防范国家助学贷款 电信诈骗的几点思考

孙勇

国家助学贷款全称“国家开发银行生源地（高校）助学贷款”，是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。

近期，全国发生了若干起电信诈骗学生案件，特别是徐玉玉、宋振宁2名大学生的猝死，引发社会强烈关注。随着同类事件的密集曝光，我们在震惊之余，必须对助学贷款这一领域的电信诈骗进行反思，提出防范的意见和建议，使得助学贷款能零风险地惠及大学生。

一、明确助学贷款的典型特征

国家开发银行是政策性银行，其操作流程与商业银行相比，有如下区别：1.款项支付形式。贷款人申请助学贷款后，款项将由国家开发银行支付到贷款人在合同上的支付宝账户中，不会拨付到贷款人其他银行账户，更不会以任何形式向贷款人索要手机验证码、银行密码等。2.账户查询形式。贷款人签订合同后，各种信息将收集到国家开发银行网站数据库，不会以信函、手机短信等形式向贷款人再次索要。3.费用支付形式。贷款从申请到款项支付各个环节均不收取任何费用，在整个贷款环节均无现金出现，亦不会出现与贷款人所拥有银行账户、其他资产的交集与关联。4.争议解决形式。助学贷款的条款争议解决一般采用原始合同查询和后台信息调用的形式，不会采取履约保证金、违约金等方式。5.合同违约责任解决形式。依照合同约定和逾期通知书约定的违约惩罚性约定有以下几种：①国家开发银行和县级学生资助管理中心、高校有权在不通知本人的情况下，在新闻媒体和网络等信息渠道上公布欠款情况；②逾期记录进入中国人民银行个人征信数据库；③根据借款合同，國家开发银行对逾期本金按天计收罚息；④通过民事诉讼，持判决对借款人、共同借款人进行财产保全或申请执行。在上述方式中，国家开发银行和受托机构无主动执行贷款人财产的职能。

二、提高对助学贷款工作人员身份真伪的识别能力

由于目前个人信息倒卖现象猖獗，实施诈骗的一方往往能较精准地识别诈骗对象的个人信息。申贷学生应牢记国家开发银行热线电话95533，牢记生源地高校助学贷款办理机构的电话号码。凡冒充国家工作人员的诈骗者最终的目的是骗取财物，而助学贷款经办人员则是为了保障助学贷款的正确实施。当申请人存疑的时候，可以采取缓一缓、问一问的处理方式，通过征询之前办理过助学贷款同学的意见，稍后重新拨打办理机构的座机电话，向学校协办老师求证等方式证实信息来源。一般情况下，各级办理机构均会以固定电话的方式与申请人联系，不会使用生僻的手机号码，必要时，可到各县市资助中心询问。

三、注重提高对个人信息的保护

1.密码保护。签订合同后，系统会分配给贷款人一个支付宝账号，该账号首次登陆就必须修改，贷款人应设置密码并牢记。2.每年两次登陆国家开发银行网站进行个人信息维护，在此页面中获得的是可靠的贷款账户信息。3.妥善保管好合同。国家助学贷款合同一式4份，学生留存1份，县市资助中心留存1份，国家开发银行1份，高校1份，另有交高校回执1份，贷款人应妥善保管贷款合同，以此作为存疑自查、争议提出的判定依据。4.保管好还款凭证。若选取支付宝还款的，应打印还款流水归集收纳；若到县市级资助中心还款的，应索取并保管好POS机小票，并且，因POS机小票多采取压敏纸、热敏纸制作，不能长期保存，所以应复印一份，等贷款本息结清后，可到县市级资助中心申请开具“结清证明”。

四、助学贷款政策的宣传现状及改进建议

助学贷款的宣传主要有网站宣传，省、州市、县三级资助中心工作人员的宣传，各经办学校的宣传，可谓覆盖面广。但结合近期徐玉玉案件的发生，笔者发现，助学贷款的宣传工作存在着大学与高中学校衔接的空白期。高考结束之后，高中学校认为完成了阶段性的工作，而高中生在成为大学生之间的空白时期，由谁对他们的入学资助负责解答与提供帮助，具体工作中还存在可以改进的地方。

为此，笔者认为，应从以下几个方面加以改进：

1.“喉舌”前移。在高中学校，利用宣传栏、主题班会、专题咨询等形式宣传助学贷款政策；各县市资助中心工作人员主动到学校，以专题讲座的形式向应届高中毕业生宣讲助学贷款的办理流程。

2.主动进军新媒体。电信诈骗之所以得逞，一大特点是利用受众对信息不了解或一知半解，加以错误引导。笔者的微信群里，有若干教师每到考试季便转发“某某考生准考证丢失”的虚假信息，每到考试结束便转发“凭录取通知书便可到教育局领取奖励金XX元”的信息。连承担教育职能、为考生进行指导的教师都无法辨别此类消息的真伪，何况我们的学生！所以，笔者建议将助学贷款的宣传推进到新媒体，如微博、微信，占领信息传播的制高点，压缩电信诈骗的活动空间。

3.细化宣传服务工作。例如，可将助学贷款申请、办理、信息维护、学制变更、还款等操作流程等，以视频形式嵌套在网站“帮助”栏中。

助学贷款关系到社会公平，关系到群众福祉。习近平总书记对思想政治教育和精准扶贫的重要指示精神，为学生资助工作发展指明了方向。在助学贷款工作中，我们应该做到因势而谋、应势而动、顺势而为，为助学贷款工作提供信息安全保障，使广大学生零风险享受到政策关怀。