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关于互联网金融风险规制路径的有效思考

2017-05-28王守亮

祖国 2017年8期
关键词:金融风险思考互联网

王守亮

摘要:基于互联网时代背景下,电子商务的迅速发展促使互联网金融随之诞生,并实现了快速发展,在此过程中,从当前我国的金融体制出发,不论是在立法方面、还是在监管方面,都存在着一定的缺陷,进而致使互联网金融的发展呈现出了较大的风险隐患。基于此,为了促使我国互联网金融实现稳健发展,本文在阐述互联网金融风险类型与产生原因的基础上,为如何实现对互联网金融风险的有效规制提出了具体对策,以供参考。

关键词:互联网 金融风险 规制路径 思考

互联网金融是信息化时代的产物,是以互联网等现代信息通信技术为媒介,借助网络来实现资金的流通,作为一种全新的金融服务模式,在给传统金融业带来巨大冲击的同时,也需要意识到作为一种新生事物,在当前的金融市场环境中,自身的发展也面临着一系列的挑战。尤其是互联网金融存在着极大的风险隐患,为了实现对消费者合法权益的有效维护,并确保互联网金融实现自身的可持续发展,就需要实现对互联网金融风险的有效规制。

一、互联网金融风险类型与产生原因分析

所谓的互联网金融指的是以互联网技术为核心,并借助互联网思维来实现金融产品与服务的提供,互联网金融作为一种全新的金融发展模式,给传统金融业的发展带来了一定的冲击与挑战,同时基于互联网金融下相应的金融交易方式随之具备了新形式,基于互联网本身的特点,促使互联网金融呈现出了法律风险、监管风险、网络安全风险以及技术风险等。

引发互联网金融风险的主要原因为:第一,法律监管失效。互联网金融是信息化时代下的全新产物,并实现了快速发展,但目前相关的立法与监管工作呈现出了一定的滞后性,进而无法为实现对该风险的有效管控提供必要的法律监管依据。整体而言,在互联网金融法律监管层面上,监管力度不足且浮于表面化,阻碍了互联网金融发展步伐;第二,监管力度不足。主要体现在目前尚未针对网络金融建立专门性的监管机构,传统金融监管体系难以满足实际需求,同时监管能力分散、职责落实不明,相应监管力度过于薄弱;第三,尚未建立诚信机制,很多小型的互联网金融机构,在实际开展业务的过程中,相应信贷数据并未录入到征信系统中,进而因无法实现信息的充分共享,使得难以掌握借贷人的个人信用情况,最终为产生坏账等风险埋下了隐患;与此同时,从互联网金融本身特点出发,自身的开放性以及信息量大且复杂,都加大了自身的安全风险隐患,此外还存在着支付风险以及市场风险等。

二、有效规制互联网金融风险的途径

纵观国内外的互联网金融发展现状看,面临诸多风险隐患,如若不能采取有效措施加以规制,则不能保证互联网金融的更好更快发展,甚至使消费者的合法权益受损。互联网金融风险类型相对较为多样化,归根结底,其原因也较多,加大风险规避的难度。尽管如此,作者仍然建议从以下几方面而规制互联网金融风险:一是加强立法,完善相关法律法规,提供法律保障;二是设置专门性的监管机构,并加大监管力度,有力打击违法犯罪行为;三是建立和完善信用体系,以增强用户的安全防范意识。

(一)加强立法以完善相关法律法规

从目前互联网金融发展的实际看,法律监管漏洞的存在,致使互联网金融风险加大,因此,这就需要进一步加强立法力度,完善相应的法律法规,以借助完善法律监管来实现对风险的有效规制。在实际践行中,可积极吸取美国在相关方面的成熟经验,比如承认将众筹方式作为直接融资方式,并且制定了完善的法律监管制度;同时,针对P2P从法律上作出了具体的规定,为实现对消费者权益的有效保护并促使P2P实现健康发展奠定了基础。只有完善相关的法律法规,才能够为有效规范互联网金融的交易行为奠定基础,同时也是确保互联网金融实现规范化发展的基础,针对当前互联网金融犯罪行为,要进一步加大监管与执法力度,确保能够在有法可依的基础上,做到执法必严、违法必究,以此来营造出良好的互聯网金融市场发展环境。

(二)设置专门性监管机构并加大监管力度

在互联网金融迅速发展的过程中,要想实现对互联网金融乃至整个金融市场的有效监管,以在保证消费者合法权益的基础上,促使互联网金融实现规范且良性运转,就需要建立专门性的监管机构,将互联网金融监管从传统监管体系中解脱出来,建立与互联网金融发展相适应的监管机构,并明确监管职责。当前,国外大多国家已经建立较为完善的互联网金融监管机构,并确立有效的监管体制,对第三方支付平台加强监管,可最大限度的保障消费者的经济利益。因此,我国也应结合国内互联网环境而设置专门的监管机构,有力打击网络犯罪行为,维持互联网金融交易的正常秩序,营造安全的互联网环境。除此之外,国内应进一步加大监管力度,确保实现对资金流转状态的有效监管,并实现对互联网金融犯罪行为的有效监管与打击,以此来实现对风险的有效规制。

(三)建立信用体系并强化用户的安全防范意识

一方面,要从行政监管角度出发,基于互联网金融市场下,建立完善的准入与退出机制,自此基础上,建立完善的信用体系,确保将参与到该领域中的企业,完全的纳入到这一信用体系之中,以此来实现信息的充分共享,借助信息的及时且完善披露来保护消费者的利益,实现对决策风险的有效规制。另一方面,从互联网金融本身的特点出发,要想实现对这一风险的有效规制,还需要用户自身提高风险防范意识,在遵法守纪的同时,能够掌握实现有效规避与控制这一风险,进而才能够将政府、企业以及用户联系到一起,共同打造一个良好的互联网金融发展环境。

三、结语

综上,针对互联网金融所呈现出的风险隐患,为了促使互联网金融能够实现自身的规范且稳健发展,就需要在进一步加大立法力度以强化法律监管的基础上,设置专门性的监管机构并明确落实监管职责,同时要建立完善的征信体系并提高用户自身的风险防范意识理念,进而才能够实现对互联网金融风险的有效规制。

参考文献:

[1]曹梓煜.信息环境下的互联网金融风险规制路径[J].经贸实践,2016,(14).

[2]张曜.互联网金融创新合同风险的规制路径与建议[J].金融教育研究,2016,(03).

[3]陈成.对互联网金融风险规制及其发展路径的几点思考[J].时代金融,2015,(32).

[4]圣美.互联网金融风险规制路径探析[J].赤峰学院学报(自然科学版),2016,(18).

(作者单位:山东省临沂市中小企业融资担保有限公司)

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