金融服务创新促进重庆县域经济发展的模式选择

【摘要】县域经济作为我国国民经济的重要组成部分，对带动农民增收、农业发展起着重要作用，而县域金融作为促进县域经济发展的核心，在服务功能、机构体系等多方面仍存在尚待解决的问题。本文从县域金融环境优化、金融机构体系构建和金融服务能力提升三方面对金融服务创新促进重庆县域经济发展做出了探索。

【关键词】县域 金融服务 模式选择

一、问题的提出

县域经济作为我国国民经济的重要组成部分，其地位和作用日益凸显，县域经济的发展既是解决“三农”问题的重要前提，也是实现新型城镇化发展的根本条件。县域金融作为金融政策实施和金融服务的终端环节，对县域经济发展起着举足轻重的作用。县域金融与县域经济的协调发展是实现县域经济可持续发展的基础。但现阶段重庆县域经济的发展并没有得到县域金融的充分支持。主要体现在两个方面。一方面县域金融机构种类较少，金融产品单一，县域金融供给缺乏激励机制，县域资金外流严重。另一方面县域经济大多是“三农”和中小微民营企业，规模小、经营管理差、金融风险高，县域信用环境较差。促进县域经济增长，县域金融的作用尚未得到充分发挥。如何创新县域金融服务模式，促进重庆县域经济发展成为现阶段亟需解决的现实问题。

二、县域金融服务创新的模式选择

结合重庆实际，运用系统论观点和方法，从县域金融环境的优化、金融机构体系的构建和金融服务能力入手，全面构建县域金融服务创新模式。

1.县域金融环境的优化

重庆县域经济主要是“三农”和“小微”经济，其特点是规模小、见效慢、缺乏抵押资产，因此小企业和农户信用体系建设是优化县域金融环境的首要任务。由人民银行牵头，协调地方政府和县域金融机构参与农村征信体系建设，引导金融机构建立农户和小微企业信用档案和信用数据库；人民银行支持金融机构债券维护和保全工作，建立“黑名单”信息共享机制，对而已逃债的，金融机构不仅在信贷方面联合制裁，还要在开户、结算等方面进行联合制裁。推动建立农村信用担保体系，重视农户信誉和道德品质，农户之间进行联合担保，增强担保实力；推动建立中小企业信贷担保基金及担保机构，为小微企业和个体工商户提供便利。

2.县域金融机构体系的构建

在风险可控前提下，充分利用社会资本，兴办村镇银行，建设低成本、大覆盖、综合化经营的金融网点，增加金融產品供给，实现县域金融银行机构服务渠道网络系统。借鉴国际先进经验，引导民间资本进入村镇银行、小贷公司、农村资金互助社等新型金融机构，培养和建立竞争性、多元化的县域金融市场。建立以政策性保险为主、适度竞争的农业保险体系，开发适应农业生产和商业保险特点的保险产品，为县域经济发展提供支持保障。对农村和小微企业缺乏流动性但能产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险和收益进行分离组合，进而转换成可以出售和流通的证券。

3.县域金融服务能力提升

金融机构应不断提升服务水平，要用金融服务营销的理念推销金融产品、建立高水平的营销团队，开展“零距离”的金融营销活动。开发适合农村改革发展的多样化的现代产品，加大对规模化种养殖企业和农业龙头企业的信贷力度，同时也要做好扶贫型信贷和提升小额农贷产品；大力开展农村物流、住房和回乡务工人员创业贷款，实现信贷产品创新，满足多元需求。要用现代化手段办理信贷业务，减少成本、降低收费，积极推进手机银行、网上银行等业务，提高农村信贷业务处理和运作效率。

参考文献：

[1]王新.创新县域金融服务体系的路径选择[J].大连： 东北财经大学，2015.

[2]王兆华.基于体系重构的陕西省县域金融发展问题研究[D].西北农林科技大学，2013.

基金项目：本论文为重庆城市管理职业学院科研课题（课题名称：金融服务创新促进重庆县域经济增长的模式选择，课题编号：2014kykt009）成果论文。

作者简介：廖飖霏（1987—），重庆北碚人，重庆城市管理职业学院教师，研究方向为农村金融。