共享经济时代下互联网金融发展探析

【摘要】在当前社会的信息技术高速发展下，“互联网+”推动了一次次的经济形态的变革，在各种新生的业态以及经济模式中，共享经济尤其引人瞩目。金融创新总是与经济发展密不可分，随着共享经济的蓬勃发展，以及各种新商业模式的出现，关于互联网金融和共享经济乃至是共享金融的探讨不断深入。

【关键词】互联网金融 共享经济 共享金融

一、互联网金融对传统金融的影响

随着我国利率市场化步伐的加快，政府陆续颁发了第三方支付牌照和民营银行牌照，同时，互联网的发展给了民营资本和机构参与金融服务的渠道，从而在行业发展层面和政策层面都推动传统金融的互联网化，打破了传统金融机构在金融服务上的垄断地位，使互联网金融成为一个新的领域并得到了快速发展。

近年来，互联网金融随着信息技术的发展迅速崛起，以爆发式的增长形态改变着现有的金融竞争格局和整个经济发展，动摇了商业银行作为金融业主体的地位，并且不断挤压着商业银行的盈利空间。特别是以百度、阿里为代表的非传统金融行业的参与，给传统金融机构的运营及发展带来了前所未有的挑战。

互联网金融的本质是建立在大数据、云计算、移动支付以及网络通信技术等基础上的，是金融活动借助互联网信息技术进行的金融服务的延伸，它突破了传统金融的可行边界，带来了一系列的创新，比如近年来发展迅速的第三方支付、众筹等。

二、共享经济催生新型商业模式

共享经济的鼻祖罗宾·蔡斯提出共享经济的基本公式：产能过剩+共享平台+人人参与，由此可以总结共享经济的核心在与将目前的闲置物品或服务者有效整合起来，在开放的平台上发挥它们的新力量，为所需者提供优化配置后的产品或服务。以过剩的产能创造新能量，依托智能化的网络平台来以指数级速度学习和传播，同时多样化的网络群体得以从中获取多元的信息。在共享经济中，供给方在特定时间内让渡闲置物品的使用权、或提供服务，获得一定的金钱回报，而需求方通过租、借等方式使用物品，实现“人人为我，我为人人”的新经济形态。实际上，现在的共享经济的迅猛发展都是因为有移动互联网、有大数据，它能够基于移动互联网大数据建设一个资源制度的平台，把资源去掉了中间环节，可以直接更好地利用，这些都是互联网信息技术的发展来给予的，使当前的商业形式重新回到准熟人社会的共享经济。

由于供给方是线下的个体劳动者，提供的商品或服务是闲散的，因此需要一个平台对数量庞大的供给和需求双方进行撮合，由此产生的平台公司并不拥有固定资产，而通过撮合交易获得佣金，比如世界上最大的住宿提供者airbnb没有房产，世界上最大的出租车提供者Uber没有车，所以在这样的平台上，几乎都是轻资产形式，如果没有诚信那是交易不成的。

三、共享经济与互联网金融相互依托

共享经济与互联网金融都来源于高度发展的互联网科技，两者都承袭了互联网开放、平等、分享的因素。但这二者之间又各有不同，共享经济的产生源于对社会上存在的剩余产能的有效利用，而互联网金融的产生源于解决传统金融服务的不足、突破金融抑制。本质上，两者都能在不同程度上实现资源的优化配置，但共享经济包含了所有资源的最优配置问题，而互联网金融主要在于资金或金融资产的优化配置。除此之外，前者在寻求新的盈利形式的同时，也有开发公益的成分，而后者的发展必须依赖于商业模式的可持续性上。在当前蓬勃发展的共享经济理念下，这一新的背景、新的时代，给互联网金融也带来了更广阔的发展空间，既要解决共享经济时代新盈利模式下的轻资产、重使用的金融需求，又要解決即时场景下的各种不同的金融需求。

所谓共享金融，就是通过大数据、云计算等信息技术的对金融产品及金融服务的创新的支持，来实现要素共享、资源共享、利益共享的新金融模式，努力推动金融资源的最优化配置，使其更加有效、更加公平，在实现现代金融均衡发展的同时突出消费者的主权问题，壮大共享经济并促使当前经济社会的可持续发展。就我国来看，共享金融的发展主要着眼于寻求更好的模式来应对日益产生的新矛盾与新挑战。

一方面，共享金融在我国经济社会转型改革发展的关口上，时机尤为紧迫。一是当前我国面临的“新常态”发展格局，经济增长的稳增长问题，经济周期性波动的合理调控问题都迫在眉睫。同时对于社会上剩余使用价值的调整配置和有效的供给所面临不足，各种金融资源的供求关系上逐渐出现结构性失衡的倾向，导致某些领域的金融需求尚未得以满足，而另一些领域的金融供给出现过剩、甚至是浪费。而共享金融在解决这些经济资源与金融资源的错配难题上，提供了一种可行的新途径。二是人民币国际化和金融全球化给原本相对封闭的国内环境中金融资源的优化配置带来了跨境配置的宝贵给予，但同时也带来了更多外部挑战。通过共享金融创新模式的运用，可以给跨境的资金融通以及财富管理等经济需求引入全新的、更有效的方式方法。三是新世纪以来传统金融体系发展快速，但与此同时暴露出的许多经济问题尚未解决，使得传统金融模式在资源配置上的能力受到质疑。随着金融托媒的大趋势，更能体现分享特点的新金融模式开始不断推陈出新，其中共享金融正是联系这些新金融的核心主体。四是新的经济时代逐渐体现为创客时代，即以前热门的大规模、集中性的产业集聚模式和企业扩张模式，不再成为必然趋势，反而大量涌现的“小而美”的产业与企业形态，使得及时性、分散化、智能化和合作共赢的共享金融服务变得更加必要。

另一方面，共享金融的发展基础也日益稳固。一是各种金融创新虽然在不同程度上可以实现提升金融效率的目标，但也将金融交易本身及其流程更加复杂化，造成金融脱离实体经济的问题。因此，共享金融的主要着力点是促使金融活动公开化、透明化、大众化，使金融的参与、受益过程被大众所直接感知。二是引导金融消费者化被动为主动，能够更积极、更直接地参与到金融交易决策当中来，真正使大众能够主动参与并分享现代金融发展的成果。三是通过对信息技术的充分、合理化运用，共享金融能够进一步打破金融供需之间的壁垒，使得金融产品和金融服务更加便利与智能。四是共享金融的发展最终落在商业模式建设上，需要通过探索和实现不同平台的经营模式、平台之间的开放式协调、完全去平台的分散化模式等，最终实现金融的商业目标和普惠目标的共存。五是当前互联网信息技术的快速发展，提高了交易效率，大大降低了金融活动的相应成本和费用，由此所带来的网络的联动效应使得各项金融活动能够进一步嵌入到经济社会的方方面面，这种网络社会下的高速有效的信息沟通与传递，为完成共享金融活动提供了良好的技术基础。

总的来说，从共享经济、互联网金融到共享金融，新的经济理念与模式的发展，有助于抑制传统金融部门的过度扩张与浪费，同时更好地均衡金融发展中的效率、分享与平等问题。

作者简介：毛伟力（1991-），女，籍贯：四川成都，单位：西南交通大学希望学院，职称：助教，研究方向：金融、财会。endprint