以互联网推动绿色金融发展正当时

2017-05-10查娜刘璐王帅

商场现代化 2017年7期

查娜+刘璐+王帅

摘要：随着我国越来越重视对生态环境的保护，发展绿色金融已成为促进可持续发展的必由之路。虽然经过十余年的发展，但我国绿色金融的实施存在融资难、发展缓慢等诸多问题。而新兴的互联网金融具有成本低、灵活度高等的特点正迎合了绿色金融发展的要求。该文首先通过对绿色金融现状及问题的分析，研究互联网推动绿色金融发展的优势，再通过蚂蚁金服与绿化贷两个例子证明了互联网对绿色金融发展的推动作用。

关键词：绿色金融；互联网+；环保意识；环保产业

自2007年以来，虽然我国在绿色金融领域已经有了初步的成就，但相比于国外较完善的绿色金融体系，还存在很多弊端。如：绿色信贷发展快，绿色债券、绿色基金发展缓慢；各地绿色金融发展不平衡；公众绿色环保意识弱；中小环保企业融资难；信息不对称等问题始终制约着绿色金融的发展。为此政府出台了相关政策和指导意见，为绿色产业提供了财政资金，可面对诸多制约因素，这些措施都显得杯水车薪。

一、绿色金融现状

绿色金融是金融机构以保护环境为目的，通过自身职能对经济资源进行引導，促进经济与环境的可持续发展，避免因注重短期利益导致的过度投机行为，以此实现金融业的良好发展的政策。他有两层含义：一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，另一个是指金融业自身的可持续发展。

经过长时间的发展，我国已经初步形成了绿色金融体系。尤其在G20峰会、“十三五”规划纲要中都强调保护生态环境、推进绿色金融、推动可持续发展的背景下，绿色金融更是被人熟知。然而在以绿色发展、可持续发展为目标的环保企业来说，依靠传统投融资方式付出的代价过大，绿色项目运营的成本过高，单纯依赖于商业银行的信贷和财政资金无法维持其资金周转，更不用说进行项目扩张。对公众来说，参与到绿色环保项目中的机会少之又少，无法贡献自己的力量。

二、互联网+的时代背景

在科技高速发展的现在，互联网已成为经济发展的主流，为成千上万的人提供了便利。在此基础上，2015年政府工作报告上提出的“互联网+”行动计划代表着互联网时代的新思维方式。因此在无法阻挡“互联网+”的趋势下，各个行业都积极向“互联网+”形态发展。

尤其在金融领域，“互联网+”战略的提出不仅打破了传统产业对绿色金融的定义，还将生态环境和金融的融合提升到了前所未有的高度。

三、绿色金融需要互联网的原因

1.绿色金融运营成本高

中小绿色环保企业在融资时，因为缺乏有效的担保和抵押物，无法证明其信用，导致商业银行不愿对其发放贷款，只愿对信用有保障的大型企业提供贷款。并且政府为了防止商业银行对两高一剩行业的贷款，要求商业银行提高绿色信贷发放标准，限制绿色贷款的额度时更加加重了环保企业融资的成本。

而互联网金融能利用现代信息科技技术，减少资源利用并且降低经济发展成本，因此具有推动绿色金融发展的低成本优势。首先，商业银行可以与大型互联网公司合作，建立一个专用平台用来记录中小环保企业信用，而不用花费人力物力去逐个调查并记录。其次，商业银行的网上银行能极大缩短业务时长，为客户节约交易时间，降低时间成本。再次，商业银行通过电子渠道办理业务能降低通常用物理网点办理业务的成本，如人力和物力成本。

2.绿色金融发展不平衡

一方面，由于绿色金融属于新兴领域，在办理绿色金融业务时需要借助物理网点渠道，以人工的方式为客户提供服务，在很大程度上限制了绿色金融的发展。所以在我国西部不发达的偏远地区，因生态环境，地理地貌等原因商业银行无法建立物理网点为其提供服务，导致金融服务供不应求。另一方面，现有的绿色金融产品以及项目大多数都是针对大型企业设计并开展的，面向中小企业和大众的产品和项目寥寥无几。

然而互联网不受地理、人员限制，能实现信息、资金、物流的有机统一，及时地在网上进行信息资源共享就能达到绿色金融全覆盖。因此，互联网不仅能提高资源利用的效率还能推进绿色环保意识的普及。

3.绿色金融业务较僵化

一方面，商业银行经营金融业务时有固定的办理业务时间限制，而大量客户面临“上班不能去银行，下班找不到银行”的问题，无法及时办理业务。另一方面，经过长期的发展，商业银行已经形成了固定的业务模式，因而在转换业务对象时很难重新调整业务模式。例如商业银行的绿色信贷业务，在政府要求其限制对两高一剩行业的贷款，而对环保行业提供优惠时，商业银行因贷款对象的转变无法在短期实现对绿色信贷业务的调整，从而抑制环保企业的融资。

而互联网发展时间较短，没有形成固定的业务形式和存量业务，因此具有较强的可塑造型。除此之外，互联网可以实现全天候营业并且能随时办理业务，有利于客户根据自己的时间安排办理业务的时间。

4.绿色金融信息不对称

由于绿色金融领域的技术相对落后，金融机构只能通过传统的纸质文件方式进行信息共享，因此在与环保企业和环保机构共享信息时存在时效性和共享性不对称的问题。为了避免在绿色金融业务运营过程中出现信息遗漏、信息披露不准时等情况，金融机构对科技技术的要求变得越来越高。

而互联网这一新领域的发展，恰好弥补了绿色金融传统模式的弊端。金融机构可以通过云计算、大数据等现代信息技术手段实现及时有效地进行信息共享。因此绿色金融与互联网优势的互补，对发展绿色金融、促进可持续发展意义重大。

四、绿色金融+互联网的案例

由于互联网具有上述优点，在通过互联网加快绿色金融发展过程中，不仅会增强中小微企业和大众的绿色环保意识、也能通过一些互联网模式助力绿色环保项目的实施。例如，蚂蚁金服以“互联网+绿色金融”的方式，推动大众参与到环保项目中，实现了人人为环境做出贡献的全新态势；“绿化贷”依托于市政园林绿化招标工程项目，对具有政府信用背书的绿色环保行业提供融资服务，推进绿色产业可持续发展。

1.蚂蚁金服

蚂蚁金服成立于2014年10月16日，是阿里巴巴承擔金融业务的小微金融服务集团。蚂蚁金服一直致力于推动可持续发展，因此它通过其互联网平台做了很多有意义的尝试。例如在绿色信贷、绿色基金、泛绿色金融领域有了前所未有的成就，建立了个低碳账户蚂蚁森林，用以记录客户的低碳行为。除此之外，蚂蚁金服普及了支付宝平台的电子发票，在自身内部实现了无纸化办公、办公使用绿色能源的环保理念。

其中我国绿色金融大众化的首次尝试是蚂蚁金服推出的个人低碳账户-蚂蚁森林。在蚂蚁森林里，用户可以通过自己的行走捐、绿色办公、线下支付、生活缴费等低碳方式养大虚拟的树，在虚拟的树养大以后，公益伙伴就会在内蒙古阿拉善种下一棵真树。因此，介于投资者和消费者缺乏绿色金融的实践，环保意识弱等问题，蚂蚁金服恰恰能做到让每个人参与到绿色环保行列当中。

2.绿化贷

绿化贷成立于2015年2月，是专门经营市政园林绿化项目并为信用较好的绿色环保行业提供融资服务的第三方交易金融信息服务平台。在“互联网+绿色金融”领域也是新添的实力新秀。最独特的是它在风险控制手段方面的管理方式，有效的保障了投资人和消费者的权益，其风险控制如下图所示：

在国内的国资系互联网金融平台寥若晨星的情况下，作为其中一员的绿化贷不仅凭借自己雄厚的实力促进了绿色产业发展还为推动绿色金融的发展贡献了自己的力量。

五、结语

在互联网高速发展的现在，“互联网+绿色金融”不仅丰富了绿色环保项目的参与主体、提高了市场效率、有效地扩大了绿色金融体系的广度，还将绿色金融的发展提升到了传统金融模式无法达到的高度。未来，互联网将与绿色环保产业、生态农业携手并进、为可持续发展增添自己的力量。

参考文献：

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