建设农业供应链金融网络平台需求性分析

【摘要】农业供应链金融是解决农业融资难问题的一个新型融资渠道，缓解了农业因为财务制度不健全、有效抵押物不足，难以贷款的问题。本文是在农业供应链金融的运作基础上，建设农业供应链金融网络平台，从而可以对订单、现金流、资金的运用进行实时监控，在解决农业融资难问题的同时，促进农业的稳定健康发展。

【关键词】农业 供应链金融 网络平台

一、引言

“三农”问题一直是我国社会经济发展不可忽视的问题，农业是我国国民经济的基础，金融支撑是我国农业发展的基本经济要素和内在动力。2016年1月27日，中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》发布，《意见》要求提高小微企业和农户贷款覆盖率，大力发展订单、仓单、应收账款质押等产业链、供应链金融。对此我们提出利用供应链金融的方式，通过给整条供应链上的农户及涉农企业整体授信，调高贷款信用，缓解农业融资难问题。利用供应链金融解决农业融资难问题是一种新型融资方式，但这种方式的落地，需要建立农业供应链金融网络平台进行支撑。对此，本文提出建立农业供应链金融网络平台的建议，并从统一监管层面、产品流通层面、数据沉淀层面对建立农业供应链金融网络平台进行了需求分析。

二、农业供应链金融网络平台建设意义

农业供应链金融网络平台的建设基础是建立农产品服务平台，建立农产品服务平台可以实现农业产品的流量监控，包括产量、价格、现金流，该监控对政府、保险公司、银行的农村业务开展会有很大帮助。农业保险在定损过程中有较多问题，如实地勘察成本太高，农户上报存在虚报谎报的问题，农业保险的定损理赔问题一直困扰着保险公司农业保险的发展。此外，银行、政府对农户的监控力度较弱，也影响了其在农村地区工作的开展。因此，建立农产品服务平台进而完善成为农业供应链金融网络平台具有深远的战略意义。农业服务平台建设意义分为以下三个层面。

（一）统一监管层面

这一阶段的目的是实现农户及涉农企业在网上的注册，进而实现政府對农业的统一监管。目前政府针对种植养殖农户都有补贴，但也存在农户谎报种植面积和养殖数目的问题，同时，也存在层层下发，补贴款到不了农户手中的问题。通过服务平台，实现政府财政和农户的直接对接，去中间化，降低操作成本，提高效率。此外，实现对农户种植养殖的实时监控，缓解信息不对称带来的道德风险问题，提高政府工作效率。

（二）产品流通层面

一旦第一层面目标实现，实现了对产品货源的控制，进而引导农产品在该平台上的交易，一方面拓宽了农产品的销售渠道，另一方面可以监控各农产品的产量产值。我们可以通过优惠政策吸引农户和购买商进入该平台。对于购买商，可以通过给予优惠券的形式进行；对于农户和涉农企业，我们可以利用政府的职能，根据农户在此平台的交易量给予补贴，完成对于供货商和购买商的吸引。此外，由于我们的农户和涉农企业都需要在该平台上进行注册，我们可以完成对与产品的追溯和监控，提高产品质量考核能力。对于产品交易方面，通过对农产品交易网的查询发现，已经有“中国惠农网”“中国农产品网”等网站，但普通消费者知道的很少。网站只有在农产品经销商之间使用，这部分群体文化水平不高、信息不对称、不懂新兴的网络宣传工具，因此涉及的面相对较窄。像核桃、苹果等易于运输存放的农产品可以实现从产地直接到客户，去中间化，在提高效率的同时，将农业信息最大化地渗入到市民的生活中，使大家更加关注并监督农业、农产品，提高对于农产品的追溯，质量也会有一个很大的提升。只有这样，农产品的交易才能活起来。

（三）数据沉淀层面，也是我们的最高战略目的

在前两个阶段目标完成的基础上，实现我们的最终目标：数据的收集和沉淀。

对于政府而言，政府每年农作物的产值都是抽样估算，精确度低，不利于政府政策的制定和实施。一旦有了准确的产值数据，政府在扶贫攻坚方面更有侧重点，政策的制定的实施更具有依据性。

对于农户及涉农企业来讲，由于自身有效抵押物不足，财务制度不规范，道德风险严重，金融机构不能对其进行深入考核，贷款融资问题一直是困扰农业发展的主要难题。现通过该平台的数据沉淀，可以较清楚的看到农户及涉农企业的历年产值，现金流流向及状况，通过真实的数据反应，可以帮助我们拓宽对与贷款农户及企业的信用考核标准，最大限度地将社会资本引入到农业经济发展中来。

对于金融机构，现在银行、保险、小额信贷公司的竞争日益激烈，每一个金融机构都在寻找新的业绩增长点，而农业市场，无疑是一片蓝海区域。但目前银行等金融机构不敢贷款给农户。因为农业和传统工业企业的考核标准不同，农产品的生产和销售很难实现标准化。且由于农业自身的弱质性及其产值低、生产经营分散、有效抵押物不足的特点，使得银行看到有效抵押物才放款的贷款模式不适合农业市场，这就需要一种新的考核模式出现，那就是通过真实的订单及现金流进行考核。此时，进一步引入供应链金融。该平台通过交易，建立起稳定的供求关系，并对产品订单、现金流进行实时监控。此外，平台上有产业发展需要的各个供货商，通过资金的闭环运作，实现对贷款贷后管理的监控，降低贷款人滥用贷款额的现象。通过对整条链条进行信用考核，并进行资金流的闭合运作，降低贷款风险，解决金融机构想放款又不敢放款出去的尴尬处境。

三、农业供应链金融网络平台建设模式

（一）建设农业供应链金融网络平台的目标

打造线上农产品B2B2C平台，打通农产品的供应链采购、零售的线上渠道，从而实现线上农产品供应链金融与资金流监控。因此，农业供应链金融网络平台的建设目的：一是实现农产品交易数据的沉淀，为政府、银行、保险公司对农户及涉农企业的经营状况考核提供依据；二是实现现金流的闭环运作，并对资本的贷后管理提供条件，进而促进农业健康稳定发展。

（二）建设农业供应链金融网络平台的系统框架

农业供应链金融网络平台分为农产品服务系统、金融支持系统，平台的2个系统联系紧密。其中农产品服务系统主体包括农户、核心企业、经销商、消费者，打造B2B2C平台，完成前期对订单、现金流、资金运用的监控，实现数据沉淀目标。金融支持系统主体主要是银行、保险公司、小额贷款公司，在前期获得交易数据的基础上，对整条供应链进行严格考核，进而实现金融支持业务。

参考文献

[1]姜超峰.供应链金融服务创新[J]，中国流通经济，2015（01）.

[2]李彤.深发展：供应链金融[J].商界评论，2007（10）.

[3]尹海丹.基于供应链金融各模式下的银行风险防范[J].商业评论，2009（5）.

基金项目：云南财经大学研究生创新基金项目“供应链金融解决云南农业融资难问题研究”一般项目，（项目编号：2017YUFEYC005）。

作者简介：李真（1991-），女，汉族，山东德州人，云南财经大学金融学院保险学专业硕士研究生，研究方向：农业保险，指导老师为钱振伟教授。endprint