存款不翼而飞银行、储户、支付宝谁之过

存款不翼而飞银行、储户、支付宝谁之过

“把钱存在银行是最安全的，只要存折、银行卡不丢失，密码不泄露，谁也别想把自己的钱取走。”这也许是所有老百姓的普遍认识，但在网络支付日益发达的今天，仅保存好存折、银行卡及密码，已经无法保证自己存款的安全。

蔡某就是通过网络支付平台被骗走99968元的受害者，可是当他意识到自己被骗的时候，一切都来不及了。

蔡某在某银行办理了银行卡，并预留其使用的手机号码。后来，有人联系蔡某，称可以办理高透支额度信用卡。蔡某便根据对方的要求，往自己名下的银行卡上存入20万元，并将银行卡、身份证、驾驶证、户口本的扫描件发送至对方邮箱，还将其预留在银行的电话号码修改为对方的电话号码。但是，不久之后，蔡某名下银行卡上的存款通过第三方支付宝（中国）网络技术有限公司的平台分别被转出49989元、49979元，蔡某认为银行失职，应承担其存款损失的赔偿责任，遂将银行告上法院。

法院审理认为，蔡某与银行之间存在储蓄存款合同关系，在该合同关系中，蔡某负有妥善保管个人信息、规范使用银行卡的义务，银行负有安全保障及按照储户要求执行指令的义务。案涉储蓄存款合同虽约定蔡某凭借预设密码进行支付，但当前银行卡存款支取有很多渠道，不能排除存款人通过网络、电话等其他方式支取、使用存款。根据双方陈述，蔡某系被他人骗取相关个人信息，他人利用其信息在支付宝开立账户并绑定本案所涉银行卡，通过网上消费将卡内存款盗走。蔡某作为有民事行为能力的人，应当具备个人信息的保护意识，其将银行卡预留电话号码修改为他人电话号码，导致他人能够接收支付宝验证码而完成支付宝平台上的开户行为，是其存款被盗的直接原因。银行按支付宝付款指示进行付款，其行为没有违反法律规定和相关交易规则，其在蔡某存款被盗过程中不存在过错以及违约行为，蔡某要求其承担赔偿责任没有事实和法律依据，故判决驳回蔡某的诉讼请求。蔡某不服一审判决，向当地中院提起上诉，法院二审判决驳回上诉，维持原判决。

律师解答：在网络支付交易平台日益发达的当今社会，由于银行卡存款的支取渠道日益增多，储蓄存款合同当事人的保密义务就显得更加重要。无论合同中有无明确约定，存款人均需保证个人存款信息不被他人利用。因存款人自己将信息透露给第三人而导致的存款损失，需自己承担责任。本案裁判结果对于警示广大社会公众保护自己的银行交易信息具有典型意义。