金融服务模式多元化发展的新思路

杨芯毅

摘 要：新时期，我国中小微企业在发展过程中面临一系列问题，比如融资难与融资贵等，这些问题对中国经济的健康发展造成了严重的不利影响。在我国“金融服务”与经济建设的重点领域、“三农”、重大工程等各个薄弱环节都有着密切的联系，金融行业在社会经济发展中扮演着重要角色。新形势下，金融行业只有不断创新金融服务模式，才能有效服务实体经济的健康发展。

关键词：金融服务；模式；多元化；发展；新思路

一、引言

当前，我国党中央高举深化改革大旗，敢于创新、勇于实践，明确了未来我国经济发展的具体方向。习近平总书记提出：“要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”“要继续加强国际金融市场监管，使金融体系真正依靠、服务、促进实体经济发展。”以上讲话指出了金融体系的发展方向。所有的金融体系都要依附在实体经济层面上，促进实体经济的科学发展。

同时，国务院颁布的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，这项普惠金融的实施战略是我国第一次从国家层面确立的规划。其中明确指出，大力发展普惠金融，有利于推动大众创业、万众创新，有利于经济发展方式转型升级，符合我国全面建成小康社会的需要，进一步实现金融业可持续发展。金融行业只有创新金融服务模式，才能推动实体经济的科学发展。

二、金融服务模式多元化发展的新思路

1.增强合规意识，规范机构运营

首先，银检分局要认真贯彻中央城乡统筹发展的战略，坚持高标准、严要求，在实践的过程中，不断丰富监管手段。结合市场经济发展的实际情况，督促村镇银行明确市场定位，采取有效措施强化内部控制，全面实施分类差异化监管，最大限度的提高监管的针对性。必须严守风险底线，从而促进县域经济的健康发展。

全面提高监管员的专业素质，认真落实主监管员制度，加强对监管员的管理。许昌银监分局在实际的工作中督促全体村镇银行监管员，严格落实“三盯”规定，建立并完善问题台帐，争取第一时间发现问题，并能够及时采取有效措施整改到位。以新发展理念为指导，从发展普惠金融为出发点，全面落实村镇银行监管政策，加强风险控制，促进农村金融服务能力的提高，确保商业可持续发展。

2.规范金融服务，以真诚换真心

在金融行业的发展过程中要严格执行金融服务收费标准以及相关的规定，避免违规行为的出现，比如以贷转存、以贷收费、存贷挂钩等是坚决要杜绝的。随着社会的发展，人们需求的提高，要积极创新金融服务模式，推行的免费跨行转账、免费开通网上银行、免费短信通知，得到了客户的好评。同时也要积极的创新金融产品，比如禹州在基础金融产品上，创新推出“钧瓷贷直通车”等新的产品吸引客户。

调查发现：禹州新民生村镇银行始终坚持“立足禹州、支农支小、服务社区”，实施“三农”优先、差别化发展的战略。以客户为本文，全心全意为客户服务，在发展的过程中注重人才的培养，提高科技水平。该地方性商业银行已经逐渐发展成体系健全、资本充足、运营安全、服务品质高、社会效益好银行。并从为客户提供服务的角度出发，在各个分支行配备两名专业素质高的信贷客户经理，进一步扩大服務覆盖面。

3.完善金融服务，开拓金融市场

金融行业要拥有一流的服务才能创造出更好的业绩，在日常的工作中不断提升客户的认知度。采取有效措施强化网点布局，不断提高网点服务能力，设立专门的客户服务中心，维护客户的权益。针对具体情况合理开发上线移动信贷系统，完善信息系统为营销人员提供方便，促使金融行业在激烈的市场竞争中占有一席之地。

接下来以河南长葛轩辕村镇银行为例进行简单介绍，在期初开业时只有综合业务系统，目前已经拥有网上银行系统、银行卡系统、移动信贷系统、社区银行APP、手机银行等多项业务，该银行一直坚持科技引领、强化服务的宗旨，保持地方银行经营特色的同时，不断创新，并逐渐完善区域金融服务渠道。多年来，长葛轩辕村镇银行弥补了固定营业网点的不足，积极引进先进的流动银行服务车，重视“VTM智能自助银行”的建设，实现“零距离”金融服务。对传统的存取款技术进行了创新，保障自助业务安全性。为满足客户的使用需求，大力开发线上社区银行APP软件，此款软件涵盖娱乐、生活、工作等各个方面。尤其是针对“三农”进一步丰富了信贷产品，创新了富有地方特色的贷款产品，促进“三农”的快速发展。

4.致力普惠金融，支持“三农”经济发展

普惠金融推出了免收“开卡”工本费，跨行取款不受手续费等优惠正常，为当地的父老乡亲提供最优质的服务，展小微企业流动资金贷款、养殖户合作贷款、农户小额贷款等适合农民的新贷款产品，进一步广大客户。例如：河南襄城汇浦村镇银行积极推动农村金融创新，一直秉承“阳光经营，创新服务，快乐成长”的经营理念，不断完善区域金融体系，使多样化金融服务需求得到满足。

位于襄城县十里铺镇寺后李村以农作物种植为主，后来逐渐向大棚种植发展，但是效果不佳主要原因是资金问题，经过襄城汇浦村镇银行信贷人员现场考察以后，不但为当地农民义务提供技术上的支持，还提供了贷款150万元，积极带动当地村民致富。襄城汇浦村镇银行加强了风险经营的理念，建立完善的风险控制体系，不断增强全行员工的风险意识，在开展各项业务的过程中全面执行严格的信用评级制度，将风险理念贯穿到各项业务的全过程。有效的将风险控制与市场营销结合起来，实行风险控制负责制，有效避免风险事件的发生。

5.在探索与实践中创新发展

金融行业始终服务市民以客户为中心，坚持不断的创新思路，强化内控管理。扶持中小企业，立足地方，赢得老百姓的良好口碑，促进各项业务健康发展。经过调查研究我们能够得到：河南许昌新浦村镇银行制定了业务质量考核办法，根据该行的实际情况不断的完善规章制度，完善奖罚制度，实施激励机制。为了确保各项业务的健康发展，从根本上加强内勤员工对制度落实的考核力度，充分考虑员工日常业务量、是否提供优质服务等，增强员工按规程操作的意识。该行通过坚持创新、加强监管、注重管理、强化服务等策略实现了可持续发展。根据业务发展需要创新信贷品种，推出了非常受欢迎的小额贷款业务。严格贷款制度，创新管理方式，结合具体情况制定信贷操作规程，设计一整套完整的操作方案。为了避免道德风险、信用风险、操作风险的出现，制定科学合理的信贷风险管理制度。

为了拉近与老百姓的距离，许昌新浦村镇银行采取一系列有效措施加大宣传，在网点周边社区设立宣传台，为老百姓提供相关的知识，构建多形式的普及金融知识的格局。通过一系列的宣传活动，得到老百姓的信任和支持，将金融知识送给消费者们，加深了公众对银行金融知识的认识，促进了银行业务的健康发展。

三、结束语

综上所述，金融行业如果要实现跨越式发展，就要不断提升农村金融服务能力和水平。只有以“支农支小”为市场的发展定位，以“三农优先”与“客户至上”为发展战略，以体系健全、内控严密、运营安全和优质的服务为支撑，才能不断推动金融服务“更上一层楼”，才能助推经济发展方式的转型升级。

参考文献：

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