非吸烟者的保费更低说明什么

孙燕

此番保险新规定明确提到投保人的吸烟状况，非吸烟者和吸烟者相比，前者可以选择到更物美价廉的寿险产品。这意味着未来买保险会面临更加细分的核保，健康状况、吸烟状况等都会影响费率。

2017年4月起中国开始施行《电子病历应用管理规范（试行）》，电子病历的书写与存储、使用和封存等均需按相关规定进行。根据规范，门（急）诊电子病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年;住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。

过去保险公司一般通过两个途径来获知投保人的既往病史：一是社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，二是内地商业保险理赔记录。

保险新规的实施進一步提高了核保的严格性，借助电子病历，投保人即便不使用社保，保险公司也可通过医院记录获知投保人全面的就诊记录。任何一个细微病历都有可能被加费，一次住院记录都有可能被拒保。

2017年9月，国内保险业迎来了一波“停售”。在此之前，很多代理人都向客户声称好产品将停售，需要“且买且珍惜”。实际上在业内人士看来，最需要果断出手购买的就是健康类保险产品。

134号文施行后，保险公司会更注重“严核保，宽理赔”。事实上，随着行业走向规范，核保的趋势是越来越严格，保费会随着投保人健康程度发生相应的波动，因此早买更划算。

但就投保理财类产品而言，则不要跟风，应理性对待自身的投资能力，量力而行。理财保险应随人生不同的财务阶段，人生责任的不同阶段而变更，盲目增加投资可能得不偿失。1