系民生之本 筑安居梦想全面探索住房公积金缴存扩面新途径

文/陈崇超 李 苹

系民生之本 筑安居梦想全面探索住房公积金缴存扩面新途径

文/陈崇超 李 苹

随着我国社会经济的快速发展以及分配方式的变化，我国的住房政策也发生了相应的变化，最大的表现就是住房分配方式从实物分配向货币分配转变。这种分配方式的转变，体现在政策上，就是我国的住房公积金政策。

住房公积金制度是住房保障体系的重要组成部分，是我国进一步深化住房制度改革必不可少的一项社会制度，事关群众安居，事关社会和谐。近日，河南省政府办公厅下发《关于进一步扩大住房公积金制度受益范围的若干意见》（以下简称《若干意见》）。这意味着，我省将全面推进住房公积金扩面建制工作，扩大公积金制度的受益面，让更多老百姓能使用公积金。

这是我省深化住房公积金制度改革的重要举措，是当前和今后一个时期指导全省住房公积金管理工作、促进住房公积金事业持续健康发展的纲领性文件。

问题与期盼：歧路重重，砥砺前行

自从1991年5月上海率先建立住房公积金制度以来，我国住房公积金制度经过二十多年的发展，已经逐步在全国范围内推行、落地，住房公积金制度也在逐步法治化和规范化。

作为中国特色的政策性金融制度，住房公积金通过国家意志和法律规定，强制单位、个人缴交积累，通过低存低贷、职工互助、封闭运行，为改善职工住房条件、为房地产市场投入了大量资金和信贷资产，为我国城镇化发展起到了基础性、长效性作用。

住房公积金制度的出现，解决了我国社会分配制度改革中住房机制转换和政策性住房融资的问题，推进了我国住房制度的改革和进步。但是，随着近年来我国房价的不断上涨，人们对于住房公积金的服务提出了更多更高的要求，住房公积金发展中存在的一些问题也随之显现出来。

——长期以来，住房公积金管理信息披露不及时、不全面；资金提取和贷款办理手续繁琐、耗时冗长等问题引起舆论对公积金制度改革滞后的不满，社会各界要求加快公积金管理改革的呼声日趋高涨。

——两会过后，楼市调控潮又起。在“让住房回归居住属性”的政策方针下，各地陆续出台新政来引导楼市回归健康的发展轨道。与此同时，住房公积金政策就目前来讲，二十多年的积累，这样一笔庞大的资金如何能够用好用足，在资金安全的前提下切实为保障民生发挥最大效用，需要我们不断探索。

人民群众反映强烈的问题，与人民群众切身利益有关的问题，正是住房公积金制度转变中需要认真研究和加以解决的问题。破解公积金制度在发展过程中的矛盾和问题，根本途径在于全面探索住房公积金缴存扩面新途径，不断扩大制度受益面覆盖，真正实现以人为本、为民惠民。

观海知心远，登山觉眼明。大趋势决定大方向，大思路决定大战略。近期，国务院发布的政府提供基本公共服务目录清单里，五项社会保险赫然在列，而没有住房公积金的踪影。确切地说，住房公积金制度已经从我国基本公共服务清单里移除。

河南省住房和城乡建设厅副厅长张达（左三）一行调研濮阳公积金工作

一个带有风向标作用的文件是，2017年3月17日新华社发布的《关于2016年国民经济和社会发展计划执行情况与2017年国民经济和社会发展计划草案的报告》中指出，按照“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，分类调控、因城施策，综合运用金融、土地、财税、投资、立法等手段，加快建立和完善促进房地产市场平稳健康发展长效机制，遏制热点城市房价过快上涨。研究按照建立住宅政策性金融机构的方向，探讨住房公积金制度改革，支持居民自住需求。这是第一次以官方文件形式提出将住宅政策性金融机构作为住房公积金制度改革的方向。

历尽天华成此景，人间万事出艰辛。在经过几年的改革实践和反复论证研究后，我国住房公积金制度的最终改革目标已经清晰，路径已经明确，就是发挥基础性金融作用，为新型城镇化、解决城镇居民基本和改善性住房需求、促进房地产市场平稳健康发展建立长效支持机制。

目标与责任：九州四海同一望

近年来，在省委、省政府的正确领导下，我省住房公积金制度受益覆盖范围不断扩大，缴存使用规模持续增长。截至2016年12月底，全省住房公积金缴存职工646.89万人，缴存总额3257.03亿元，发放个人住房贷款2049.69亿元，住房公积金圆了全省98.94万户家庭“住房梦”。自2015年下半年以来，全省住房公积金支出规模占全省商品住宅销售金额的比例基本保持在四分之一左右。住房公积金制度在支持缴存职工基本住房需求、促进住房保障体系建设方面发挥了重要作用。

顺应期盼，造福百姓，我们站在了新起点；破解困局，攻坚克难，我们开启了新征程；统筹兼顾，协同运作，我们锁定了新目标。未来一段时期，我国将处于城镇化快速发展时期，大量农业转移人口将融入城市，城市新增人口住房需求和原有居民改善型需求同时存在。满足人民群众的期盼需要新作为。如果我们不能顺应人民群众的需求，不能看清制约及问题根节，就无法实现制度的准确性。

全国住房公积金缴存政策座谈会在郑州召开

2017年2月，住建部专题调研河南省住房公积金行业内审工作

“不谋全局者，不足以谋一域；不谋万世者，不足以谋一时。”古今中外，凡是繁荣发达的伟大时代，无一不是海纳百川、开放交融；凡是成就大业的风云人物，无一不是顺应大势、把握大局。 所谓全局，即是大局，就是整个工作的局面，就是整体形势的走向，就是发展变化的趋势。所谓全局意识，就是能够从客观整体的利益出发，站在全局的角度看问题、想办法、做决策，就是能够时刻关注全局、认真研究全局、准确把握全局。

在国家层面上，国务院《关于进一步做好为农民工服务工作的意见》（国发〔2014〕40号）第十六条提出“逐步将在城镇稳定就业的农民工纳入住房公积金制度实施范围”的要求。国务院办公厅《关于印发推动1亿非户籍人口在城市落户方案的通知》（国办发〔2016〕72号）提出“推进扩大住房公积金缴存面，将农业转移人口纳入覆盖范围，鼓励个体工商户和自由职业者缴存”政策。

在省级层面上，河南省委、省政府从贯彻五大发展新理念、全面深化住房制度改革的高度提出推进缴存扩面工作的要求。省住房城乡建设厅从去年3月起成立了起草工作组，先后赴山东、山西等省及省内部分城市学习、调研，经反复讨论和修改，同年12月28日，经省政府研究同意，省政府办公厅按有关程序正式印发《河南省人民政府办公厅关于进一步扩大住房公积金制度受益范围的若干意见》（豫政办〔2016〕223号，以下简称《若干意见》）。

《若干意见》共分为三个部分、十三条，符合我省实际，内容丰富，措施有力，涵盖面广，创新性强。第一部分为规范缴存，维护职工权益。阐述了扩大住房公积金制度受益范围的主要内涵，从明确缴存范围、分类有序推进、规范缴存标准、加强缴存执法和强化协同监督等五个方面提出了具体要求。自主缴存者实行自愿缴存、自主提取和享有同等贷款权利原则。简化审批要件、优化业务流程、提高办事效率、提升服务水平，开展异地贷款业务，积极拓展组合贷款。在控制风险的前提下，审慎规范住房公积金个人住房贷款转商业银行个人住房贷款业务，满足职工的不同需求。从住房公积金的缴存、使用方面，增强制度的吸引力。

2017年2月召开全省住房公积金管理工作座谈会

——明确各类城镇单位及其在职职工应当按照《住房公积金管理条例》规定缴存住房公积金，并提出人事代理人员、劳务派遣人员、进城务工人员也应享有同等权利。规定非全日制工作的进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业者可按照自愿原则缴存住房公积金。

——提出要以支持基本住房消费为原则，全面梳理现行政策，强化住房保障功能，重点支持首套和改善型自住住房消费需求。要求各地进一步简化审批要件、优化业务流程、提高办事效率。为提高进城务工人员等群体缴存住房公积金的积极性，《若干意见》提出适当放宽自主缴存者的提取条件，不断增强制度吸引力。

——规范缴存标准，严格执行“限高保低”政策，维护制度的公平性。规定设区省辖市住房公积金缴存基数不得高于所在城市上年度职工平均工资的3倍，不得低于所在城市上年度最低工资标准。最高缴存比例为12%，最低缴存比例为5%。不设区的省辖市和省直管县（市）参照以上标准执行。

踏浪碧海豪情在，又见东风卷潮来。《若干意见》的出台，必将在拓宽资金运用渠道，帮助中低收入者租赁住房、增强住房公积金资金提取的灵活性等方面提供政策指导。

做法与成就：投一石而春潮起

两会明确提出，2017年要加快研究建立符合国情、适应市场规律的房地产平稳健康发展长效机制。建立房地产发展长效机制需要全面深化改革，其中就包括加快住房制度、土地供应制度、住房金融体系、房地产税收制度、房地产市场规制、新型城镇化等一系列改革，以长效机制引导市场、稳定预期。

作为中国特色住房金融体系的重要组成部分，住房公积金制度在促进住房制度改革、提高居民居住水平方面发挥了重要作用。所以，探索住房公积金长效发展制度，《若干意见》提出了稳定有效的运营机制。

——分类推进，扩大覆盖。推进机关事业单位的编制外人员、国有企业的聘用人员和劳务派遣人员建制。明确要求机关事业单位、社会团体和国有企业要不分职工身份和用工性质，为本单位所有从业人员缴存住房公积金，做到应建尽建、应缴尽缴。

——区别情况，分类指导。稳步推进非公有制企业住房公积金缴存工作。上市公司、重点企业和其他规模较大、人数较多的企业，要率先推进缴存工作，以点带面，逐步实现非公有制企业的全面覆盖。职工流动性较大、一次性全员建制有困难的中小微型企业，可适当放宽全员缴存期限，允许有1～2年的过渡期。各类劳务派遣单位，在与用工单位签订劳务派遣协议时，事先约定缴交住房公积金的责任和义务。

——完善风险防控机制。随着贷款、提取业务的快速发展，行业风险正在积聚，个别城市的个贷逾期率已超出了国家颁布的1.5‰上限。同时，还存在部分职工贷后停缴的现象，损害了正常缴存职工的权益。《若干意见》提出要完善防范资金风险的制度和措施，实行资金零余额管理，增强风险防范能力。

——针对因进城务工人员流动性大、收入不稳定等导致的贷后停缴问题，提出要在科学评估的基础上，可采取公证、担保等资产保全措施，但不得增加贷款职工负担。《若干意见》特别指出，各地在招商引资中不得承诺免缴、缓缴住房公积金，也不得在引进人才中超缴存基数和比例缴存住房公积金。此外，职工按当地最低工资标准领取工资的，个人可免缴住房公积金，但所在单位仍应按照规定比例为职工缴存住房公积金。

——将缴存住房公积金纳入劳动合同、聘用合同约定事项，加强规范和引导。其中，在“其他约定条款”中明确：甲乙双方应依据《条例》规定依法缴存住房公积金；乙方缴存的住房公积金由甲方代扣代缴；甲乙双方因缴存住房公积金发生的纠纷，由住房公积金管理机构接受投诉、举报，并按国家和地方住房公积金管理规定依法调解和查处。

——为加强企业特别是非公有制企业缴存工作，人民银行将企业缴存住房公积金情况纳入企业征信系统，对不按规定为职工缴存住房公积金的企业，在贷款融资方面进行适当限制。探索建立“黑名单”制度。将未按规定建立住房公积金制度或拖欠住房公积金的企业通过媒体不定期曝光，营造良好的舆论环境。

郑州住房公积金管理中心规范归集缴存业务，建立长效机制。2016年，该中心积极落实省委、省政府关于将有稳定劳动关系的进城务工人员纳入住房公积金制度覆盖范围的要求及郑州市重点工作任务，加强政策调研和制度扩面。通过前期深入调研，走访座谈富士康集团等劳动密集型企业，切实了解灵活就业人员实际需求，于9月份出台了《郑州市灵活就业人员住房公积金缴存使用管理暂行办法》，有效落实了市政府年度工作报告重点责任事项，扩大了住房公积金制度受惠面。

濮阳市住房公积金管理中心围绕新型城镇化建设，不断扩大住房公积金制度覆盖面，以非公企业及新市民为重点，采用“循序渐进、点面结合、重点突破”的方式，逐步从“制度覆盖”向“人群覆盖”转变，做到“应建尽建、应缴尽缴”。尤其注重将民营企业及其从业人员、个体工商户以及灵活就业的进城农民纳入公积金制度覆盖范围，进一步扩大全市住房公积金覆盖面。

平顶山市住房公积金管理中心与平顶山市国土资源局联合下发《关于平顶山市不动产登记业务入驻市住房公积金服务大厅的实施意见》，在住房公积金服务大厅设置不动产信息查询窗口和不动产登记业务办理窗口，办理期房抵押、现房抵押及登记证明发放等业务，为贷款职工提供便捷、高效的一站式服务。

焦作市住房公积金管理中心通过自身的服务实践，创新探索出“创新、服务、为民、安全、素养、发展”的精细化管理方法，在推进行政审批改革、提高工作效率、提升服务质量和增强人员素质方面发挥重要作用。

思想解放一步，创新就会发展一步；思想超越一步，创新就会超前一步。随着《若干意见》的出台，缴存扩面进一步实施，住房公积金制度受益面进一步扩大，民众对政策公平性的质疑必将随之消解。如果公平性问题解决了，相对技术性的手段跟上去以后，效率性问题其实是可以迎刃而解的，无论是资金的使用率，还是我们跨区域的流动难以提取、难以贷款等这些问题。

我们相信，从民意出发，用创新手段，以《若干意见》的出台为契机，不断拓展公积金制度受益面，不断激发政策和制度的活力，必然能给民众带来更多的实惠和利益。