经济新常态下的商业银行转型探析

刘芸

摘 要：当前“新常态”一词已经成为经济转型的重要表现，中共中央总书记习近平更是对“新常态”一词做出了重要表述，它已经成为影响中国政策制定以及经济学问题的重要因素。本文对经济新常态的特征进行了阐述，具体的分析了经济新常态形势下，商业银行如何進行转型。

关键词：经济新常态 商业银行 转型发展

一、经济新常态的主要特点

根据中共中央总书记习近平对新常态一词的重要表述，可以知道，经济新常态的特点主要体现在：第一，它主要是从传统的粗放经济发展形式逐渐升级为集约化经营形式的体现，也可以说是由低端的经济转型方式向高端方式的过度阶段，是一个不断爬坡的过程；第二，当前经济的发展形式已经从高速增长转变为中高速或者低速成长阶段，经济增长步伐的转慢，使得经济新常态的特征主要表现为下降阶段；第三，经济发展的动力已经从过去的粗放经营形式转变为现在的靠质量、靠消费来拉动，在经济增长过程中，农业以及制造业的比重正在逐渐下降，而服务业的发展比重却在增加；第四，经济新常态下，人们的收入结构在发生实质性的变化，也就是从企业收入比重下降的同时，居民收入比重明显上升；

二、经济新常态下商业银行如何转型升级发展

（一）改变经营战略目标

我国商业银行在经营战略目标上应该适应经济新常态的变化，不断的培养银行发展的新动力，目前对于商业银行而言，转型升级发展主要是通过扩展客户群，不断挖掘自身发展的优势，创造新的金融工作来提升银行业务服务水平，逐渐形成一种良性的转型形式，从过去的数量扩张逐渐升级为质量提升，从风险激进型发展模式转变为风险稳定型发展模式，同时优化竞争形式，从同质化竞争转变化差异化创新，实现从粗放增长到内涵发展的转型新目标。另外，在商业银行业务管理上，需要确定新的经营理念，建立内涵式发展的新策略，因为过去商业银行过于追求规模的扩大，使得风险的聚集抓紧密集，在经济新常态发展形势下，银行应该从不断的满足客户需求、实现多元化和多样化的服务模式上进行转型升级，值得注意的是，商业银行不能低估成本效应，需要构建低成本、零风险、高质量、高效益的规模发展道路，对商业银行的未来转型之路进行重新定位，认识到小微企业以及三农市场发展的重要性，实现合作式的发展模式，为银行业务扩展开辟新道路。

（二）融入互联网思维，创新金融转型模式

随着互联网信息技术的发展，手机银行、网上银行已经逐渐普及，而社区银行更是成为了个商业银行竞争零售金融的新工具，另外各个城市商业银行的运营模式格外受到人们的关注，但是社区银行还缺乏对不同的社会服务群体的进一步细分，对产品和服务、品牌等的进一步了解，需要与传统的银行网点进行对比，凸显商业银行经营的差异化优势，需要明确盈利模式和运营模式之间的不同，借助互联网思维，将金融服务网点逐渐大众化，实现消费支付的移动化、业务模式的垂直化、客户服务的智能化，全方位的实现商业银行转型模式的新颖化。对于商业银行经营效益的获得需要利用互联网思维推进银行业务的快速流转，在业务操作上实现业务流程再造的需要，研究分析信用共同体的产生，搭建客户与银行之间的利益共生机制，不断提升商业银行转型升级发展的客户信用度和忠诚度。

（三）更新业务机构，创新银行金融产品

经济新常态下，我国的产业结构在发生变化，对于生产要素的投入以及配置要求逐渐升级，尤其是消费类、服务业以及高科技技术产业类的金融需求逐渐符合经济新常态的发展，商业银行也需要顺应趋势，从优化资产服务业务、深化负债业务、逐步拓展中间业务发展，不断的创新金融产品的表现形态，逐渐适应经济新常态的趋势。具体而言，就是做好银行的资产管理、资产的脱管以及证券化，盘活商业银行的资产存量，保证银行转型发展中良好的资金需求；另外，商业银行转型发展中需要通过主动进行负债管理的自主化、稳定化以及可控资金来源的渠道，解决资金的期限以及结构配置问题，从横向和纵向加强同行业之间的合作，拓展银行的中间业务，实现商业银行转型发展的多元化，最后创新金融产品和金融工具，凸显商业银行转型发展的特色性。

三、结束语

商业银行面临经济新常态发展新形势，需要明确经济新常态的特点，制定转型升级发展的创新策略，经营战略目标、转型模式、银行金融产品等方面制定商业银行转型升级发展的计划，提升银行的市场占有率。

参考文献：

[1]曾刚.经济新常态下的商业银行转型研究[J].农村金融研究，2015

[2]曹萍，李湛.新常态下商业银行转型研究[J].农村金融研究，2015

[3]龙军.关于新常态下商业银行转型的思考[J].农村金融研究，2015