居民个人投资理财规划

潘颖

摘 要：在改革开放政策的指引下，我国居民收入水平不断提高，这就需要居民高度重视投资理财规划。过去很长一段时间，很多居民都在房地产方面开展投资，并且也取得了很好的效益。但在当前形势下，房地产投资已经没有太多的回报，居民房地产投资回报率偏低，因而更要高度重视个人投资理财规划体系建设。但当前一些居民在投资理财方面存在不足，需要引起重视。本文对居民个人投资理财进行了分析和研究，首先简要分析了居民个人投资理财规划的重要性；在此基础上对当前居民投资理财的现状进行了梳理，而且也找出了一些问题和不足；最后就居民个人如何做好投资理财规划提出了自己的一些见解和看法，希望对居民提升自身投资理财的科学性和效能性有一定的帮助。

关键词：居民个人 投资理财 规划体系

中图分类号：F832.48 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2017）03（a）-054-02

随着我国金融行业改革的持续深化，我国投资理财行业步入了新的发展阶段，与过去相比投资理财行业的发展更加快速，居民对投资理财的需求量也与日俱增，这就使得投资理财行业发展成为当前的“新兴行业”，呈现出蓬勃发展的生机。投资理财行业的发展不仅有利于提高居民的收入，而且也有利于激活民间资金，为我国经济社会发展贡献力量，因而投资理财行业在我国具有重要的地位和作用。但在当前形势下，我国投资理财行业还存在着一些不规范的现象，同时由于居民个人在投资理财方面缺乏经验，因而出现了一些不该出现的问题，对居民个人理财造成了不良的影响，需要引起居民的重视，特别是要积极探索符合自身实际、能够确保收益的投资理财规划。

1 居民个人投资理财规划的重要性

居民個人在开展投资理财的过程中，只有高度重视投资理财规划的设计，才能使投资理财取得更好的成效，特别是在当前我国经济步入“新常态”的大背景下，各方面的改革持续推进，经济发展的不确定性因素以及相关行业的转型升级，都会给居民投资理财带来一些不利影响，因而加强投资理财规划具有重要意义。一方面，居民个人投资理财规划能够确保投资理财的科学性，这主要是当前投资理财产品相对较多，而且存在着鱼目混珠的问题，如果不做好投资理财规划，极易出现投资失败，给居民个人造成重大经济损失，通过投资理财规划还能够对所有的投资理财时段、产品、期限、收益等进行科学的分析，必然能够提升科学性；另一方面，居民个人投资理财规划能够确保投资理财的收效性，对于居民个人来说，投资理财产品主要都是自己的一些“闲钱”，否则也不可能进行投资理财，但对于居民来说，在投资理财的过程中，确保收益仍然是其主要目标，居民个人只有通过投资理财规划才能确保投资收益，比如很多居民都会选拔“保本化”的投资理财产品，也充分说明了这一点。

2 居民个人投资理财的基本现状分析

在我国经济发展水平持续提升的形势下，居民收入水平也在不断提高，特别在可支配收入不断增加的情况下，很多居民都选择了投资理财，特别是当前我国各个阶层都有投资理财的想法并且落实到行动中去，表明我国居民的投资理财意识比较强，而且也呈现出对投资理财需求不断扩大的趋势。尽管当前我国居民“理财热”已经成为一种社会现象，但从当前居民个人投资理财的实际情况来看，仍然存在诸多不到位的地方，突出表现在以下几个方面。

一是投资理财思想观念比较保守。我国居民在面对投资理财问题时，通常将其与银行储蓄相混淆，没有明确的理财观念，对理财行为的认知还不深刻，也是目前具有普遍代表性的问题。银行储蓄所面临的风险较小，但是经济收益较低，而且执行的是相对比较固定的利率；投资理财则是经济收益较高，采用了浮动的收益率来进行资金的运作，但是实际运作过程中所面对的风险较高。当前我国一些居民在这些方面还没有形成有效的认知，因而很多居民在进行投资理财的过程中还没有形成自身的理念以及规划体系，对于开展理财的目的以及作用还没有上升到一定的高度，因而在具体的投资理财方面缺乏科学的观念作为支撑。

二是投资理财产品选择不够科学。对于居民个人投资理财来说，必须选择适合自己的投资理财产品，比如对于工薪阶层来说应当选择具有简易性的投资理财产品，而对于老年人来说则可以选择一些符合老年人特点的投资理财产品，特别是对于投资理财产品来说应当进行有效的“组合”。但从当前我国一些居民在开展投资理财的实际情况来看，在选择投资理财产品的过程中，普遍都没有从自身的实际情况出发进行选择，出现了很多不科学的现象，比如某工薪阶层尽管有5万元的“闲钱”，但他却没有考虑到马上面临“生孩子”的问题，而是采取了“长线投资”的方式，当他需要钱的时候，不得不支付高额的违约金，导致自己的投资理财失败甚至造成了重大经济损失。

三是投资理财存在一定的盲目性。对投资理财的“盲目性”是当前一些居民在进行投资理财方面的重大问题，特别是由于投资理财产品都具有一定的风险性，甚至有很多“高收益”的理财产品也面临着高风险，并不一定会保证收益。但当前我国一些居民在进行投资理财的过程中，并没有对这些进行有效的考虑，由于我国居民对投资理财行为还存在着较大的误区，而相关理财公司有意无意的引导造成了目前居民盲目进行理财活动，影响了最终的经济收益，与理财公司产生了较为严重的经济纠纷问题。

四是投资理财缺乏有效风险控制。当前的投资理财产品，80%以上都具有一定的风险性，控制风险应当成为居民个人投资理财必须重视的问题。但当前一些居民在投资理财的过程中，在风险控制方面缺乏有效的措施，比如只选择一个理财产品的风险就较大，如果这个产品出现投资失败，那么就会使自身的投资付之东流；再比如高收益的产品风险更大，但一些居民同样看到了一些高收益的回报率而选择了产品，最后出现巨大经济损失而追悔莫及。再比如一些犯罪分子利用网络理财产品进行诈骗，通过高回报来诱导人们投资，很多人也会上当受骗。

3 强化居民个人投资理财规划科学性的策略

对于居民个人投资理财来说，很多居民都是在闲暇时间进行，特别是很多工薪阶层，更是没有更多的时间关注投资理财，这就需要居民个人必须要高度重视投资理财规划的设计，只有科学设计投资理财规划才能使自身的投资理财取得更好的成效。而居民个人要想使投资理财规划取得良好的成效，必须注重发挥自身的作用，不仅要加大对投资理财产品的研究工作，而且还要重视与自身实际紧密结合起来，只有这样，才能使投资理财步入更加科学化以及效益化的轨道，尽量减少甚至避免出现投资理财失落而给自己造成经济损失。

一是强化现代投资理财理念。居民个人在进行投资理财规划的过程中，首先必须树立现代投资理财理念，要深刻认识到理财产品的购买并不是投资理财的规划所在，而是通过不断学习、分析和研究，使自己学会正确面对诱惑，并且要树立理性的投资理财理念，切实做到投资理财规划的科学、合理、有效。特别是随着时代的不断发展和进步，我国居民收入水平在不断提高，但是面对不计其数的投资理财产品，居民个人一定要从自身的实际情况出发，着力提升理财意识，在投资理财方面要更加理性、更加经得起诱惑、更加追求风险与收益的平衡，只有这样，才能使自己用一颗“平常心”来对待投资理财。

二是科学选择投资理财产品。居民個人在进行投资理财的过程中，一定要从自身的收入水平以及工作模式出发选择投资理财产品，而不能盲目地选择投资理财产品，这是重要的基础。比如在开展投资理财的过程中，应当对自己将要选择的理财产品进行科学的比较，形成良好的投资习惯，对于理财产品一定要进行比较分析，选择那些适合自己、收益最高、风险最小的投资理财产品，特别是要通过进行比较分析，确保自己能够获取较高的经济收益。在选择投资理财产品的过程中，还要注重“组合策略”的实施，要“将鸡放在不同的篮子里”，这样才能确保投资收益，即使有的产品亏本，其他产品也会补贴。

三是听取投资理财意见建议。对于居民个人投资理财来说，普遍都存在着经验不足的问题，这就需要听取相关方面的意见和建议。比如随着我国投资理财行业的快速发展，专业化的分析师已经成为一个行业群体，居民在进行投资理财的过程中可以多听取他们的意见和建议，使自身的投资理财更具有科学性以及规范性。居民个人还应当多与亲朋好友进行沟通，多学习投资理财方面的知识，多从亲朋好友那里分析不同理财产品的优势、劣势，这样也能够为自己更好地开展投资理财提供一些参考价值。居民个人一定要多学习、多研究，要在学习的过程中积累经验、吸取教训。

四是有效防范投资理财风险。随着我国理财行业的快速发展，对于广大居民来说，有了更多投资的渠道以及投资理财的专业化服务，对于提高居民投资理财水平以及强化居民投资理财的科学性具有一定的作用。但不可否认的是，尽管当前居民投资理财的规模、数量在不断扩大，层次和水平也在不断提升，但缺乏风险防范意识和能力的较多，必须高度重视风险防范。在这方面，居民个人首先要正确处理好风险防范与收益水平的关系，尽量减少大规模的高风险投资，这样能够更好地控制投资风险。要高度重视投资理财诈骗的防范，在开展投资理财的过程中，一定要到正规的商业银行、保险公司以及其他公司的营业网点或者官方网站进行，只有这样，才能更好地防范风险。

综上所述，当前居民在投资理财方面仍然存在诸多不足之处，出现了这样那样的问题，甚至导致一些居民在投资理财方面出现重大失误，给自己造成了极大的经济损失，这表明居民个人在投资理财方面还不够科学，需要引起重视。对于广大居民来说，在开展投资理财的过程中一定要重视规划工作，重点要在强化现代投资理财理念、科学选择投资理财产品、听取投资理财意见建议、有效防范投资理财风险等诸多方面下功夫，使居民自身投资理财规划更具有科学性和效能性。

参考文献

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