大学生网络借贷现象及其影响

陈小林　陈红　白银龙

[提要] 随着社会的发展，越来越多的大学生开始进行网络借贷，他们自身缺乏足够的偿还能力，随之引发很多严重的社会问题。通过对当今大学生网络借贷出现的问题进行研究，深入分析高校大学生借贷的动因及其影响，并对高校大学生网贷防范与教育提出对策，以促进高校大学生健康成长。

关键词：网络借贷；学生管理；辅导员；防范

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2017年4月28日

在校大学生网络贷款是目前学生管理工作中新出现的问题，网贷曾经对于大学生来说是非常陌生的现象，而如今网络贷款、分期付款等引发的悲剧屡见不鲜，这些都是让人们始料未及的，这也是互联网金融发展过程中难以避免的阵痛。在网贷形成恶劣影响日益扩大的情况下，国家对此事件也颇为关注。

一、大学生网络借贷的原因

（一）网贷平台大肆兴起。根据报道，我国大学生网贷平台的数量直线增长，国内知名P2P网贷平台排名前十位的主要为：人人贷、招财宝、有利网、陆金所、拍拍贷、红岭创投、积木盒子、宜人贷、投哪网、微贷网，其余大小网络贷款平台更是数不胜数。网络贷款平台最早起源于美国，其主要途径是通过网络平台让一些资金富余的人借贷给需要融资的人，这样不仅仅可以使得闲置的资金流动起来，还能让一些没有资金的投资者有融资渠道，这种金融模式确实促进了很多人的生活改善。然而，随着网贷平台如雨后春笋般出现，不少网贷机构开始将借贷目标锁定在大学生身上。这些网络平台主要目的就是通过对大学生进行网络借贷来获取高额回报。网贷平台的快速增长，让经常接触网络的大学生有更多的机会与网贷结上关系。

（二）网贷门槛低。网贷平台的快速增长使得网贷机构之间的竞争异常激烈，目前仅仅P2P网贷平台就多达2，000多家，网络借贷之间的实力层次不齐，都想在互联网金融模式下分一杯羹，如此多的网贷机构在利益的驱使下，要想实现盈利纷纷放低借贷门槛。正如广告所言很多大学生在进行网络借贷时根本不需要担保等其他繁琐的手续，仅仅只需要填写相关资料即可获得贷款，对借贷对象的审查程序简单，很多借贷者仅仅依靠身份证、学生证等证件也能够获得贷款。这种低门槛的借贷方式自然会受到没有自主偿还能力的学生们的追捧和青睐。

（三）互联网金融的兴起。互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融背景下人们的融资模式发生了很大的变化，传统的金融模式人们要得到资金支持大多来源于银行，对于大学生来说也有助学贷款来资助其完成学业。然而，互联网金融模式背景下，人们可以通过网络来得到资金支持，这就为善于使用网络的大学生提供了网贷的可能性。因此，互联网金融的兴起为大学生网贷的出现起到了一定的作用。

（四）大学生缺乏风险意识。大学生作为网络借贷的当事人，其个人行为家庭并不知道，在很多网络贷款中网络借贷公司在借贷中甚至怂恿学生通过“裸照”进行裸贷，这种行为其实是一种极端不负责任的行为，更是缺乏职业道德的表现，已经早已超出了网贷的初衷，大学生尽管接受了高等教育，在文化、知识等方面有了很大的提升，然而在思想方面还不够成熟，对于一些社会上的是非对错还缺乏理性的判断，再加之学生与网贷公司之间信息的不对称，对网贷的一些条款并没有读透，大学生在借贷之前并没有深思熟虑过，对于一些金融机构本身的陷阱并不能做出科学的判断，在金钱的诱惑下通过白条、裸照等进行借贷，在借贷到期之后方知问题的严重性，很多网贷的利息额度与高利贷差不多。因此，大学生缺乏网贷风险意识也是造成网贷问题严重的原因之一。

（五）大学生价值观扭曲。随着社会的发展，大学生的思想意识早已不能与以前相提并论，不得不正视的是当代大学生的价值观发生极大的变化，社会上拜金主义的兴起也让大学生的价值观发生了波动，这种思想上认识误区一旦没有得到很好的消除必然会影响到学生的发展。一些大学生进入大学生活后，由于虚荣心和攀比心理的产生，而家庭又无法满足的情况下，不能很好地考虑自身和家庭的实际，便打起了歪门邪道的主意，他们在虚荣心作祟下已经缺乏了最基本的风险意识。据统计有很多网贷事件起源于分期付款，而分区付款的商品当中又以昂贵的电子产品居多，而真正能够承担得起这些3C数码产品、奢侈品的家庭并不多见。因此，学生价值观的变化是学生网络借贷事件发生的主要诱因之一。

二、大学生网络借贷的影响

（一）影响学生自身发展。大学生尽管从年龄上来看是成年人，从法律上来讲也是具有一定刑事责任的个体，可以对自己的行为作出一定的预判。然而，大多数大学生的经济来源还是主要依靠父母，他们还没有足够的能力来养活自己。普通家庭要抚养一名大学生的压力较大，能够为大学生提供的生活费用毕竟有限，如果通过网络借贷来购买奢侈品、赌球等必然会造成极端恶劣的后果。其主要危害还是对于学生自己，这样的例子已经很多。

（二）影响家庭和谐。网络贷款的利息和手续费是十分巨大的，据相关报道，5万元贷款一年的“服务费”是12%，也就是6，000元左右，再减去交给网贷平台的保证金，最后到手大约是4万元。这样的高利息远远超出银行机构的贷款，与助学贷款相比更是超出很多。大学生承载着一个家庭的希望，很多大学生出身于农村，家里条件并不充裕，能够承担一名大学生的费用对于很多家庭而言都有一定难度，有很多还要依靠助学贷款等来完成学业，如果再去通过网贷来挥霍，到期无法归还后还是要家庭来买单。這样无疑给家庭造了巨大的负担，影响家庭的正常生活，严重的还会导致家庭倾家荡产，要回报家庭更是无从谈起。因此，大学生网络贷款还会影响到家庭的和谐发展。

（三）危害社会稳定。大学生是祖国和社会主义建设的接班人，也是国家的栋梁和希望，社会的繁荣和稳定发展离不开大学生。在校大学生的本职工作理应是搞好学习，如果沾上网贷将造成巨大的影响，如果金额过大将会让大学生本人无法承担偿还，一些大学生在到期无法由自己偿还，又不敢向家人和亲人借到资金偿还贷款就会使借贷金额越来越大，往往因为巨额贷款不还而被告。部分借贷者就会被逼走上触犯法律的绝路，在一些高校大学生就出现了类似情况，由于到期不能承担还款，偷盗摩托车被捕入狱，最后被处于坐牢的悲剧发生。因此，网贷的危害还会将触角伸向社会，给社会带来极大的危害。

（四）影响学校人才管理。高校是我国高素质人才培养的重要场所，但从目前来看高校学生管理工作的难度与日俱增。从学生沉迷于网络游戏到网络借贷问题的发生，网络的利用成为了一种带有争议性的问题。也给学生工作的开展提出了很大的挑战，在一些调查数据中显示参与网络贷款的人数所占比例很高，大学生如果不将精力集中在学习上，而是通过网贷来购买奢侈品来满足虚荣心或者赌博，高校的教学效果和人才培养质量又怎么能够得到很好的保障？因此，网贷也会影响到高校大学生的人才培养和管理。

三、总结

互联网时代网络借贷的出现给新时期的学生工作提出了很大的挑战，从网络借贷本身的出发点来看其对于整个社会的发展有着其重要意义，为当今社会融资提供了新的渠道，促进了社会上闲置资本的利用。然而，对尚无偿还能力和独立承担经济负担的在校大学生来说，其展现出的弊端更加显而易见，作为高校学生管理工作者、在校大学生、家庭和社会都应该对网络借贷这一问题有所认识，当今学生价值观的扭曲、网贷公司的兴起、低门槛及其不负责任的借贷方式都是将大学生推向网贷深渊的主要因素。其产生的危害也是有目共睹的，作为高校学生工作的管理者必须通过多种途径对学生网贷问题进行引导和整治，让学生对网贷有着充分的辨别能力，相信通过整个社会的通力合作能够从根本上最大限度地降低网络贷款带给当代大学生的危害。

主要参考文献：

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