面向互联网金融的银行经营模式创新

在新时期的发展中，我国经济进入到“新常态”发展阶段，在这一阶段，互联网金融方面实现了快速发展，由于第三方支付的提供的便利，促进互联网金融实现了快速发展，而相对来说，相关实体金融行业的发展面临着业绩下滑等诸多问题，其中以银行为主，其资产质量以及银行业绩都出现下滑，基于此，必须对银行经营模式进行创新。本文主要以互联网金融为主要背景，对银行经营模式进行全面综合性的分析，促进银行经营模式实现改革和创新，为我国经济“新常态”的发展奠定重要基础。

互联网金融 银行

资产质量 经营模式创新

现阶段，我国处在经济发展转型的新时期，通过经济新常态，推动企业进行改革转变，为我国经济发展奠定重要的基础。但是在经济新常态背景下，我国以银行为主的相关金融行业发展出现一定的萎靡现象，出现这一现象的原因是由于现阶段银行经营模式中存在于经济发展趋势不相适应的部分，由此导致银行发展中受到较大局限。针对此问题，现阶段发展中，对银行经营模式进行创新是当前较为重要任务。

互联网金融的发展情况

现阶段发展过程中，我国互联网金融的发展非常快速，发展最为快速并且对银行发展产生较大影响的主要有以下几种。首先移动支付的快速发展；随着计算机和互联网技术的有效发展，在一定程度上为移动支付的发展奠定额重要的基础。随着不断的发展，移动支付已经成为互联网金融发展的重点之一，各种不同的网络营销平台通过移动支付功能基本上实现了支付以及缴费等业务。

其次，网络借贷大发展时代。互联网金融之所以对传统银行经营模式产生较大的冲击，网络借贷在其中的影响非常大。网络借贷主要是指通过个人在网上的信用水平进行有效的借贷，通过互联网在线交易实现，满足用户的基本借贷需求。网络借贷主要源于欧美，是各种社交平台以及中介模式的长新型组合，通过网络借贷，对传统银行借贷模式产生了较大的冲击。通过网络借贷，为企业的进一步发展奠定了重要的基础。

第三，互联网技术的有效发展，逐渐衍生了电子商务以及第三方支付，各个社交网络平台都推出了具有自身特色的第三方支付产品以及业务，充分实现了快支付，通过快捷支付用户可以不用银行进行开户就能够实现对资金的有效支付，极大冲击了银行的经营和发展。并且互联网金融在发展过程中，更加注重客户自身的体验以及平台开放等功能的不断发展和完善，并且在互联网金融的运作模式上，更加注重对互联网技术和金融核心技术的深入优化组合，支付宝就是其中最为明显的案例，并且互联网金融下的各种服务后和管理模式能够为客户提供更为个性化以及灵活化的金融理财产品，只要用户有相关方面的需求，互联网金融就能够提供有效的服务充分满足其需求，这样的经营服务管理模式对传统的银行经营模式产生较大的冲击，相对而言，传统的银行经营模式中，无论是产品本身的灵活度以及产品的个性化，都无法与之相比，从而制约了银行的发展。

面向互联网金融，实现银行经营模式创新的重要意义

互联网金融逐渐发展，是我国经济发展转变的重要战略。现阶段，电子商务以及第三方支付在产生后，迅速被人们接受，从而实现了快速发展；其次经济新常态背景下识实施的各项政策，传统的银行经营管理模式无法实现有效的创新，收到种种因素的影响，银行的资产质量出现明显的下降，银行的发展收到较大制约，为了实现银行的发展，对其经营管理模式进行创新势在必行。通过在银行经营模式中创新性的融入互联网金融的优势，从而有效激发银行发展的内部活力，推银行进行改革和创新，能够为银行发展实现与时俱进提供重要的动力支持。

面向互联网金融的银行经营模式创新策略

当前发展过程中，互联网金融的快速发展，对传统银行的发展面临着较大的挑战，为了在新经济时代有效推动银行的发展，必须对其经营模式进行创新，从而有效激发银行内部管理的活力，实现银行的创新化发展。

（1）基于互联网思维的应用模式进行改革

银行发展在新时期面临着非常严峻的挑战，为了促进银行发展，当前银行进行创新过程中必须实现对高新科学技术的有效应用，通过体验以及高素质的服务为主要的发展战略，并通过对计算机技术的有效运用，实现开放性金融支撑平台的有效构建，为新型的银行金融生态系统形成奠定重要的基础。

现阶段发展中，服务质量已经成为评价企业发展的重要标准之一，为了有效促进我国银行经营模式上的创新，必须对客户体验服务进行有效的完善，实现产品和服务的高效融合，并建立产业链，循序渐进的推动企业不断进行内部管理模块的优化，促进银行经营模式实现改革和创新。

（2）实现经营渠道的有效拓展，促进渠道体系的有效形成

互联网金融发展过程中，资金的流通渠道出现了极大的变化，为了有效促进银行金融实现改革和创新，必须运用互联网思维对银行经营以及服务的渠道进行重新定位，改变传统过程中依靠实体银行网点等方式实现的业务和服务上的拓展。在当前的发展中，互联网和计算机技术实现了有效的提升，通过对其技术的高效运用，创建网上银行，从而实现低成本高效率的业务拓展以及服务升级，充分发展客户，推动网上银行的有效发展，通过进行科学化、高效化的引导，实现电子渠道的完成。另外在完成基本的渠道拓展后，还需要对其功能进行有效的研发，从而有效实现传统经营管理模式的转变，为银行经营模式的创新化发展奠定重要的基础，极大激发银行发展的内在动力，促使银行实现与时俱进。

互联网金融背景下，实现银行经营模式上的有效创新。在现阶段，银行经营模式实现拓展，必须促进电子银行、移动银行等逐渐向客户体验方面进行发展转变，并且需要对社会网络平台中的各种资源进行整合优化，通过统筹布局、合理规划实现对其有效开发，使客户能够随时随地的进行全面化的银行体验，推动全面化服务水平高的综合性网络应用平台的发展，实現对互联网金融方面的优势的全面应用。

（3）实现对个性化产品的有效开发

在互联网金融发展过程中，更加强调客户层次的的细化以及客户的体验。在不同地区，同一层次的客户会有不同的需求。这就需要银行在提供标准化的服务后，应该根据客户的要求提供碎片化的服务需求，满足客户自身的要求。在这方面银行进行创新过程中，面对着较大的挑战，银行方面需要对客户的个性化需求进行有效的收集，整理，并进行科学化的整合，从而实现对个性化服务产品的有效开发。从银行角度上分析，在进行个性化服务开发过程中商业银行的分行更具备优势。首先分行的设置非常貼近市场需求，其区域性在其中有更加明显的体现，根据区域内客户的要求进行个性化服务产品的研发，能够实现产品在市场上的快速发展，并获取较高的效益。另外，商业银行可以根据分行的发展特色，挑选合适的产品进个性化推广，分行以及总行共同对产品进行推广，能够促进银行特色化业务发展的良性竞争，促进银行的发展。

（4）加强渠道融合发挥协同效应

在互联网金融的发展过程中，为了实现当前银行经营模式的有效创新，从而有效促进我国的发展。实现银行经营模式的有效创新，应该充分借鉴互联网环境下的渠道相互打通以及相互融合的趋势，有效突破传统银行发展中呈现出的不足，促使银行实现线上线下的金融服务的有效融合，充分实现协同效应。

传统银行发展过程中，在物理网点进行服务的过程中，充分部署各种不同的电子银行应用，并且实现对计算机互联网等一系列智能化技术的应用，从而有效推动物理网点逐渐想多元化、交互方向转变，促进客户服务水平和服务效率的有效提升。其次，需要对物理网点的积累多年的经验进行有效的整合，从而有效促进我国银行电子操作和服务细节上的有效改善，促使电子银行能够为客户提供更加生动的服务，充分满足客户的需求，从而实现有效的发展创新。另外在互联网金融发展过程中，银行发展过程中需要实现金融服务能力的有效提升，通借助互联网技术以及电子渠道，通过对行业产品、业务等进行有效的改进，从而实现多层次的信息科技框架，有效促进银行经营管理模式上的有效创新，通过互联网金融和银行方面的优势互补，促进我国银行经营管理上的创新。

总之，当前我国处在经济转型发展的重要阶段，经济新常态背景下，互联网金融方兴未艾，而传统银行经营模式已经呈现出动力不足的现象，基于此，充分融合互联网金融中的优点，实现对银行经营模式的有效创新，从而促进银行经营模式不断实现完善，促使银行为客户提供更为优质全面性的服务，促进银行经营以及服务等渠道的有效拓展，从而实现银行发展上的与时俱进，为我国新常态背景下经济发展提供重要的动力支持，推动我国经济实现转型发展。

[1]李小庆. 面向互联网金融的银行经营模式创新[J]. 金融科技时代，2014，（06）：27-33.

[2]熊宗均. 互联网金融环境下的商业银行经营模式创新研究[J]. 经营管理者，2016，（26）：329.

作者简介：包嘉莹，1993.02.25，女，汉，江苏省常州市