手机屏幕意外险研究

史英超

摘要：现如今的智能手机市场，手机屏幕越来越大，大屏幕已经成为时下手机的潮流。随着屏幕越来越大，机身越来越薄，手机的抗摔能力也变得越来越差。手机屏幕的修理费用昂贵到足可以购买一个全新的智能手机。针对这种情况，是否能够推出相关的手机屏幕意外保险，成为了手机党关注的焦点。

关键词：手机屏幕 意外风险 手机屏幕意外险

手机屏幕是智能手机的重要组成部分，智能手机的主要功能都需要通过手机屏幕来呈现给消费者。意外风险是指非人力所能事先预料，不是以人的意志为转移的风险。手机屏幕意外险是以手机屏幕碎裂等意外事故为保险标的的保险。

一、手机屏幕意外险的发展背景

随着大屏手机开始成为智能手机的标配，消费者高价维修手机屏幕的事件便被不断报道出来。手机屏幕并不属于商家的免费保修范围内。高昂的维修费用使得许多消费者望而却步，不得不继续使用屏幕破损的手机。基于更大程度上维护消费者的合法权益，同时也为了进一步增加消费者对手机的爱惜程度，保险公司推出了手机屏幕意外保险。

所谓手机屏幕意外保险是指消费者向保险公司缴纳保险费，以手机屏幕在保险期间内首次因意外跌落、碰撞、外力挤压的情况下造成的屏幕破碎为保险标的，当发生上述保险事故致使手机屏幕破碎时，保险公司负责理赔。

二、手机屏幕意外险的发展现状

经过了拼硬件的时代后，厂商已经将注意力放在了手机维修上。许多手机厂商在消费者购买手机时就向消费者推销手机屏幕意外险。比如魅族手机就和华泰财产保险合作，在消费者购买手机时向消费者推荐手机意外保险。苹果推出的AppleCare+全方位服务计划，其实也是变相的保险服务。手机屏幕意外险目前的发展仍处于初级阶段，发展时间较短，但是已经受到广泛的关注，并已经进入了实质化的阶段。

三、手机屏幕意外险发展过程中面临的问题

1.售后质量无法保证。当消费者投保手机屏幕意外险出险后，若其符合保险责任规定范围内的保险事故时，保险公司负责理赔。但是保险公司负责理赔的过程中，由于保险条款的漏洞发生了并未给消费者更换原装屏幕的情况。由于非原装屏幕的成本较低，使得保险公司或者厂商可以从中获取利润。但由于非原装屏幕相较于原装屏幕无论是质地，还是整体的契合度上，都无法比拟。当消费者的手机安装非原装屏幕后会发生手机失灵或者死机之类的问题，这对于消费者和商家来说都是不利的。消费者损失了购买手机屏幕意外险的热情，而商家为了眼前利益牺牲了长远利益。

2.服务条款设置合法但不合理。许多手机厂商和保险公司规定：自购买手机屏幕险几天之后，或者是一个月之后生效。这段时间称为观察期。若手机在未生效的时间内发生意外事故导致手机屏幕碎裂，则不属于保险责任范围之内，手机厂商和保险公司不予以理赔。消费者购买手机屏幕意外保险，手机厂商和保险公司推出该种保险产品。其最初的目的都是为了保障用户的手机发生相关问题时享受相关的保险服务。因此，这些所谓的观察期就没有什么太大的意义了。只要消费者在为手机投保时手机的质量满足保险公司的投保要求，就应该即时生效。

有些手机厂商和保险公司虽然要求保险即时生效，但是对于手机维修的开始时间则要求一个月之后。这无形之中就减短了手机的保险时限。比如京东现在销售的乐屏保，虽然保险期间自消费者缴纳完保险费后即时生效。但手机维修时间则是从保险期间生效后的个月。乐屏保的保险期间是六个月和一年两个版本。也就是说实际的保险时限分别是五个月和十一个月。这种条款设置虽然谈不上违反法律，但是的确不太合情理。

四、发展手机屏幕意外险的对策

1.统筹售后维修服务，加强售后维修质量。由于售后维修质量不过关，导致消费者丧失了对于手机屏幕意外险的热情和信心。手机厂商和保险公司追求利润的想法可以理解，但如果通过这种方式增加营业利润实在有失信誉。手机屏幕意外险的出现正是基于手机用户的需求，如果因眼前利益使得消费者放弃相应需求转而使用“钢化膜”等替代性业务，那就真的得不偿失了。所以加强售后维修质量变得至关重要。现今的手机售后维修市场鱼龙混杂，大大小小的手机售后维修站数不胜数。只有在统筹各大手机售后维修站的基础上，才能真正做到加强售后维修质量。

2.从客户角度出发，完善相关服务条款。客户是上帝，客户的需求是生产者生产的动力。保险公司和手机销售厂商之前的服务条款并没有做到真正的从客户角度出发，维护客户利益。消费者缴纳保险费后，不应设置所谓的长短不一的观察期，保险合同应立即生效。无论消费者的手机在保险期间内的任何时间段发生保險责任内的保险事故时，都应当立即理赔。

针对维修开始时间是保险期间开始后一个月的情况，手机生产商和保险公司也应像解决观察期问题一样解决相关问题。即从消费者申请理赔并且保险公司同意理赔后立即开始提供维修服务。

五、手机屏幕意外险的发展前景

手机屏幕越来越大，并且逐渐成为智能手机标配的趋势是不可逆转的。伴随着更轻，更薄的设计理念，手机的屏幕因意外事故导致碎裂的可能性只会越来越大。高昂的屏幕修理费并不是每一个手机消费者都能够承担的起的。随着保险逐渐深入人心，以及消费者对保险观念的逐渐改观，越来越多的手机消费者会更乐于接受和购买手机屏幕意外险。手机消费者更愿意以低廉的价格来换取对自己心爱手机的保障。只要手机生产商和保险公司能够提高售后维修质量，统筹售后维修服务，并且从客户角度出发完善相关服务条款，手机屏幕意外险一定会获得更广阔的市场前景。