《汽车保险与理赔》课程项目化改革的研究

李亚文，冯飞燕

（山西机电职业技术学院，山西 长治 046011）

《汽车保险与理赔》课程项目化改革的研究

李亚文，冯飞燕

（山西机电职业技术学院，山西 长治 046011）

为适应汽车保险单位对车损理赔人才质量的需求，《汽车保险与理赔》课程打破传统教学方法，将“学”和“做”有机结合，强调“做中学，学中做”的教学理念，切实提高学生的实际操作技能。

课程改革；项目设计；课程实施

CLC NO.: U461.99 Document Code: A Article ID: 1671-7988 (2017)09-32-03

前言

高等职业教育越来越重视学生的实践操作能力，《汽车保险与理赔》课程原有的教学形式和内容不足以引起学生的兴趣，理论与实践脱节，不能够有效的提高学生的动手能力。本文将企业的实际工作流程转变为教学内容，整个学习过程也是工作过程，让学生觉得自己不仅是在校生还是保险公司的员工。

1、项目化课程设计的思路

1.1 岗位分析

本课程重点面向的是汽车保险公司的现场查勘员，重点培养学生事故现场查勘定损技能，但也需要完成少量的承保任务。理赔工作流程及工作要点如图1，承保流程如图2所示。

1.2 课程目标

学完本课程后，学生能够具有综合职业能力的高技能人才所必需的思想认识水平、思维方式、职业道德及汽车保险与理赔的基本知识，不仅能够独立完成事故理赔、针对车辆的用途和客户特点制定相应的投险方案，还要有解决工作过程中实际问题的能力。

图2

图1

1.3 课程设计的思路

本课程设计的思路本着实际工作流程原则，按照汽车保险的业务流程组织教学内容，将车险公司的工作要求转变为具体的教学要求。具体设计思路为：将企业的每一个工作流程设计成一个教学项目，学生在实施项目的过程中发现问题解决问题，实现“边做边学”，将理论与实践紧密结合。教师在整个项目实施过程中负责引导，对学生在项目实施过程中出现的问题进行总结，整个教学过程突出以学生为主体，以能力培养为中心。

2、项目设计

现场查勘员的工作除了完成现场查勘理赔外，还有少量承保的任务，故课程的能力训练项目按照查勘员的实际工作流程展开，包括投保方案的制定、接受报案、现场查勘、车辆定损、赔款理算、结案处理六个能力训练项目。

2.1 投保方案的制定

通过此项目的训练，学生能够能够针对车辆的用途和客户特点帮助客户制定相应的投险方案。项目训练的过程需要学生了解客户投保的流程，掌握保险费率浮动的原则，了解各个险种的特点及组合后的优势，最后能够帮助客户规范填写投保单。

2.2 接受报案

接受报案是保险公司受理申请的关键，被保险人报案的方式有多种，可以直接上门或通过电话向理赔部门报案，也可以向全国客服中心的报案电话进行报案。在接受报案时，受理人员一定要做好报案记录，询问报案人姓名、被保险人姓名及保单号，认真核对保单信息，确认保险期限及承保险种；简单询问出险时间、地点、原因，对属于保险责任范围内的事故进行立案并安排现场查勘。

2.3 现场查勘

到达现场后，首先确定保险标的，然后拍摄事故现场照片。以碰撞事故为例，拍摄要求如下：①人车合影。首先现场查勘员与保险标的合影，照片中的车辆完整，牌照清晰。②拍摄车辆VIN码，确定保险标的。③拍摄现场原貌图，通过周边标志性建筑物或参照物确定出险位置。④拍摄行驶轨迹，确定出险原因及所承担的责任。⑤拍摄车辆受损远景，手指指向受损方向，确定受损部位所在的大致方位。⑥拍摄受损详细情况，能够反映受损的详细情况。⑦拍摄受损部位碰撞的物体图，确定碰撞痕迹吻合。⑧拍摄驾驶员的驾驶照片，确定驾驶员，防止驾驶员被替换现象，最后指导客户填写索赔申请书。

2.4 车辆定损

定损过程中，始终坚持保险理赔的原则，维护公司形象，认真界定本次事故造成的损失和与本次事故无关损失的零部件；对于损坏的零部件，始终坚持“以修为主，以换为辅”的原则；对于小额简易案件，坚持在“快”的前提下力求“准”，对大额疑难案件，对可以确定的损失坚持在“准”的前提下力求“快”，做到理赔事故的高效性和准确性[1]。

2.5 赔款理算

根据确定的损失项目，按照相应的理算方法，对赔偿金额进行理算。理算过程中首先确定交强险部分的赔偿金额，然后根据本次事故所承担责任比例及免赔率情况，进行汇总。因为商业险是交强险的补充，在涉及到第三者的赔偿时，先从交强险中赔偿，不足赔时再在商业险的限额内进行赔偿。

2.6 结案处理

支付赔款后，将所有信息上传工作平台，单证归档后结案。

3、课程的实施

3.1 第一次课的设计

3.1.1 课程引入

（1）情境设置

引入一则新闻视频：一出租车司机在左转时因避让不及撞上了正在直行的价值三四百万的玛莎拉蒂，虽然两车辆碰撞不算严重，也无人员伤亡，但玛莎拉蒂的维修费用高达四十万，判定出租车在这起事故中负全部责任。面对突如其来的事故，出租车司机后悔莫及，虽然投保了全险，但还是连说“赔不起”。通过轰炸性新闻视频，引发学生的思考与讨论。

讨论：

①视频中提到的“全险”都包括哪些险种？→引出各险种的概念及保险基本术语；

②为什么出租车投保了所有的险种，司机还说赔不起呢？→引出各险种的保险责任与赔偿限额；

③事故发生后，保险公司是怎么赔付的呢？→引出事故的理赔流程；

④投了所有保险，保险公司到底能赔多少呢？→引出各险种的赔款理算方法；

经过连环讨论，引导学生思考本课程所学内容；再通过“利诱+威胁”的方式激发学生学习汽车保险理赔的兴趣，其中“利诱”见“岗位分析”，“威胁”见“课程考核方案”。

（2）岗位分析

选择汽车专业，学习汽车保险与理赔课程，毕业后可以从事什么工作？具体的工作内容是什么？有什么样的发展前景？收入如何？岗位的基本能力要求及与学习本课程有什么关系？向学生一一介绍，最大程度地激发学生学习的兴趣。同时介绍在车险理赔相关岗位发展较好的优秀师兄师姐的励志事迹，树立榜样，用“利益诱惑”的方式最大程度地激发学生学习的动力。

3.2 最后一次课的设计

3.2.1 课程知识梳理

让学生来谈谈一个学期以来的学习感受，总结自己掌握的理论知识点、实际工作流程和工作方法等，从而提高学生的归纳分析能力；最后教师通过思维导图从以上各个方面进行补充和总结。

4、课程考核方案

课程成绩考核是重点考核学生完成职业能力训练项目、实现课程目标的状况和程度，以及学习过程中的主观表现。强化实际操作和学习过程考核，鼓励学生结合课程学习积极参加社会、行业或企业相关的职业活动。

表1 课程总评分值分配表

建立学风建设（平时表现）+项目考核+期末考评（实操和理论考核）相结合的方式，强调过程考核的重要性：学风建设占10%，项目考核占30%，实操考核占30%，理论考核占30%，即综合成绩=学风建设×10%+项目考核×30%+理论考核×30%+实操考核×30%，其中实操考核和理论考核均采用闭卷考试模式。课程总体评分值分配如表1，工作过程考核评价如表2，任务工单完成效果考核（现场查勘为例）如表3。

表2 工作过程考核评价（教师用表）

表3 任务工单完成效果考核（现场查勘为例）

5、总结

《汽车保险与理赔》课程，2016-2017年第一学期在汽车检测与维修技术专业汽车1568班进行改革试点，学生学习兴趣明显提高，同时把自己的角色从学生定位到现场查勘员，工作更加积极主动，学生不仅掌握了知识，还具掌握了查勘员岗位的技能。

[1] 贾喜君.汽车保险与理赔[M],哈尔滨:哈尔滨工业大学出版社，2013.4:165.

Project-based Course Reform of“Automobile Insurance and Claim”

Li Yawen, Feng Feiyan
（Shanxi Institute of Mechanical and Electrical Engineering, Shanxi Changzhi 046011）

In order to meet the auto insurance unit to claim the quality of talents demand, the course of “Automobile Insurance and Claim” break the traditional teaching method, the organic combination of “learning”and “to do”, emphasize “do the process of learning, the process of learning to do” teaching ideas, and improve the students' practical skills.

Course Reform; Project Design; Course Practice

U461.99

A

1671-7988 (2017)09-32-03

10.16638/j.cnki.1671-7988.2017.09.012

李亚文，助教，工学硕士，就职于山西机电职业技术学院。研究方向：汽车技术服务。基金项目：山西省教育科学“十二五”规划2015年度规划课题（课题编号：GH-15064）。