理财范：走互联网金融混业化经营之路

黎冲森

2016年4月14日，理财范宣布获得C轮融资3.3亿元。这也是国内第7家获得C轮融资的P2P平台。理财范自2014年3月上线以来发展迅猛。截至2016年4月18日，理财范平台注册用户数超过63.19万人，累计募集金额超过48.52亿元，为用户赚取收益超过2.27亿元。

这与近来国内P2P行业不断出事的发展状况形成反差。理财范提出要“做有态度的互联网金融平台”。理财范创始合伙人兼CEO申磊接受《经理人》记者采访时解释说：“‘有态度包括两层主要意思：首先，我们要做合规合法、不逾越红线的互联网金融企业，即使行业再混乱，我们也要保持纯净性；其次，我们坚定自己的战略发展思路，坚持走自己的路。”

但申磊不讳言，目前网贷行业发展面临两大核心瓶颈问题：一是在稳定规模增长的同时，风险能否控制在合理的范围之内。这是很多互联网金融平台所难以做到的。二是创新的边界问题。过去可能因监管不足，导致所谓创新的各类互联网金融产品都能呈现在用户面前，但事实上很多所谓创新是法律所不允许做的。因此，对互联网金融平台经营创新的约束边界究竟在哪里成为一个问题。

这位1988年出生的小伙，说话率真，脾气特别好，思想成熟度远超同龄人。他坦言：“我几乎不发脾气，大部分压力都自己消化，但这不代表我内心不波涛汹涌。其实在我和合伙人之间，我更喜欢站在市场前冲锋杀敌，但我的伙伴常在后面拽着我，我们不断磨合和彼此理解。我现在对金融安全和风险已有更深的理解，也懂得对金融的敬畏。”这样的性情注定了他与众不同的人生历练。

探寻事业航向

目前只有28岁的申磊已经拥有学生翘楚、大学生创业者和连环创业者三段精彩的人生体验。

其实，申磊是一位工科男，2006年考入厦门大学，专业为测控技术与仪器。他最初的梦想是当科学家。就读厦大期间，他的科研作品常被陈放在校区展览馆。其中最突出的成果是他发明的汽车节能减排装置。

2010年，申磊被保送到清华大学精密仪器专业攻读博士。但他并没有沿着科研道路走下去。此时移动互联网风潮正兴，他对风险投资概念也有了认知，由此他萌生了创业想法。于是，拿着自己发明的汽车节能项目找学校老师寻求创业方面的帮助。但后经市场调研，他发现这个项目壁垒很高，成功率很低，最后决定另寻创业方向。

后来申磊将创业方向锁定在互联网领域。2011年，他与5位校友一起创办了大学生社交平台“师兄帮帮忙”。此名称是他与团队经过两周头脑风暴的结果，并提出了响亮口号：有困难，找师兄。在学校内测后，平台选择2011年11月11日“光棍节”正式上线。

2011年12月，“师兄帮帮忙”就获得天使投资人王利杰的天使投资。此时，申磊决定申请休学，以专事创业。为此，他的导师批了他三个月假，作为试创业期。2013年6月，“师兄帮帮忙”又获得IDG资本投资。于是，他决定正式休学。

也许在很多人看来，此时申磊的创业似乎成功在望。但他却另有苦衷。在运营过程中，他逐渐认识到，创业方向选择没问题，但产品不对头，因为尽管平台的用户价值很高，但却难以在短期内将用户价值转变成商业价值，而如果无法盈利，则最终无法支撑平台持续发展。他说：“当时社交市场已经偏红海，我们已经享受不到行业成长红利了，而且我们经不起长期消耗。”他面临再次做出选择。

经过市场调研和深入分析，申磊及其团队排除了酒店业等诸多领域，最后锁定互联网金融作为新的创业方向。在他看来，未来10年、20年互联网金融行业都将充满生机，而且盈利模式更加清晰。基于这种判断，他带领原有团队开始转战互联网金融领域，2014年1月创建了“理财范”平台，正式开始了他的第二次创业征程。

经过2次创业，申磊感触良多：“创业要找对方向，把握市场大势，顺势而为。我们第二次创业选择的方向不仅离钱最近，而且可持續性发展。”显然，他非常看好这次创业的未来。

理财范布局

找到新的发展方向后，申磊迅速进行业务布局。目前理财范业务主要涵盖租赁融资、汽车金融、消费金融、供应链金融、房产金融等，并推出了浮动收益产品等业务。如在汽车金融方面，理财范以二手车消费信贷为切入口，为汽车产业链中的新车经销商、二手车经销商、汽车物流商、汽车消费者等提供量身定制的金融解决方案；在消费金融方面，线上对接投资人，线下对接借款人，双向打通理财端和借款端；在供应链金融方面，引入产业链中位居核心地位的大企业，并借助资源为产业链上下游企业提供供应链金融服务。

申磊坦言：“我们选择这些金融产品，是因为它们在互联网金融行业是最安全的资产，而且代表了未来发展方向。”他举例说，房产、汽车金融有很好的供应价值，且有抵押物，所以风险较低；消费金融因额度小，很分散，且受经济形势影响小，所以相对比较安全；供应链金融或产业金融有上市公司做担保，所以风险也较低。同时，这几块市场的容量都非常大。

理财范非常重视风险把控，把安全放在第一位，坚持走稳健的发展思路。申磊说：“我们要对投资人、员工和股东负责，责任非常大，所以每个决策充分考虑风险，从整个运营层面进行风险把控。”为此，理财范在每个业务板块配置专业的风控经理，每个业务流程配置专业的风控主管；制定了风险控制标准，严格合作机构准入、严格贷前审查和完善贷后管理等。

其实，最初设想与最终落地的业务布局还是存在一些变化。申磊说：“我们原来一味追求高阶层人群，但现在我们改变了想法，年轻人群也不能忽视。”

同时，理财范通过融资来加快企业发展，夯实业务布局。理财范目前已完成三轮融资，除了获得英达投资的C轮融资外，2014年6月还获得易孚泽投资董事长林广茂的A轮千万元融资，2015年6月又获得由和玉投资领投、林广茂跟投的亿元级别B轮融资。尽管三轮融资达5亿多元，但申磊说：“我们面临残酷的市场局面，有几千家公司在竞争，所以我们仍然如履薄冰。”

战略再突围

2016年4月14日，除了宣布获得C轮融资外，申磊还宣布了新的战略：平台将从单纯的互联网金融公司转型为集内容、消费、金融为一体的互联网科技公司，将原来的金融单引擎转变为金融+互联网的双引擎。他直言：“我第一次创业时遭遇的最大天花板是自身的社会阅历问题。第二次创业初期我发现自己的天花板是整合资源问题，而目前我们最大的天花板是如何突破和创新，走出一条与同行不同的路，成为行业中独树一帜的企业。所以，我们不断变革和优化，就是为了突破这个天花板。”

为此，理财范将此次战略突围重点围绕两大层面展开：

其一，平台将围绕引入产业资本、服务实体经济进行金融与品牌的战略升级。理财范选择英达投资，就是期望借之引入大量上市公司资源，以挖掘上市公司的产业链资源。日前理财范已与20多家上市公司启动了战略合作仪式，借此深度布局产业金融，以开创新的业务格局和发展空间。

其二，突破单一品牌的局限性，构建母子品牌格局，以拓宽未来业务布局。据申磊介绍，以“范FAN”作为平台的母品牌，将自由、年轻、时尚作为其品牌调性，同时以北京网融天下控股公司作为母公司。母品牌旗下拥有三大子品牌，即2014年3月上线的理财范、2015年11月上线的火箭理财和2016年4底上线的Mr.范。

母子品牌各属其职。申磊说：“范FAN通过科技将场景内容、消费与金融相结合，将原来单纯的金融端升级为金融端+互联网端，打造出新的混业发展模式，让用户生活品质提升和资本获益两不误。”而将理财范定位为综合投资理财平台，主打精英人群；火箭理财属定制化浮动收益产品，主要为高净值人群提供財富管理；Mr.范定位为高端人群的生活服务平台，提供提升生活品质的建议和电商类产品，致力于让明天更值得期待。

按照申磊的战略构想，其金融端以理财范和火箭理财为基础，涉及借贷类和权益类业务，并将布局基金销售、保险经纪、保理等牌照类业务；而互联网端以Mr.范为平台，在金融端的基础上将布局内容和消费业务，并率先在奢侈品、高端旅行、进口汽车等领域突破，通过强化其互联网运营属性，以打造未来商业增长点。他说：“这三条业务线相辅相成，所面对的人群相互交叉。不过它们现在还没有完全独立，未来我们将适时调整公司架构以助力其发展。”

目前理财范只有两岁多，但申磊期望把它做成基业长青式平台。“我们的理想是做互联网金融的长青树。为此，我们将从两个核心点着力：一是筑牢企业信念、文化基础，就像宗教一样，使之融入企业机体；二是公司管理制度化、机制法制化，即使我离开公司，它仍能在公司的有效机制下合理地运转。只有这样，才能保证企业发展长盛不衰。”