深度融入“一带一路”?陕西金融创新发展研究

【摘 要】 本文阐述了深度融入“一带一路”，陕西省金融创新发展取得的成效，分析了服务“一带一路”中陕西金融发展存在的问题，提出了提升陕西金融服务“一带一路”的能力的发展对策：实现陕西自贸区金融和丝绸之路经济带区域金融中心的联动发展；在国家推动“一带一路”资金融通建设中，提升陕西省人民币国际化水平；进一步整合金融试点资源和政策优势，充分发挥试点对“一带一路”的开放引领功效。

【关键词】 “一带一路”；陕西；金融创新

“十三五”是国家推进一带一路战略的关键性阶段，也是破解金融改革难题的攻坚阶段。2017年政府工作报告五次提及“一带一路”，全球化的博鳌论坛2017年度议题涵盖“一带一路”，引起世界关注。国家一带一路官方网站正式运行。“一带一路”显然是2017年中央及地方政府高度重视及积极推进的重大战略。2017年陕西政府工作报告明确提到，抓住中国（陕西）自由贸易试验区建设重大机遇，深度融入“一带一路”大格局。陕西如何进一步促进金融的改革创新，实现追赶超越，提升服务“一带一路”的能力是值得思考的问题。

一、深度融入“一带一路”，陕西省金融创新发展成效

1、陕西省金融发展思路进一步开放

《陕西省“一带一路”建设2016年行动计划》提出扩大金融开放，重点举措包括五个方面，第一，建设丝绸之路能源金融贸易中心；第二，打造丝路沿线国家和地区能源交易和结算平台；第三，开展离岸金融业务和跨境双向人民币资金池业务试点工作；第四，在省内融资租赁产业聚集区开展商业保理试点工作；第五，启动“海外陕西”产业发展基金。西安市是一带一路的重要节点，《西安市“一带一路”建设2016年行动计划》，关于金融开放，也提出了相关具体思路。

2、陕西省金融生态环境进一步优化

2017年，陕西省金融发展外部环境优化成效显著。陕西省金融发展外部环境主要由地方政府和人行西安分行从政策上推进。《陕西省“十三五”社会信用体系建设规划》、《陕西省人民政府关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的实施意见》等政策的出台深化了金融外部环境诚信化建设；《陕西省供给侧结构性改革补短板行动计划》、《陕西省推进供给侧结构性改革去杠杆行动计划》等政策加速金融关键领域的市场化改革和创新；《陕西省人民政府关于进一步促进民间投资健康发展的若干意见》、《关于推进陕西民营银行设立工作的实施意见》等政策进一步促进陕西现代金融产业体系的构建。《关于进一步做好陕西省服务业金融支持的指导意见》、《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》等政策出台指导金融机构加大对“一带一路”领域的支持力度。

陕西省“一带一路”金融合作推进领导小组，2016年中国银行西安全球客户服务中心投入运营、全国12家股份制银行全部落户陕西、新加坡星展银行设立西安分行、陕西省38个个人信用报告自助查询点开展、延安大学通过开展了“一带一路”金融俄语专业人才培养、陕西一带一路大宗商品交易中心成立，陕西省“一带一路”语言服务及大数据平台服务网站开通、陕西省政策性融资担保体系逐步完善等等均从各个维度有效地优化了陕西现代金融产业发展的生态环境，提升了陕西金融服务一带一路的能力。

3、陕西省金融服务“一带一路”的发展成效

（1）人民币国际化水平稳步提升。陕西省人民币国际化发展水平有所提升，陕西省跨境投资和海外产业基金发展稳步增长。截至“一带一路”三周年，陕西省实现累计境外投资24.3亿美元。陕海投公司与哈萨克斯坦国际一体化基金会建立战略合作关系，2016年陕西非洲产业发展基金设立，陕西省成为中非发展基金合作的第一个省级政府，标志着陕西省海外产业基金的启动，人民币国家化水平在稳步提升。

（2）陕西省跨境人民币业务发展提速。2016年陕西省跨境人民币业务结算量实现增长局面，增幅为3.93%。2016年度结算金额430.38亿元、收入220.57亿元、支出209.81亿元、净流入10.76亿元，根据公开资料显示，陕西省在全国人民币跨境流动双向平衡情况考核中排名第7。其中，资本项目人民币跨境投融资结算203.14亿元，同比增长117.98%。截至2016年底，陕西累计实现跨境人民币结算1777.59億元，涉及境内企业2300余家，金融机构30家，境外参加银行1253家，辐射境外104个国家和地区，有效提升了陕西对外开放水平。西安分行创新“互联网+跨境人民币”模式，打造“通丝路”陕西跨境电子商务人民币结算平台，服务陕西小微企业和贫困农户融入全球市场。据统计，该平台测试认证的站点企业68家，覆盖全省县域地区的占比为60%以上，出口产品超过100家，成效显著。[1]

人行西安分行推动跨国企业集团在陕西省区域内开展跨境人民币资金集中运营业务和跨境双向人民币资金池业务，截止2016年8月，有3家跨国企业集团在陕西省办理开设此项业务，涉及境内企业20家、境外企业8家，净流入额上限合计61.7亿元， 3家跨国企业集团正在业务备案中；成功办结两笔中资企业本外币跨境融资业务，涉及金额分别为1550万美元和1000万元人民币。[2]

（3）逐步形成“一带一路”金融合作交流平台体系和金融创新平台群。目前，陕西省已搭建多个“一带一路”金融合作交流平台，包括陕西新金融服务实体经济“一带一路”高峰论坛、欧亚经济论坛、丝博会等等；截止2017年2月，陕西省已形成涵盖国家级西咸新区、陕西自贸区、西安国家自主创新示范区、宝鸡市国家产融合作试点、铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点等等的国家级金融创新平台群，特别是陕西自贸区的筹建，一直备受社会关注。另外曲江文化金融改革试验区已经上报国家相关部委，以浐灞、西咸、高新以及曲江为主力的“两区两园“金融发展格局正逐步成型。

二、服务“一带一路”，陕西金融发展存在的问题

1、陕西金融的市场化改革还有待提升

民营银行是国内银行业市场化改革的有效途径。综观国内，试点民营银行发展趋于常态化、规范化。从区域来看，相比较“西三角”的四川和重庆，陕西的起步已经滞后。陕西省申报试点民营银行“雷声大，雨点小”，早在2014年，多家民营企业就摇旗呐喊，至今没有任何一家获批，增量民营银行发展没有实质性突破，截止2017年，有两家民营银行申报方案已呈报国家银监会。

2、自贸区等改革平台的金融建设有待加大力度

从数量上看，国家批建自贸区的省市有11个。从发展水平上看，首批设立的五大沿海自贸区发展模式逐渐成熟，金融领域的开放引领作用渐显，而包括陕西等省市设立的内陆自贸区发展滞后，金融创新举步维艰。陕西自贸区还未和央行形成有效对接，还未获得央行的政策支持。陕西保监局推行了三个保险试点，还没有形成类似宁波市国家级保险试点的试验区，杨凌农业金融改革也尚未形成国家级农业金融改革试验区。金融创新没有国家的鼎力支持，推进难度加大。

3、金融领域的“海外陕西”建设滞后

建设开放型经济新格局的金融需求，需快速启动“海外陕西”的金融建设，但是现阶段的发展水平还比较落后，在国际上的影响力有限。从企业跨境投资的效应看，部分投资项目出现水土不服，企业投资积极性有所削弱，政府层面的项目审批更加审慎，盈利格局尚未形成。从海外产业基金发展来看，还没有形成规模，发展水平还比较落后，规范陕西省海外产业基金管理和运作的环境不健全。从人民币国际化来看，离岸金融业务和跨境双向人民币资金池业务有待进一步推进。

三、提升陕西金融服务“一带一路”的能力的发展对策

1、实现陕西自贸区金融和丝绸之路经济带区域金融中心的联动发展，充分释放陕西省金融的开放效应

陕西自贸区是 “一带一路”开放合作新高地，是加速陕西省金融创新和区域合作的高端平台。截止2017年2月，国内设立自贸区共计11个，部分自贸区已发展成熟和稳定，在金融领域大胆创新，先试先行，比如上海自贸区，已经获得央行及其他国家部委出台的金融支持政策，比较优势明显。上海自贸区复制推广的试点经验有利于缩短陕西省自贸区的加速和成长期。丝绸之路经济带战略是提高人民币国际化的重要载体，建设丝绸之路经济带区域金融中心是陕西省“十三五”的重要内容之一，陕西自贸区和丝绸之路经济带区域金融中心的联动建设，会加速陕西省金融的开放速度，达到事半功倍的效应。

2、在国家推动“一带一路”资金融通建设中，提升陕西省人民币国际化水平

人民币加入特别提款权篮子、亚投行和丝路基金保持良性运作、离岸金融市场建设稳步推进、人民币在资本项下的开放有序推进，人民币跨境支付系统启用，中国银行在纽约设立首家美国人民币业务清算行，优化了金融国际化大环境，将使陕西省的金融开放受益匪浅。提高陕西北银丝路基金、丝路黄金基金、陕西中非产业基金等产业基金的发展水平，设立与中亚各国的合作发展基金，促进陕西离岸金融业务、跨境人民币双向资金池等业务发展，在跨境投资方面力争实现2020年对外直接投资额突破10亿美元。根据商务厅统计资料，2017年1月，陕西企业对“一带一路”沿线国家投资为548万美元，在陕西省投资总额的占比是42%。鼓励陕西金融机构“走出去”，提升陕西金融的国际影响力，加快陕西金融机构在“一带一路”沿线的空间布局。

3、进一步整合金融试点资源和政策优势，充分发挥试点对“一带一路”的开放引领功效

目前陕西省内国家级及省市级金融试点平台超过十个。其中包括国家级铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点、陕西保监局推进的韩城保险创新实验区“政银保”试点等等。金融试点具有先试先行的权限，建议建立金融容錯纠错机制，第一，大胆试用国内各类金融试验区复制推广的符合陕西特点的试点经验，甄别研判，形成具有陕西特色的再创新；第二，金融改革试验区发展意识要适度超前。陕西发展思维保守、审慎，有利于回避改革风险，但是却容易错失改革良机。比如正在申报的曲江文化金融改革试验区，延误了最佳时机，前期筹备阶段拉长。第三，金融试验区紧抓国家鼓励创新的发展契机，加快建设，提质升效，在地方政府的推动下，争取纳入国家战略层面，形成最大的政策优势，释放服务“一带一路”的开放引领作用。

【注 释】

[1] http：//www.cnr.cn/sxpd/sx/20170315/t20170315_523659570.shtml，陕西省跨境人民币结算业务稳步发展，2017-03-15.

[2] http：//bank.hexun.com/2016-08-09/185408466.html，立足西北 放眼全球人行西安分行大力支持陕西“一带一路”建设，2016-08-09.

【参考文献】

[1] 黄梅波等.以金融发展、金融创新，助力“一带一路”战略的实施，福建论坛（人文社会科学版），2016.2.

[2] 李思.金融创新助力供给侧改革.上海金融报，2016.3.25.

【作者简介】

李昕阳，西北工业大学附属中学学生.