金融知识投资经验与家庭资产选择

肖硕然+杨梦溪+周玄烨

（河北金融学院 河北 保定 071051）

【摘要】随着世界经济的复苏，我国的经济正处于发展的状态当中，通过数据调查可以发现金融知识和投资经验对家庭的资产选择有着一定的影响，金融知识的掌握量关系到一个家庭是否会进入到金融市场当中，对家庭的风险投资也有着重要的影响，本文针对金融知识、投资经验和家庭资产选择展开系统的研究，发现诸多的因素对家庭金融投资有重要的影响。

【关键词】金融知识 投资经验 家庭资产

随着人们的生活水平的提高，人们越来越注重家庭金融的相关信息，而随着金融市场的变化，金融产品也逐渐多样多化，这些金融产品产生的资金利益促使家庭大量的投入到金融市场当中，现如今家庭需要理性的投资，对资产的配置实行最优化的处理。

一、家庭金融资产的概念

家庭是社会组织的基本单位，而家庭金融资产就是特指家庭实际控制的经济资源，这一经济资源可以为家庭带来现金和维持基本的生活生产活动，为家庭的投资消费做出保障，这一经济资源主要是以货币进行计量的。

现今的家庭资产可以具体划分为实物的资产以及金融性质的资产，家庭所拥有的房屋以及土地，还有车辆等其他具有价值的用品都在实物资产之列，而家庭的金融资产具体指的就是权益类和债券类的资产，这是家庭应用消费之后产生的剩余资金得来的，家庭金融资产受宏观经济水平的影响，而家庭金融资产整体上会影响国家的金融发展状态，家庭资产也逐渐具有流动性和收益性，中国的家庭金融资产主要包括外币、现金和储蓄存款等。

二、家庭金融资产的特征

自从我国实施改革开放的举措以来，我国的国民经济处于迅猛的发展状态，市场晋级也处于不断的转变当中，随着家庭财富的增加，家庭财富的储蓄也正在逐渐的增加，家庭进入金融市场的步伐也就随之加快，而家庭金融资产也具有自己的特点。

（一）总量不断上升

我国的金融资产的总量随着改革开放的进程不断的增加，于三十年间已经增长了千倍，经济分配收入的改革促进经济的增长，家庭经济也随之增长，家庭的消费水平也在不断的提高，现如今，家庭的金融资产已经越来越多，国家政策的调整使得收入分配合理化，家庭的现金和存款正在大幅度的提升，家庭的风险投资也不断的加大。

（二）绝对值低

家庭的整体收入和财富值会影响到家庭金融资产的总量，但是家庭收入的差距比较大，相应的财富值也会有所差距，收入高的家庭会更多的进行风险投资，资金的流动性也就相应的增大，随着金融总量的上升速度的加大就需要金融机构的介入，金融机构对金融的投资知识掌握的更加的多，同时拥有比较丰富的经验，能够帮助家庭获取更多的利益，金融市场的繁荣有待进一步的提高，以增加资金总量的上升绝对值。

（三）风险资产增加

我国金融市场正处于不断的完善的阶段，金融产品也是日新月异，金融市场为家庭提供了更多的金融资产形式的选择，可以为家庭提供风险资产，而家庭收入的增加也会促使家庭更多的选择将资产投入到风险市场当中，由于社会保障体系为家庭金融资产提供更加完善的保护措施，家庭对风险投资的资产投入的力度也逐渐的加大。

三、金融知识和投资经验对家庭资产选择的影响

（一）金融知识对金融市场的影响

通过调查和研究可以发现，家庭当中有从事金融工作的人对参与金融市场的积极性比较大，金融行业的家庭会更多的选择家庭金融资产的投资，从另一方面来讲，金融知识对金融市场有绝对的影响，金融知识掌握的丰厚的家庭参加到金融市场的概率就比较大。家庭财富的增加也会影响到家庭积极的投入到金融市场中来。

从教育程度上考量，高等教育的人的思想普遍较为理性，对金融投资的兴趣不大，也很少受到其他人的影响，从城市家庭上考虑，金融知识仍旧起着绝对性的作用，家庭的资产和收入对金融市场起着正向的影响。

（二）金融知识对家庭资产选择的影响

近年来，风险资产占据的金融资产的比重逐年加大，从调查的结果中可以看出，对金融知识掌握的程度较多的家庭会更多的选择风险投资，家庭的净资产以及收入对风险占比的影响也是正向的。随着年龄的增加，风险投资的比例呈现出先增加然后下落的趋势，位于六十五岁以上年龄段的人们对家庭资产的投资没有较大的影响，从受教育的程度分析，学历越高的家庭会相应的增加风险投资，也就是其掌握的金融知识影响着家庭资产的选择，而人均GDP对家庭资产的选择有着正向的影响。

城市家庭的生活成本较高，家庭要支付房子等固定资产的费用，在子女的教育当中也会投入大量的资金，相应的也会更多的选择风险投资以增加自己的资金收入，金融知识可以帮助家庭更好的分析风险资本的市场，在一定程度上帮助家庭增强风险的投入能力和相应的承受能力。

（三）投资经验对家庭资产选择的影响

投資经验对家庭资产的选择有着重大的影响，从调查中可以发现，投资经验能够提高家庭风险资金的投入，投资经验对于现今的家庭的金融投资比较重要，经验越多就对金融市场的了解越多，相应的金融知识也就掌握的越多，对风险投资的信任程度也就越大，家庭会更多的投入到风险投资当中去，从人均GDP和风险爱好来看，投资的经验对家庭资产的风险投资和股票投资有着正向的影响。

投资经验对于家庭股票资产的影响是显著的，金融知识在一定程度上对家庭风险投资的能力有着正向的影响，而投资经验对家庭的高风险资产有着显著的影响，二者有着本质的区别。

我国的经济命脉已经离不开金融市场的影响了，而家庭金融资产对于金融市场有着直接性的影响，也就间接影响了我国的经济发展，因此，加强金融知识的培训对经济的发展有促进作用，降低交易成本和减少家庭的税收可以鼓励家庭投入到金融市场当中。

四、结论

综上所述，国家应该制定相应的家庭金融资产投资的保护政策，积极开展对家庭金融知识的培训也可以促进金融市场的繁荣，对于家庭而言，家庭的实际情况最为主要，家庭合理的分配资产可以降低投资带来的风险，拥有一定的投资经验和掌握大量的金融知识可以帮助家庭从中获得财富的保值和增值。