覆盖全的优势，继续加强与其他政府部门的合作，如财政厅、税务局、旅游委、交通厅等，还可与互联网企业、当地龙头企业，甚至是竞争对手展开战略合作，继续整合多方资源，利用多元化电子渠道，为客户提供个性化的金融服务，打造一个完全不同于其他银行、充满竞争力的移动金融生态圈，互惠互利，合作共赢。通过大数据，海口农商银行将进一步向“互联网+”企业迈进，提升互联网金融服务效率，为以客户为中心的服务理念奠定坚实基础。

站在新的起点，面对新的挑战，海口农商银行将以新的五年发展战略规划为引领，追月逐日、乘风御雨，开拓创新，不舍昼夜，将打造“千亿银行”“上市银行”和“全国上游农商行”的现代金融企业梦想“照进”现实。

（作者单位：海口农村商业银行股份有限公司）

本文责编/钟瑜 邮箱/zy200928@qq.com