综合信息服务系统在金融行业的应用

王凯

摘 要：综合信息服务系统是指综合运用管理科学、数据库技术、人工智能和决策分析技术等多学科的成就，支持并改进商业银行的管理活动，从而达到智能化、高能化、科学化等一系列的便捷措施，使各大商业银行更好地为社会和人民服务。文章对综合信息服务系统在金融行业的应用进行了研究。

关键词：信息服务；金融；高效；低耗；办公

综合信息服务系统是整合原有各部门独立的数据、流程、服务到一个集成平台，对外实现公众服务类、审批类、项目管理类服务的全程网上申报、网上审批、网上查询，并实现对审批项目的全程电子监察。其为公众提供更加便利和高效的一站式服务，对内实现统一的权限分配和权限变更，实现数据实时交换，信息共享，推动信息化建设，提高工作效率。

1 综合信息服务系统的必要性

综合信息服务系统可完成前置数据库的建库工作，并开发系统数据库与前置数据库以及前置数据库与上级数据库之间的数据交换程序，将应用系统数据自动、实时、同步交换到前置数据库以及前置数据库到上级数据库，也可完成本系统数据迁移工作实现新、老数据采集、整理、加工、入库，以及各个数据之间的自动交换、更新和共享，同时也确保了数据的可用性、完整性。

追求高效，银行信息管理系统追求的是安全稳定，以目前以及过去50年的实际情况来判断，人的可靠性永远大于机器。这就证明机器永远只能辅助人来完成银行的工作。所以从根本上来说，银行系统只能兼顾做到高效实时提供信息支持，但是这不是首要目标。

银行IT系统是银行的一面镜子，核心问题相对来说还是市场竞争不够充分，需要通过内部管理利润以及压缩成本的压力没有那么大，内部管理的思路相对比较落后，造成现状。

2 经济效益和社会效益

综合信息服务系统建设对于各个商业银行来讲，是一个循序渐进的过程，没有一个软件的開发是一蹴而就的，尽管我们前期也会做大量的调研工作，但在实际的使用过程中还会存在很多问题，只有不断寻找新的发展方向、新思路、新方法，同时不断地探索、实践，才能使该系统发挥预期的效果，该系统的逐步推广可以使整个金融行业的资源共享，进一步规范银行的基础设施管理和服务管理，使商业银行之间建立更加科学的管理体系和快速反应的营销机制，帮助商业银行更加快速、稳步地发展。

随着信息化工作的推进及信息化工作的逐步开展，要及时将总行、分行、支行等各部门间实现信息化，将信息安全和网络安全，真正实现城市与社会信息化的目标。

3 软件的使用特点和应用前景

系统软件能尽量减少录入员的数据录入量，要求系统处理的数据能准确无误，同时输出信息要求直观、简洁，并对数据的操作要符合正常银行义务的规则，例如密码输错3次，卡会被锁定、取款金额不能超过银行的余额数据等。

数据库管理系统对信息化平台开发、使用的过程中有着非常重要的影响，是整个系统的核心部分。数据库具有稳定性、系统平台，安全保密性能等，对于员工培训系统主要选择VFP6.0管理系统，好的数据库管理系统方便作业，更能省时省力，快速达成培训系统的目的。

目前，各大商业银行在管理信息方面都还没有成熟的行业软件，随着商业银行的不断发展，上一套信息管理系统软件太有必要。不仅对金融行业整个信息化的提升有很大的帮助，同时也能提高客户和员工的满意度，该系统的开发利国利民，势在必行。

在系统投入运行之后，随着用户业务的发展变化，对系统的扩展及软硬件升级服务会提出新的要求；公司将与客户保持密切联系，对客户系统的发展变化提供咨询服务，并为客户提供具体的网络扩展及软件升级服务。

在日常安全管理过程中，运维中心除接受ITSPG的指导外，还积极与运维中心的电信服务提供商（网通和电信）、IT服务提供商以及楼宇管理等组织机构进行沟通协作，以保证在安全事件发生后，立刻采取行动；运维中心的新设备、新系统在投入使用前均会履行一定的授权和审批程序，指定并授权专人负责；此外在报经上级部门批准后，运维中心会根据需要，在具体IT项目中聘请专业的信息安全顾问，提供信息安全建议，或者聘请第三方机构，评估或审计运维中心的信息安全管理状况。

运维中心对外提供IT服务，因此需要客户直接访问其信息处理设施，同时由于业务及管理需要，运维中心还需要与外部相关各方合作，比如服务商、公司其他部门、合作单位等等，这些组织机构也会访问运维中心的信息资产或处理设施。在与外部组织进行合作过程中，运维中心制定了第三方人员的访问规定和控制流程，对涉及敏感资产的项目还需签订保密协议，但总体来说，运维中心并没有针对各种外部组织的访问（客户、合作方、第三方）可能产生风险进行分析识别，标识哪些设施是（哪些）组织可以访问的，哪些是受限的，哪些是不能访问的，并采取相应的控制措施。

4 技术规格

采用J2EE技术体系：遵循面向服务架构（Service Oriented Architecture， SOA）设计理念，采用J2EE技术体系，实现中间件、主流操作系统、数据库等平台的无关性，保证整个系统的兼容性和开放性。平台技术方面借鉴、封装了当前主流一些开源项目（Struts，Spring，Hibernate等），吸取了优点及精华，形成了通用的Web开发组件集合，提高了组件和代码的重用性，保证了应用系统的健壮性、稳定性、扩展性、兼容性。平台融入Web Services技术，便于与用户第三方应用系统实现互操作。

采用Portal技术：门户展现要求采用Portal技术，遵循JSR154标准，实现门户的个性化定义，实现统一的用户管理和单点登录，整合内部信息资源，个性化展示信息。

开发集成接口：开放非第三方集成软件外的所有接口，同时支持二次开发，提供良好的接口和完善的技术文档；具有高度模块化。

支持基于CA证书的身份认证：支持符合国家有关规范、权威公正的安全认证机构发放的数字证书，为信息化系统提供身份认证、电子签名（章）、防抵赖等安全措施的支持。同时考虑身份认证系统未建成时，用户登录及访问控制措施[1]。endprint

良好的开放性：系统数据的设计，遵循国家元数据标准规范。采用XML国际标准作为数据交换接口规范，充分考虑今后纵向和横向的功能扩展及应用系统集成。

便于维护：系统易于维护，系统配置灵活，在设备、安全性、数据流量、性能等方面有很好的监控、管理及诊断手段。系统各模块具备统一的管理和维护接口，方便监控运行状态，快速定位故障原因[2]。

该平台与其他以往任何站点设计和建设工具不同，不是单纯的Web网页制作工具，也不是单纯的编程工具，而是簡单易用的包含众多动态交互应用的站点建设工具，可随时随地随心所欲地调整更改站点结构、内容和形式。

在集成环境中，设计所需的所有工具均在相邻位置，近在手边，易于使用。用户可以通过件来设计网页，书写代码，设置组件属性，调整页面样式，在浏览器中预览、注册、管理整个网站。这一系统不同部分的工作，都可以在集成环境内完成[3]。

5 建设的意义

信息化对于银行来说及其重要，但落后于市场并不会马上带来严重后果。举个例子，对一个纯粹的互联网企业来说软件的升级换代极其重要，比如IOS 8允许第三方输入法之后，搜狗和百度都第一时间在APP Store上线，显然如果其中某一方一周之后再来，很可能就没有立足之地。但银行不同，银行有物理网点的支持，有庞大用户群使用惯性在，千万别小看这点，哪怕余额宝这种戳中银行软肋的大杀器也只是分走了存款的一个小小零头。

其次，银行这个行业很特殊，对核心系统的安全性、保密性要求极高。如果只为了效率的话，把系统的需求、开发、测试全外包给微软、IBM们去做才是正途。但是银行由于特殊性只能自己做。从事这方面的人才本就不多，也没有那么专业；催得不是特别紧，有改动还要翻来覆去地测试。银行对于系统安全性的优先级远高于效率，一个bug导致客户取不出钱来，可能就造成挤兑风潮，对银行来说是灭顶之灾。而且，银行是个庞大复杂的系统，这个系统是时时刻刻要投产的，升级换代没必要也不可能太快。

最后，利大于弊是必然的，毕竟科技是第一生产力，高效的管理系统对工作效率的提升显而易见。只是银行作为比较特殊的大型公司升级系统多了很多掣肘而已。而且，花大量时间和成本提升效率对于银行来说是有利的，尤其是大型银行，一个系统投产全国从网点到总行都有可能获益，这种自上而下的结构反而能够承受系统研发的高成本和不确定性。

管理信息系统很难为银行带来立竿见影、质变的提升，关键还是在人。简单来说，管理系统的升级必然带来信息结构的改变，也就是权力结构的改变。如果没有强大的外部压力，很难完成自身的变革。

其实无论什么业务，只有最基层的业务人员才知道自己需要什么系统，什么系统能够最大程度上给自己的工作带来便利，让客户更满意。而到了中层，他们思考的角度自然也是如何给自己的岗位带来帮助。这也是必然的，管理效率的提升会使权力结构扁平化，动摇中层存在的基础。

6 结语

随着综合信息服务系统的在整个金融行业的广泛应用，所有商业银行将更加科学、快捷、高效地为客户提供优质的服务，也能便商业银行内容管理更规范化、严谨化、科学化、未来面对全球化的挑战，也不足畏惧，加快综合信息服务系统的全国建设，提高现代信息技术在管理、服务、应用等领域的业务水平。

[参考文献]

[1]王树新.内蒙工商局电子政务系统项目管理研究[D].成都：西南交通大学，2008.

[2]张琳琳.基于.net的中间业务平台的设计[D].上海：同济大学，2007.

[3]张军力，李清华，任丽.基于互联网的电子政务系统初探[J].河北省科学院学报，2010（3）：54-57.endprint