如何加强我国商业银行风险管理工作

邢东涛

【摘 要】商业银行作为特殊的企业，以经营资金为主，基于商业银行经营的范围决定了其存在较高的风险性。因此，在商业银行管理工作中，风险管理是其中非常重要的一项内容，其对商业银行竞争能力及生存发展具有直接的影响。特别是在当前经济全球化步伐不断加快的新形势下，更需要努力提高银行风险管理能力，促进银行的健康、稳定发展。

【关键词】商业银行：风险管理；特点；类型；措施

商业银行作为金融中介机构，以吸收存款和发放贷款作为主要业务，由于其以货币作为经营对象，这也使商业银行风险管理变得尤为重要。在商业银行经营过程中存在许多不确定性因素，极易导致商业银行实际收益与预期收益发生偏离。因此，商业银行需要运用各种完备的机制和先进的风险管理理念和技术来降低风险，确保使投资者获得收益的最大化，更好的促进金融业的健康、有序发展。

一、我国商业银行风险管理概述

1.商业银行风险管理的特点

当前我国商业银行风险管理工作中呈现出较强的特殊性，而且影响较大。基于商业银行经营货币的特殊性，这也使其与其他企业存在较大的不同，商业银行一旦经营产善，则会对资金流动的安全性和风险带来较大的影响，无法满足客户全部款项或是不能及时付款，因此引发商业银行风险发生。商业银行经营过程中，需要必然满足客户的需求，一旦商业银行发生风险，则会造成较大的影响面，严重时还会引发区域内金融危机的发生。

2.商业银行风险的类型

（1）信用风险

存储业务作为商业银行的最基本业务形式，在商业银行贷款业务中，一理客户没有按约定进行还款，则会对商业银行造成信用风险，严重影响商业银行的资金结构，不利于商业银行的健康发展。

（2）操作风险

商业银行工作人员在办理具体业务及操作程序时，由于自身失误或是程序失灵而导致风险发生。导致操作风险发生的原因较多，如管理不到位、工作人员职责分工不清、监督不力、人员素质不高等都会造成操作风险发生，从而使商业银行资金安全面临较大的风险。

（3）声誉风险

商业银行经营过程中，由于一些因素或是为客户办理业务流程中存在缺陷，从而使客户利益受损，使商业银行的形象和声誉受到负面影响。一旦发生声誉风险，不仅会影响客户对银行的信任和忠诚，同时也会对一些潜在客户带来消极影响，不利于商业银行建立品牌形象及提升自身的效益。

（4）利率和汇率风险

当前市场瞬息万变，利率会随着市场的变化而发生波动，当利率发生变动时，则会给商业银行带来利率风险。另外，汇率因素发生变化时，也会造成商业银行资金损失发生。

二、加强商业银行风险管理中问题的措施分析

1.加快转变观念，树立全面风险管理理念

风险管理的理念对风险管理的实践产生重要的指导作用，也是各商业银行做好风险管理的前提。因此，商业银行应该有效地转变自身的风险管理理念，建立起全面风险管理的理念，将风险管理的意识、理念贯彻到每一位员工、每一个岗位上去，并与每位员工自身所从事的业务紧密集合起来，建立健全奖惩机制，在业务、操作、人员、流程等方面建立起全面的风险管理体系。

2.完善银行的公司治理结构，健全风险管理体系

拥有一个完善的银行内部治理机构和风险管理体系是我国商业银行风险管理取得成效的重要基础。银行内部应该明确股东大会、董事会、监事会、经理层之间的权力划分，建立权力制衡的有效机制，各司其职，相互制约。银行应设有风险管理委员会，构建以其为核心的全行经营风险管理体系。同时，建立风险内部控制制度和外部监管制度，主要包括健全内部授权审批制，完善内部岗位责任制，加强内部稽核，实现从注重合规性监管向注重风险性监管的转变，建立存款保险制度等措施。

3.建立人事干部制，强化资金防范风险

银行融资部门拥有资金出入的权限，而每个信贷员都有审查、调查以及跟踪方面的职权。在一个岗位呆的时间越长，越容易将感情加入工作中。在银行中工作，若是自身没有一定的自律意识，会容易犯审查不严的错误。每个人都有一个强大的关系网，除了几个部门每月的检查之外，还要加强相应法律政策的学习，提高法律水平，严格要求自己。从人事管理层面来看，考核干部的重点在于把控资产的质量指标，创造多人监督的系统机制，建立互相激励、互相监督的管理。

在银行的管理系统中，每年需要提取足够的风险防范金融，此类基金可以购买一部分国债等稳定的保险方式每年存下去。而呆账的准备金也需要适当的放款，建立好存款风险以及回来期等风险策略，推动多元化的融资，分散当前的投资风险。

4.科學化的贷款组合

在商业银行风险管理工作中，需要遵循投资的分散化以及多样化的原则，即在实际工作中可以减少相关的贷款数量，缩小贷款风险组织，通过分散贷款的平均值来减小风险，精细化挑选授信对象，有效的降低放款的风险。在商业银行风险管理工作中，贷款定价作为其中非常重要的一项内容，通过对筹资成本进行核算，强化成本管理，银行还要构建良好的信用体系，进一步增强信贷的风险防范，并充分的借助于渠道宣传速度和效益，实现良好的经济效益。

三、结束语

近年来，我国加快了经济体制改革的步伐，这也使金融领域的竞争越发激烈，商业银行为了能够在激烈的竞争中占据优势，则需要提高风险管理水平。在日常经营管理工作中要采取有效措施加强风险的控制和防范，增强自身对风险规避和化解的能力，确保商业银行在保证短期利益的基础上兼顾到长远利益的实现，从而促进商业银行健康、持续、稳定的发展。

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